青岛天气 | 百宝箱
青岛新闻网 > 财经频道 > 第二届金牌理财师评选> 理财师介绍 > 正文

中国建设银行张磊

来源: -- 2013-08-26 15:19:04 字号:TT

    

    张磊,中国建设银行客户经理。专业证书编号:AFPCN12099979。

    参赛宣言:让理财形成一种习惯。

    2013第二届青岛金牌理财师评选参赛征文:让资金动起来

    经过了2007年的股市大牛市,再到现在的2000点,相信不少投资股票和基金的投资者都被套牢了吧。经过对多数投资者的实际分析,我总结出被套牢的投资者大致可以分为两类,一是在2007年的高峰点满仓进入的投资者,因为后期没有可周转的资金,在大盘一路下行的情况下,被深深的套牢;二是对股市、基金等资本市场失去信心的投资者,没有补仓的意向,把资金放在那,坐等大盘回来的那一天。俗话说的好:“你不理财,财不理你。”投资一大禁忌就是一个字:惰。只有让资金动起来,才能体会到投资带给你的乐趣,才能实现资金的有效增长。

    就拿基金投资者举例,被套牢的基金大部分是在2007年大牛市买入的股票型基金和指数型基金,而且买入时,品种比较多、比较杂乱。我给这些投资者的建议是:果断把近3年内没有跑赢大盘的基金做赎回,将手里基金做一个有效的整合,每一类型的基金只保留一只,总基金数量控制在4-5只,以基金组合的形式存在,把没有跑赢大盘赎回基金的资金放到货币基金里。在这里不得不提的就是资金放到货币基金这一环节,它是让资金动起来的重要环节。

    那我们就来了解一下什么是货币基金,它有哪些优点,又是怎样让资金动起来的呢?

    货币基金的资产主要投资于短期货币工具(一般期限在一年以内,平均期限120天),如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券(信用等级较高)、同业存款等短期有价证券。

    它的优点是:

    1.大多数货币市场基金投资品种决定了其在各类基金中风险是最低的。货币基金合约一般都不会保证本金的安全,但事实上,由于基金性质决定了货币基金在现实中极少发生本金的亏损,一般来说货币基金被看作现金等价物。

    2.资金流动强,流动性可与活期存款媲美。基金买卖方便,资金到账时间短,流动性很高,一般基金赎回两三天资金就可以到帐。

    3.收益率较高:多数货币市场基金一般具有国债投资的收益水平。按目前的货币基金来看,好一点的货币基金一般收益在4%左右。

    由于货币基金的特性和优点,我们可以把货币基金的资金当做可周转的资金来使用,没有跑赢大盘或是没有货币基金收益高的基金做赎回,放到货币基金上。分析当前的市场形势,股市好的时候可以转成股票型基金,加大股票型基金的占比;债市好的时候可以转成债券型基金,当股市、债市都没有很好机会的时候,货币市场基金则是资金良好的避风港,投资者可以及时把握股市、债市和货币市场的各种机会。以此循环,不仅资金动起来了,也有稳步的有效增长。

    利用这一方法,我让我的基金投资者从被套牢的基金重新活了过来,从每年基金投资都是负增长变成现在的正收益,而且收益还在稳步提升。

青岛新闻网声明:凡注明“来源:青岛新闻网”或“来源:青岛新闻网财经”的所有稿件,版权均属青岛新闻网所有,转载请注明出处;文章内容仅供参考,不构成投资建议,也不代表青岛新闻网赞同其观点。
分享到:
-

-

图说财经青岛新闻