青岛新闻网11月26日讯 小微企业在经营发展过程中时常面临各种风险以及因担保手段不足难以获得信贷资金问题,而保险资金在为企业提供风险保障和融资增信等方面能够发挥重要作用。2020年,青岛银保监局以开展“贷动小微”专项行动为契机,引领辖区保险机构加大产品创新力度,强化保险资金与银行信贷资金协同联动,为小微企业提供综合性、差异化金融服务,助力企业平稳健康发展。
一、精准对接企业需求,加大资源倾斜力度
引领辖区保险机构积极响应党中央、国务院关于金融服务实体经济工作部署,将加强小微企业金融服务提升到更加重要的位置,通过积极推进战略转型、组织开展专项行动等方式加大向小微企业资源倾斜力度,全面了解小微企业所急所盼,按照市场导向原则提供针对性保险金融服务。
如:中国信保举办“2020年小微客户服务节”,面向小微企业客户进行专项宣讲及服务;设立小微企业电话服务中心,开展保后电话回访,深入挖掘企业风险需求,量体裁衣提供综合性风险保障方案。都邦财险开展“保险专家进小微”专题活动,组建多个跨险种小微保险顾问团队,进企送智加强基层帮扶;持续调整优化支持小微企业保险承保方案,通过量身定做保险方案、简化业务流程等方式提升服务体验。人寿财险联合杜邦可持续解决方案(DSS)专家团队,通过线上5G直播方式,面向工业企业特别是安全生产责任险客户企业,开展复工复产安全生产在线公益培训,重点讲解安全生产和疫病防御工作事项。平安财险成立由总经理直线管理的小微项目组,全面落实总公司对小微企业的支持措施,基于小微企业的风险状况和实际需求,加大产品和服务研发力度。安盛天平财险积极推进非车险战略转型,从单一车险业务模式转型为多元业务模式,已承保企财险、产品责任险、雇主责任险、货运险、团意险等险种为企业复工复产提供支持。
二、推进产品服务创新,提供分险增信支持
督促辖区保险机构持续创新保险产品和服务方式。充分发挥保险的风险保障作用;紧密对接小微企业融资需求,深化银行和保险公司合作机制,为小微企业融资提供更多增信支持。截至2020年9月末,专利权质押贷款保证保险为85户小微企业提供风险保障2.62亿元;“政银保”项目为128户小微企业提供风险保障1.78亿元;关税保证保险为38户小微企业提供风险保障9.98亿元。
如:中国信保创新服务模式,在省内率先通过“单一窗口”线上投保模式提供出口信用保险服务,实现不见面、零接触、全线上办理,通过“单一窗口”为小微外贸投保企业提供在线保单融资,累计为104家企业提供授信6437万元。人保财险推出《附加法定传染病导致船舶营业收入损失保险条款》,保障保险船舶在法定隔离期内的营业收入损失;开办城乡小额贷款“政银保”项目,无抵押物要求,政府、保险、银行按照3:5:2比例共担风险。平安财险推出关税保证保险产品,参保企业可在不缴纳关税的情况下提前提走货物,只需在规定的时限内补缴关税即可,有效提高通关效率,节省通关成本。渤海财险面向小微企业推出了“海微保—经营无忧”系列组合产品,包含企业财产险、公众及雇主责任险、食品安全责任险等多个险种,满足小微企业日常风险管理需求。华泰财险推出小微企业综合保障计划,险种涵盖科技型中小企业短期贷款履约保证保险、企业财产险、公众及雇主责任险、餐饮场所责任险等,为小微企业提供全面的保险保障。大地财险推出“企福保2.0”产品,主险无免赔,投保不限制行业,增加疫情原因导致被保险人停业损失保障。太保财险加大专利权质押贷款保证保险推广力度,有效缓解拥有自主专利权的初创型中小微企业融资难问题。华安财险与银行机构合作推出“助农宝”产品,为家庭农场、农民个体工商户、小微企业主融资提供增信支持,已累计承保2065笔,贷款金额7.08亿元。
三、实施系列优惠安排,助力应对疫情冲击
鼓励辖区保险机构通过减费让利、适度延后保费缴纳时间等方式,加强复工复产保障,支持受疫情影响较重企业渡过暂时难关。在有效防控风险的前提下,探索发展非现场核查、核保、核签等方式,切实做到应赔尽赔快赔。疫情期间,辖区保险机构共为360户小微企业减免保费0.97亿元。
如:人保财险对于因疫情引起的重疾、医疗或疾病身故,取消条款等待期、“特定传染病”免责、费用补偿型医疗保险免赔额、医疗险案件就诊医院、药品类别、自费用药等限制;对于治疗中的重症患者可进行预付赔款或垫付医疗费服务;对于参保安全生产责任保险的企业,因防疫工作停产停工的,保险期限免费延长一个月。人寿财险为185家小微企业保期免费延长一个月,为全市参保安全生产责任保险企业免费扩展疫情救助保险责任;对于全市疫情防控物资生产企业投(续)保安责险的,在基准保费基础上给予30%优惠。平安财险为辖区4581家小微企业免费提供《平安乐业福(传染病公益救助版)》专属风险保障46亿元;对于受疫情影响的出险小微企业理赔需求优先处理,应赔尽赔快赔,线上化结案率88%;太平财险为百余家中小微企业免费提供新冠肺炎雇主责任险保障支持1.07亿元,为胶州市胶莱镇2548名一线志愿者提供12.79亿元新冠肺炎风险保障。渤海财险在疫情期间全面推行远程微信查勘定损、远程理赔作业模式,进一步简化理赔流程和单证,开通防疫期间特殊理赔“绿色通道”。华泰财险对于部分旅游汽车公司停运车辆给予1-3个月不等的保险期限免费顺延,对部分企业投保的公众责任险、企业财产险、雇主责任险保费,给予5%-10%不同程度的下调,累计优惠保费4.71万元。
