中国建设银行宋歌

    宋歌，中国建设银行个人业务顾问。专业证书编号：CFPCN13018056。

    参赛宣言：我理财，我快乐！

    2013第二届青岛金牌理财师评选参赛征文：规划现在 成就未来

    理财投资关乎一件事情：应对未来。理财规划就是对未来的规划。当前理财可谓炙手可热，经历了股市、基金，发展到从前段时间的黄金大跌引发购买潮，到现在各银行的理财产品利率大战，经济、金融已成为市民所重视的话题。但是对大部分人来说，理财不存在预期收益率，而是“钱越多越好”。这样一来在投资的时候，就没有一个该买、该卖的时间，不管是赔是赚，老是不舍得卖。比如我在2011年买了纸黄金，378元一克，但是买了之后从来没有赚过，而且过了几年跌的更厉害了，那我到底该怎么办？如果这些钱不用，那就放在里面不用管，等什么时候涨回来。但是黄金近几年已经不太可能到370元的水平，所以就需要做一下规划。幸运的是我在350水平的时候及时卖了，而且卖掉的时候是如释重负的感觉，同时通过后来的交易，又赚了一些。理财的目标不是钱越多越好，而是你先给自己设定一个切实可行的生活目标，根据现有的资金和投资渠道，来尽量完成这个目标。

    在投资渠道的选择上也要注意，在任何理财中，风险是不可避免的，找到收益率为正的投资并不难，但是要找到收益率越高的投资，风险相对也就高，因此投资者要有一个正确对待风险的态度。每个人在做所有的理财投资之前，都有必要研究一下这款产品的风险、历史数据等，以免出现跟风现象，导致买股票、基金结果被套，又买黄金又被套的现象发生。

    作为一个理财师，我要站在客户的角度为客户推荐产品。财富管理、理财顾问是一个永久的事业，如果想要把这个事业持续下去，在这个市场经营，那么就要强化自己在客户心目中不可取代的地位，这就必须要求理财师坚守以客户利益为最高经营原则，换句话说就是以客户期望的生活目标为理财基准，而非一味追求客户的短期资本报酬率和自己的个人绩效。当前银行的理财产品有很多，每种产品要找合适的人卖，并且在新产品推出的时候，明确知道这一类产品的特性是什么，适合怎样风险承受度的客户。需要对自己的产品和客户都有了解。同时需要引导客户，不要出现产品分散化和同质化的盲目投资现象。