财经频道 >
正文
一、什么是洗钱和反洗钱？
洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。
反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱相关法规制定采取相关措施的行为。
二、反洗钱应知应会
1、洗钱的渠道有哪些？
（1）现金走私；
（2）将大额现金分散存入银行；
（3）向现金流量高的行业投资；
（4）购置流动性较强的商品；
（5）匿名存款或购买不记名有价金融证券；
（6）制造显失公平的进出口贸易；
（7）注册皮包公司，虚拟贸易；
（8）设立外资公司；
（9）利用地下钱庄和民间借贷转移犯罪收入；
（10）购买保险；
（11）实施复杂的金融交易；
（12）在离岸金融中心设立匿名账户；
（13）利用银行保密法洗钱。
2、反洗钱三大核心义务
（1）客户身份识别
（2）客户身份资料和交易记录保存
（3）大额交易和可疑交易识别与报告
3、客户身份识别的意义
（1）了解客户本人的真实身份
（2）了解客户的交易目的和交易性质
（3）了解客户的资金来源和用途
（4）了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
4、客户身份识别的基本原则及标准（保险业）
（1）基本原则：真实性－有效性－完整性－持续性
（2）标准：
①投保：保费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，以现金形式缴纳的保险合同；保费金额20万元以上或者外币等值2万美元以上，以转账形式缴纳的保险合同。
②退保：客户申请解除保险合同时，退还的保费或退还的保单现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的。
③理赔：被保险人或者受益人请求赔偿或者给付保险金，金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的。
中国太保产险青岛分公司提醒您：防范洗钱，人人有责！
