高质量发展和新旧动能转换 青岛金融业如何作为？

金融是现代经济的血脉。无论经济高质量发展,还是新旧动能转换,金融支持都至关重要! 

党的十九大坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,对我国发展的历史方位、主要矛盾作出了准确判断,在此基础上对经济金融工作进行了系统科学的顶层设计和全面翔实的战略部署。 

中央经济工作会议明确提出,推动高质量发展是当前和今后一个时期确定发展思路、制定经济政策、实施宏观调控的根本要求。 

青岛市定位为全省经济发展的龙头、国际海洋名城,以新旧动能转换重大工程为引领,大力推进高质量发展,加速质量变革、效率变革、动力变革。 

人民银行坚持高质量发展要求,强化稳健中性货币政策和宏观审慎政策双支柱的调控框架,围绕支持供给侧结构性改革、乡村振兴、全面对外开放等战略实施作出部署。 

人民银行青岛市中心支行作为人民银行的派出机构,为更好地贯彻落实中央和国家各项金融政策和人民银行、市委市政府各项决策部署,近日专门出台《关于落实稳健中性货币政策和宏观审慎政策服务全市经济高质量发展切实防范化解金融风险的指导意见》,推出了三十条具体工作举措,涵盖金融服务稳增长、调结构、惠民生、促开放,以及维护金融稳定等方面,指导全市金融业主动适应新形势新要求,聚焦聚力于服务全市经济高质量发展,为我市率先走在前列,实现“创新+三个更加”目标创造良好金融环境。 

中国人民银行青岛市中心支行党委书记、行长王均坦日前接受了本报记者专访,对指导意见出台的背景、意义等进行了详细阐释,并在此基础上延伸开去,就青岛金融业如何更好服务经济高质量发展和新旧动能转换、推动金融服务更加普惠和便利性、为“一带一路”提供更高水平的金融服务等热点话题发表了“真知灼见”。 

如何提高信贷资金使用效率 

“当前我市信贷结构仍不尽合理,新增贷款主要集中于房地产和基础设施等相关领域。这种不合理状况,既反映了我市经济结构尚需进一步优化,也说明金融资源配置对实体经济发展的引导作用还有不少改进空间。” 

新财富:2018年,稳健的货币政策将保持中性,管住货币供给总闸门,保持货币信贷和社会融资规模合理增长,把握好稳增长、去杠杆、防风险之间的平衡,助力去杠杆和防范化解金融风险,维护流动性合理稳定。对此,应该如何理解?针对青岛而言,在努力保持货币信贷和社会融资增长与我市实体经济发展相适应的同时,如何提高信贷资金使用效率? 

王均坦:保持货币政策稳健中性,综合运用多种货币政策工具,保持银行体系流动性合理稳定,促进货币信贷和社会融资规模合理增长。M2作为衡量货币供应量主要数量指标的意义正在淡化,货币政策更多关注经济增长的质量。为此,我中心支行将认真贯彻总行调控意图,综合运用货币政策工具,引导银行机构切实贯彻落实好稳健中性的货币政策。 

一是继续巩固贷款融资主渠道作用,切实保障实体经济合理融资需求。加大央行再贷款、再贴现投放力度,为金融机构提供必要的流动性支持;引导政策性银行用好抵押补充贷款(PSL)资金,为棚改和公租房建设、跨境投资合作、水利建设等提供低成本的资金支持;争取宏观审慎政策(MPA)倾斜,提高我市法人银行支持实体经济发展的能力。 

二是调整优化信贷结构,大力支持新旧动能转换。我们将把促进新旧动能转换作为金融服务实体经济和加大信贷支持的重点领域,加强信贷政策与产业、财政等政策的协调配合,引导银行机构加大对200个市级重点项目建设和高技术产业、海洋经济、军民融合、乡村振兴等重点领域的信贷投放力度,推动传统产能转型升级。同时,将大力推进新旧动能转换领域信贷资产证券化,盘活存量,优化增量,提升信贷服务效率。 

三是顺应资源配置的市场化趋势,大力拓展我市实体经济融资渠道。发展直接融资既能做大实体经济融资总量,还能降低社会融资成本。全国金融工作会议要求把发展直接融资放在重要位置。但从我市情况看,这一直是个短板。近几年我市直接融资在社会融资中的比例偏低,2017年占比仅为5%,较宁波和厦门都低。下一步,我们将加强与人民银行总行和银行间市场交易商协会的沟通汇报,为我市企业在银行间市场发债提供更多便利。同时,还将会同有关部门大力开展直接债务融资宣传,引导企业转变融资理念,推动企业充分利用银行间市场扩大融资渠道。 

助力经济提质增效,从哪几方面发力? 

“我市在科技、海洋、开放、生态、军民融合发展等领域有突出的比较优势,相应的金融创新和服务这些领域也有条件走在前列。我中心支行将积极推动加快发展科技金融、海洋金融、绿色金融、军民融合金融,增强我市金融发展的活力和质量,助力经济提质增效。” 

新财富:创新不足、活力不够一直被认为是青岛金融业发展的“瓶颈”之一,您认为我市金融业自身创新发展活力如何,怎样才能更好地适应和服务我市新经济和特色产业的发展? 

王均坦:总体来看,我市金融业能够较好地服务和保障全市经济机构调整和转型升级,但不可否认的是,还存在创新不足、活力不够等问题,如科技金融深度融合发展方面与先进城市还有明星差距。要以新发展理念为指引,立足我市发展优势,通过加快金融创新,提高金融服务高质量发展的能力。我市在科技、海洋、开放、生态、军民融合发展等领域有突出的比较优势,相应的金融创新和服务这些领域也有条件走在前列。我中心支行将积极推动加快发展科技金融、海洋金融、绿色金融、军民融合金融,增强我市金融发展的活力和质量,助力经济提质增效。 

推动科技金融创新。创新是引领发展的第一动力,近年来我们一直把推动金融服务科技创新作为工作重点。针对传统的银行信贷模式在支持科技创新中面临高风险低收益的问题,去年我们联合市科技局创新了“投保贷”联动融资模式并已实现突破,这一模式将科技创新的风险和收益由银行转移至创投机构,财政给予一定贴息补助,平衡了科技金融风险收益分布,形成了多方共赢的融资模式。下一步,我们将会同有关部门推动“投保贷”业务增量扩面,努力创建科技金融“青岛模式”。同时,还将推动发展知识产权质押贷款,支持高新园区及科技企业在银行间市场发行“双创”专项债务融资工具。 

推动海洋金融创新。我市海洋人才储备、科研力量以及产业基础在全国处于领先位置。但金融在与我市海洋经济发展结合方面还有一些问题,如海洋产业的承贷主体较为宽泛导致金融支持的针对性不强,金融政策与海洋产业政策之间的协同配合还较弱等。海洋是高质量发展的战略高地。金融在服务我市国际海洋城市建设中要发挥更大作用。下一步,我们将引导银行加大涉海抵质押贷款业务创新推广;依托海西湾船舶与海洋工程产业基地等重点海洋产业集群,强化融资对接和金融创新,实现与海洋产业的深度融合;针对海洋基础设施建设和重大项目、产业链企业、渔民等不同主体的不同特点和需求,提供个性化金融支持。 

推动绿色金融创新。生态环境是我市发展的战略资源和独特竞争力。在服务和推进绿色发展方面,我市金融业起步较早,绿色金融的基础较好,如在全国较早开展了绿色金融债发行工作,青岛银行、青岛农商行发行并募集绿色金融债券90亿元。下一步,我们将大力推进绿色金融,助力美丽青岛三年行动,更好地服务美丽青岛建设。对绿色债募集资金使用情况进行监督核查,确保资金用于绿色产业。建立绿色信贷专项统计制度,并将绿色信贷纳入宏观审慎评估框架,引导推动开展合同能源管理未来收益权质押、排污权抵押贷款等创新,提升绿色金融服务能力。 

推动军民融合金融创新。军民融合创新示范区建设为我市金融率先参与军民融合发展提供了先发优势。从目前了解情况看,军民融合领域的融资需求主要在基础设施建设方面,而在金融支持军转民、民参军、推动军民融合产业升级,以及提供支付、结算、外汇等综合性基础性金融服务方面还具有较大空间。 

考虑到军民融合领域具有较强的政策性,需要统一规划和定向引导,我们将加强与市有关部门的合作,引导银行切实加大创新和服务力度,根据军民融合示范区需求量身定做综合性金融支持方案,力争形成有推广价值的经验做法,发挥好示范效应。 

普惠金融怎样再升级? 

“我们将强化政策引导,对于法人银行新增小微企业贷款,在宏观审慎评估中给予政策支持;落实普惠金融定向降准政策,对于小微企业信贷投放符合条件的机构,存款准备金率最高降低1.5个百分点;通过宏观审慎评估等措施,引导法人银行将降准释放的增量资金用于小微企业信贷投放,并适当降低小微企业融资成本,逐步改善和提高对我市小微企业的金融服务。” 

新财富:众所周知,金融与百姓生活息息相关,金融服务的可得性和满意度直接关乎人民群众的获得感和幸福感。青岛金融应如何贯彻落实好以人民为中心的发展思想?普惠金融如何再发力? 

王均坦:以我市而言,在金融服务“三农”和小微企业、金融服务便利化、金融服务更加普惠性等方面都还有很大的提升空间。对此,我们在推动金融服务更加普惠和便利方面下更大功夫,真正把以人民为中心的发展思想落实到具体工作中。 

做好乡村振兴金融服务。习近平总书记在全国人大山东代表团审议时提出的“五大振兴”,绘就了乡村振兴战略的实施路线图。人民银行总行把服务乡村振兴作为农村金融和普惠金融的重点,大力支持农业高质量发展和城乡融合发展。我们将围绕我市具体战略规划,引导全市银行落实好各项工作部署,加大农业节水工程、高标准农田建设、农村人居环境治理等农村基础设施支持力度,改善农业生产生活条件;通过开展供应链融资、订单融资、电商融资等金融服务,支持国家现代农业示范区、国际种都、蓝色粮仓、乡村旅游、农村电商等特色农业发展;继续推进平度市农村承包土地的经营权抵押贷款试点,实现“三高一提升”的工作目标,确保完成国家下达的试点任务。同时,我们还将加强与扶贫部门的协调对接,推进产业扶贫和金融精准扶贫政策有效融合,拓展金融扶贫成果。 

大力推动改进小微企业金融服务。小微金融是普惠金融的重要组成方面。但在现有体制机制下,单纯依靠市场因素的调节,难以有效调动银行开展小微金融服务的积极性和主动性。为此,我们将强化政策引导,对于法人银行新增小微企业贷款,在宏观审慎评估中给予政策支持;落实普惠金融定向降准政策,对于小微企业信贷投放符合条件的机构,存款准备金率最高降低1.5个百分点;通过宏观审慎评估等措施,引导法人银行将降准释放的增量资金用于小微企业信贷投放,并适当降低小微企业融资成本,逐步改善和提高对我市小微企业的金融服务。应收账款融资是解决小微企业融资难、担保难的有效方式,我们将开展小微企业应收账款融资服务专项行动,支持小微企业以应收账款作为担保品,取得银行信贷融资,盘活产业链小微企业应收账款资源。同时,积极推动相关部门进一步加大政策担保、贴息以及风险补偿力度,调动银行增加对小微企业信贷投入的积极性,推动全市金融机构小微企业贷款增速高于各项贷款增速、贷款户数不低于上年同期水平,努力降低小微企业融资成本。 

改进强化金融基础服务。金融基础服务关乎群众生活的方方面面,是人民银行的一项重要职能。我们将围绕开户、支付、征信等涉众涉企面广的工作,研究进一步推进便利化的工作措施。一是便利新设企业开立结算账户,大力推进手机银行、网上银行、微信公众号、自助柜员机等电子渠道预约制开户,充分利用在线审核及多系统平台交互验证方式核实开户企业信息,在此基础上,整合优化开户流程,为小微企业开户开通绿色通道,确保最迟2个工作日内完成开户。引导法人银行机构探索人脸识别、光学字符识别、二维码等技术手段在核验客户身份信息和开户业务处理上的应用,争取年内实现零的突破。二是实施“移动支付便民示范工程”,合力打造银行业统一移动支付客户端(APP),深度结合地铁、公交、公用事业缴费等各类支付场景,大力推广移动支付和金融IC卡多领域应用,加快非现金支付工具在社会经济发展中的深度应用。积极稳妥推动银行卡助农取款服务综合化、规范化和可持续发展。三是推广个人信用报告自助查询,扩大自助查询机布放,方便百姓就近查询、安全查询。 

深度融入“一带一路”,金融可以做什么 

“紧密结合我市产业特色和企业需求,创新丰富外汇服务产品,帮助涉外企业更好地管理资金成本和汇率风险。进一步提高外汇服务效率,积极支持跨境电子商务等外贸新业态发展。” 

新财富:青岛经济历来外向程度高,随着国际城市战略的实施,我市将更加深入地融入全球市场。请问在推动全市形成全面开放新格局这一过程中,金融业将会扮演什么样的角色? 

王均坦:金融业对外开放一直是我国对外开放的重要组成部分。近期,习近平总书记在博鳌论坛上宣布了包括金融业在内的扩大对外开放的一系列重大举措,易纲行长给出了金融业对外开放的具体措施和时间表。我中心支行将推动全市银行机构把握住这一重要机遇,立足我市“新亚欧大陆桥经济走廊主要节点城市”和“海上合作战略支点”的区位优势,加强“一带一路”金融创新,跟踪对接好“一带一路”建设融资支持、资金清算结算、账户管理、风险管理金融服务。针对我市“走出去”企业,银行机构通过内保外贷、跨境双向资金池以及外币衍生产品等多种产品组合,帮助企业灵活解决融资与避险需求,为我市深度融入“一带一路”建设提供更高水平的金融服务。 

落实好各项外汇管理政策,特别是资本项目外汇收入意愿结汇、直接投资登记下放等政策,进一步提高贸易投资便利化水平。指导银行机构充分运用跨境融资、内保外贷等政策,积极通过海外分支机构“内外联动”拓宽企业融资渠道。加强银关保合作,探索利用外贸大数据开展涉外企业信用融资试点。 

紧跟人民币国际化步伐,引导企业提高跨境人民币在出口和大宗商品进口中的结算比例,推动各类中、外资企业办理全口径人民币跨境融资业务,支持外资企业用好人民币外商直接投资便利化政策措施,扩大人民币跨境使用。 

我市外资银行较多也是一个比较优势,在推进对外开放的过程中,应进一步发挥外资银行的作用。近期,我中心支行将就此专门展开调研,引导外资银行加强与我市企业的交流与合作,更好地发挥其在服务“走出去”“引进来”中的作用。 

防范风险重点将做好哪些工作? 

“我行将加强金融风险防控工作协同,配合市有关部门监测、处置相关金融风险。”

新财富:党的十九大、中央经济工作会议均将防范化解重大风险尤其是金融风险排在三大攻坚战首位。人民银行青岛市中心支行在防范化解金融风险方面将重点做好哪些工作? 

王均坦:从我市情况看,金融运行总体保持平稳,金融风险总体可控,但潜在的一些风险隐患,如同业投资、非法集资等仍然不容忽视。作为中央银行的派出机构,我行将进一步提高工作站位,切实增强四个意识,积极履行好自身防控金融风险的职责,加大监督检查力度,从严查处违法违规行为,并加强金融风险防控工作协同,配合市有关部门监测、处置相关金融风险,切实维护好我市金融稳定。