进入2022年，养老金融多项试点加速。
3月9日，光大理财第4只养老理财产品“颐享阳光养老理财产品橙2027第2期”在包括青岛等十个试点城市同步开卖，成为自3月1日养老理财试点扩容后首只开卖的养老理财产品。
3月11日，工银理财在十个试点城市发售扩容后新一期养老理财产品。
3月16日，招银理财第二支养老理财试点产品在十个试点城市发售。
不仅是养老理财“十城并进”，养老保险也在3月1日迎来重要节点。
根据银保监会发布的《关于扩大专属商业养老保险试点范围的通知》，自3月1日起，专属商业养老保险试点区域将由浙江省（含宁波市）和重庆市扩大到全国范围；同时，在原有6家试点公司基础上，允许养老保险公司参加试点。
在中国老龄化程度不断加深的大背景下，创新养老金融产品，丰富完善多层次养老体系，助力“老有所养，老有所依”，已经成为中国金融业改革创新，大行普惠之道的重要发力点，青岛作为全国唯一以财富管理为主题的国家级金融综合改革试验区，抢占养老金融“新风口”，恰逢其时。
养老理财产品试点加速
短短几个月间，养老理财产品试点从“四地四机构”扩容至“十地十一机构”，彰显出监管层对大力发展养老理财的迫切。
2021年9月，银保监会发布《关于开展养老理财产品试点的通知》，选择青岛、武汉、成都、深圳四地及光大理财、工银理财、招银理财、建信理财四机构正式启动养老理财产品试点。
2022年2月25日，银保监会发布《关于扩大养老理财产品试点范围的通知》，养老理财试点城市新增北京、上海、广州、重庆、沈阳、长春六地，试点机构再扩六家。
根据通知，首批4家理财公司，单家机构养老理财产品募集资金总规模上限由100亿元提升至500亿元；新增6家理财公司，单家机构养老理财产品募集资金总规模上限为100亿元。
除了上述内地理财公司，合资理财公司——贝莱德建信理财有限责任公司也获批参与养老理财产品试点，试点城市为广州和成都。至此，试点金融机构形成“十加一”的格局。
“不愁卖”与“吸睛点”
养老理财加速试点，前提是“不愁卖”。
光大理财相关人士告诉记者，2021年12月，光大理财在青岛发行了首款养老理财产品“颐享阳光养老理财产品橙2026第1期”，市场反应良好，随后，又连续发行了2款养老理财产品。从青岛地区的试点销售情况来看，养老理财产品一经推出便受到当地居民的欢迎，部分营业网点甚至一度出现了排队购买的情况。
青岛金家岭金融聚集区。资料照片
“首批产品反响很好，其中，40-70岁的中老年客户占比70%以上。令我们惊喜的是，交社保比例比较低的私企员工、还正吃着‘青春饭’的大厂程序员也有不少购买的。”建信理财相关人士表示。
养老理财“不愁卖”，自然有其独特的“吸睛点”。
扩容后在售的养老理财产品，业绩区间较首期产品有所上提，大部分为5.8-8%。“要达到5.8%-8%的业绩基准，非标资产和权益类资产都将扮演重要角色。尤其是今年以来，股市重挫等因素引发主动权益产品集体回调，有着非标资产打底、叠加风险保障机制的养老理财产品，安全系数较高，虽然期限相对较长，仍然备受青睐。”业内人士表示。
青岛加速专属商业养老保险试点落地
在养老理财试点备受关注的同时，从浙江全省及重庆扩容至全国的专属商业养老保险试点也已然落地青岛。
在业内人士看来，专属商业养老保险投保门槛低，缴费灵活，普惠便民，可为广大群众，特别是新产业、新业态从业人员和各种灵活就业人员提供更灵活的养老保险服务，是养老金融不可或缺的重要一极。
青岛银保监局相关人士告诉记者，按照《专属商业养老保险业务方案》，专属商业养老保险与普通商业养老保险相比，最明显的区别之一是专属商业养老保险必须到60岁以后才可以领取（特殊情况如重疾等可提前领取）。“专属商业养老保险的一大特色就是普惠效果显著，相对于普通的商业养老保险，专属商业养老保险的门槛较低，体现了保险普惠、利国利民的性质。截至2022年1月底，6家试点公司全国累计承保保单已近5万件，其中快递员、网约车司机等新产业、新业态从业人员投保近1万人。”青岛银保监局相关人士表示。
扩大试点以来，青岛银保监局积极推动试点在青落地见效。目前，青岛市共有人保寿险、中国人寿、太平人寿、太平洋人寿、泰康人寿、新华人寿、太平养老、泰康养老、平安养老等9家人身保险公司参与试点。三家养老险公司正在加快推进产品研发，其他公司均已推出了各自的专属养老保险产品。
抢占“新风口”青岛恰逢其时
伴随着老龄化程度的不断加深，“养老的钱从哪儿来”成为全社会必须直面的“养老之问”。
社会普遍共识是，作为第一支柱的基本养老保险主要是保障退休基本生活需要；第二支柱中的企业年金只有部分企业提供，致力于提升保障水平；第三支柱养老金融产品亟待发力。
为积极应对人口老龄化，发展多层次、多支柱养老保险体系，增强社会保障能力，金融监管部门多次明确要发挥金融优势，大力发展第三支柱养老保障，缓解我国养老保险支出压力。
“养老储蓄试点即将启动，面向中低收入人群的商业养老金业务也正在抓紧筹备。”在日前国务院新闻办新闻发布会上，中国银行保险监督管理委员会主席郭树清为养老金融传递了明确信号。这意味着，未来居民在进行养老金融规划时，可选择的范围不仅有专属养老保险、养老理财，还可能包括养老储蓄、商业养老金，可谓多点开花。
《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》提出，鼓励金融机构开发符合老年人特点的支付、储蓄、理财、信托、保险、公募基金等养老金融产品，研究完善金融等配套政策支持。
对青岛而言，探路养老金融不是选择题，而是必答题。
青岛是全国唯一以财富管理为主题的国家级金融综合改革试验区，养老理财恰是居民财富管理的重要内容。先行开展多种养老金融试点；支持相关机构发展体现长期性、安全性和领取约束性，真正具备养老功能的养老金融产品，为养老金融全面发展探索出一条新路，既是“财富青岛”义不容辞的使命，同时也是青岛从容应对城市老龄化程度不断加深，真正将投资者的生命周期和长期养老需求相匹配，为市民提供适应其需要的、丰富的养老金融产品池的不二选择。
对获批8年来，诞生了多个金融改革的“青岛样本”的财富青岛而言，探路养老金融，必定不负期待。（青岛日报/观海新闻记者 傅军）
