大笔闲钱买大额存单更合适

自年初以来，银行大额存单利率上限提高，各家银行不断上调利率，使得大额存单重新走入投资者的视野中。今年资管新规发布后，银行理财产品打破刚性兑付，这也使得大额存单更加受到保本理财者的青睐。记者了解到，近期多家银行上浮了大额存单的利率，同时产品期限日益丰富，让家中有闲置资金的市民多了一个理财选择。

近日，记者走访岛城部分银行发现，大额存单的利率总体趋于平稳，多家银行上浮了短期大额存单的利率，还有部分银行的调整重点则是产品期限的丰富性。“大额存单利率超过4％了，收益还不错，就跟邻居过来看了看。”在南京路一家银行网点，记者看到有市民在咨询大额存单的收益，记者了解到，该股份制银行3年期、5年期大额存单的多款产品利率达4％，5年期100万的一款产品利率甚至达到4．18％。走访了多家银行后，记者发现较为常见的3年期大额存单的利率大多在3．8％至4％之间，年利率越高，认购起点金额要求也越高，客户若要得到4．1％以上的年利率回报，至少需投资超过百万的资金，不过20万元3年期的产品利率便能达到3．85％，收益也算十分可观了。

从目前大额存单利率来看，3年期以上大额存单利率普遍超过货币基金平均利率，也与银行保本理财和国债收益差不多。尽管各家银行大额存单的起存点和利率有所差别，但是依然受到投资者的青睐。

值得一提的是，大额存单比定期存款除了利率高，还有一个很大的优势，那就是提前支取可以靠档计息，大部分银行靠的是定期存款的档。假设买了3年期的大额存单，到2年半的时候提前支取，可以按照该行2年期定期存款利率计息，时间按照持有的时间即2年半来算。这一点比定期存款按照活期利率计息要强不少。

记者看到，目前市面上的大额存单种类越来越多，比如半年期、一年期、三年期、五年期，20万元起购、30万元起购、50万元起购、100万元起购，面对种类多样、利率不同的大额存单，要如何选择呢？

记者了解到，大额存单购买起点一般在20万元至100万元之间，如今还有部分银行发售了起点更高、收益更高的“超级”大额存单。不过，投资者在选择时首先要根据自己的资金储备来选择。利率方面来说，股份制银行较国有大行更为突出，部分股份制银行、城商行的大额存单20万元起投的3年期、5年期利率已达到4％左右。

融360理财分析师表示，投资者最好不要存5年期大额存单，除非利率比3年期高很多。现在很多银行的3年期大额存单和定期存款利率都跟5年期差不多，个别银行甚至3年期更高。多出2年的时间，但利率却差别不大，所以没必要存5年期的。由于大额存单投资起点高，即使利率相差几个基点，其最终利息也会相差不少，因此，投资者要对各行大额存单的利率、期限、认购起点、提前支取的计息方法等进行综合比较，再行购买。

记者杨博文