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2017“金融知识进万家”宣传服务月活动启动 银监局负责人答记者问

来源:青岛新闻网 作者: 2017-08-31 11:06:18 字号:A- A+

青岛新闻网8月31日讯 一年一度的“金融知识进万家”宣传服务月活动将于9月1日正式启动。作为银行业践行消费者权益保护的重大举措,此项活动自2013年以来,已连续开展五届。此次青岛银监局将继续组织我市银行机构开展多种形式的宣传教育活动,旨在提高市民正确使用金融服务、依法维护自身权益的意识和能力。

青岛银监局相关负责人接受了记者采访,以下是采访实录:

记者:首先请您向大家介绍一下“金融知识进万家”活动。

银监局负责人(以下简称银监局):“金融知识进万家”是银监会创立的金融知识宣传教育品牌,是银行业履行社会责任、落实消费者权益保护工作的重大举措。活动坚持“统一时间、统一原则、统一重点、形式多样”的原则,于每年9月1日-9月30日在全国范围内同步开展。自2013年开展首次活动以来,目前已连续开展五年。

青岛银监局历来高度重视金融知识宣传教育工作,注重结合我市实际,制定青岛地区宣传教育工作方案,以向市民宣传普及金融知识、提升市民风险防范意识为目标,明确了活动开展的六项原则——节约性原则、重点性和普适性有机结合原则、统筹性与自主性有机结合原则、线上与线下有机结合原则、消费者投诉处理与宣传教育工作有机结合原则以及集中宣传与长效机制构建有机结合原则。多年来,全市银行机构积极履行社会责任,通过该活动为提升市民金融意识和金融素养、树立安全金融消费理念,做出了应有的贡献。

记者:2017的“金融知识进万家”活动宣传主题和宣传方式是怎样的?

银监局:针对今年以来银行理财业务纠纷、违法违规“校园贷”、“培训贷”、电信网络诈骗案件频发问题,2017年“金融知识进万家”活动宣传主题为:正确使用金融服务,依法维护自身权益。具体内容包括:辨别正规金融产品服务,利用“双录”维护自身权益;宣传正规借贷服务,远离违法违规借贷侵害;维护个人信息安全,防范电信网络诈骗。

辖区各银行业金融机构将会积极承担消费者宣传教育主体责任,充分利用营业场所、自助设备、银行官网、网上银行、手机银行、官方微信、媒体广告等多种渠道以通俗易懂、简练明了、易识易记等群众喜闻乐见的方式开展金融知识宣传活动。

记者:什么是“飞单”,如何防范“飞单”风险?

银监局:“飞单”是指银行个别人员与社会人员内外勾结,私自销售非本行总行自主发行的理财产品、非本行总行授权和签订代销协议的私募基金等第三方机构理财产品,部分涉嫌非法集资。

专区“双录”是遏制私售“飞单”的有效措施,青岛银监局有序推进“双录”工作。一是在柜台“双录”基础上,自助电子销售区域同步纳入“双录”管理,确保“双录”无死角、全覆盖。二是所有营业网点配备产品查询平台,收录所有自营和代销产品,确保消费者购买产品有据可查。三是公示咨询举报电话,便于消费者确认产品属性及相关信息,举报员工参与民间融资、违规销售、私售产品等行为。四是加强理财销售人员资质管理,全面公示销售人员资质。五是所有营业网点张贴“双录”告知书,向公众广而告之,凡是不在销售专区覆盖范围内、未进行全程录音录像、销售产品查询平台未收录、咨询举报电话无法查询到的产品、无资质人员推介销售的销售行为均是违规行为。

同时借此机会,提醒广大消费者要提高风险防范意识,防范“飞单”陷阱:一是要注意查证购买产品是否为银行正规产品。银行所有自营和代销的产品均可通过网点内的产品查询平台查询,其中凡是银行自主发行的理财产品,均具有唯一的产品编码,消费者可依据该编码在“中国理财网(http://www.chinawealth.com.cn)”查询到产品信息。因此,凡是无法通过产品查询平台或中国理财网查询到的产品,均非银行正规产品,应予高度警惕。二是要关注购买产品的资金是否汇入银行账户。三是“理财有风险,投资需谨慎”。要强化理性投资意识,坚信“天上不会掉馅饼”,对超常规的高额回报要有独立清醒的判断,不要轻易被诱惑。四是要仔细阅读理财产品说明书。了解产品是否保本,募集资金具体投向、收益、期限等。

记者:今年以来违法违规“校园贷”、“培训贷”风险频发,青岛银监局在整治校园贷方面做了哪些工作?

银监局:青岛银监局探索从供需两侧发力,整治校园网贷问题。供给侧注重开正门、堵偏门,一方面,会同地方政府相关部门,采取有效措施,督导辖区网络借贷平台全面停办“校园贷”业务;另一方面,引导银行机构在风险可控前提下,研发正规的校园信贷产品,以良币驱逐劣币满足在校大学生合理信贷需求。目前青岛两家法人银行青岛银行(“学e贷”)和青岛农商银行(“校园梦享贷”)均已推出专项产品。需求侧注重加强风险教育,引导大学生合理消费。以“空中金融讲堂”为平台,举办为期一个月的“校园贷风险”专题宣传,并协调辖区各高校利用校园广播滚动播放;在9月开学季举办青岛市“大学生金融节”活动,集中组织宣传教育,培养学生金融诚信意识和理性消费观念,增强自我保护意识和防范不法侵害的能力。

记者:就校园贷乱象,请问您有什么看法?对大学生有什么建议吗?

银监局:伴随着网络借贷的快速发展,部分平台不断向高校拓展业务,学生分期消费、大学生信用贷款等业务应运而生。客观来说,部分校园贷在满足学生消费需求的同时,也为这一群体逐渐搭建起更加完善的助学、实践、创新求知、创业等具有积极意义的机会,有一定的正面意义。但由于仍处于不规范发展阶段,各类平台野蛮生长,部分平台存在费率不透明、授信额度过高、风控松懈、催收严酷等行为,而部分学生消费观念不成熟、信用意识薄弱、自制力差,使得校园金融市场混乱、法律缺失等问题不时浮出水面。

我们希望大学生能够树立起更加理性、正确的消费观念,防范“校园毒贷款”可从这些方面努力:应以学业为重,理性消费;提高自我保护意识;选择安全可靠的金融机构进行贷款;不参与、不宣传“校园贷”违规活动;同学之间相互提醒,发现情况,及时报告;树立科学的消费观念;积极学习和掌握相关金融知识。同时,青岛银监局将持续开展网贷风险提示和宣传教育活动,普及金融知识,引导学生理性消费,强化学生对网贷的理解和认识,增强网络金融安全意识和自我保护意识。

记者:目前电信诈骗多发,消费者应如何有效防范电信金融诈骗,保护个人资金安全?

银监局:当前,各类电信诈骗层出不穷,不法分子通过钓鱼网站、诈骗短信、伪基站等方式,诈取消费者信息及资金,作案手段不断翻新,操作手法越加复杂、专业,防范难度持续加大。近年来,全国开展打击治理电信网络新型违法犯罪专项行动,多部门联动采取有力措施,电信网络新型违法犯罪发展蔓延势头初步得到一定遏制。

在此,我们提醒广大市民,一定要提高风险自我防范意识,加强个人关键信息的保护,安全用卡。

一是妥善保管个人信息。不要将身份证号、银行卡卡号、CVV2码、查询密码和交易密码等个人重要信息随意告知他人。对于已向不明人员或网站提供网上银行密码的,要立即进行密码重置。

二是通过官方渠道核实信息真伪。如果接到退款、提额、积分兑换等电话或短信时,保持必要的警惕,不要随意点击对方发来的网址或回拨对方提供的电话号码,而要登录官方网站或致电官方服务热线,与商家客服或银行客服核实相关信息。

三是确保计算机系统安全。从银行官方网站下载安装网上银行、手机银行安全控件和客户端软件,定期更新操作系统,下载安装安全控件或补丁,安装防病毒软件和防火墙软件,请勿随意下载软件或打开来历不明的邮件。

四是及时掌握账户资金变动信息。定期查看网上银行办理的转账和支付等交易记录。建议开通银行卡余额变动提醒,将银行卡账户信息提示与手机绑定,通过短信、微信等形式及时掌握余额变动情况,一旦收到非本人消费的提醒可立即致电银行冻结卡片。手机丢失或手机号码变更时,务必及时联系银行,将银行账户绑定的手机号码更新为新号码。

五是提升自我防范意识和能力。不要轻信手机接收到的中奖、贷款等短信、电话和非银行官方网站上的任何信息,不要轻信冒充公、检、法、司等公务人员的不法分子以“安全账户”名义要求转账的电信欺诈。避免在公共场所或他人计算机上登录和使用网上银行,操作完毕后及时关闭。建议对不同的电子支付方式分别设置合理的交易限额,每次交易请仔细核对交易内容,确认无误后再进行操作。

最后我想说,青岛银监局历来高度重视银行业消费者权益保护工作,将其作为践行为民监管理念的重要抓手。今后我们将继续扎实开展消费者保护工作,充分履行行为监管职能,推动银行机构落实主体责任,敢于作为、主动作为、有所作为,切实承担起消费者权益保护工作监管职能,引领督促银行机构为我市银行业消费者保驾护航。

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