国务院今年8月10日颁行的《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》,被国民称为新“国十条”,从服务国家治理体系和治理能力现代化的高度,提出了保险服务业发展的新定位;从着眼由保险大国向保险强国的转变,明确了保险服务业发展的新蓝图;从提升保险业服务能力、创新能力和国际竞争力出发,提出了对保险服务业发展的新要求,是引领保险业发展的又一里程碑式的文件,将引导中国保险业突破传统经营理念和经营模式的束缚,承担更多的社会管理功能,使我国保险业真正走向服务民生、更大更强。
根据青岛保监局和总公司下发的学习贯彻要求,我司下发了专题文件,强调抓好“新国十条”的学习和贯彻落实要点:
一是围绕专注保险主业,价值持续增长的理念谋划好新一轮发展战略,扩大保险服务面,创造新的盈利增长点。二是要用文件精神和要求优化和完善内部组织架构,激发创造力和生产活力,提升价值实现能力和水平;同时加快养老、健康和农业保险以及财富管理业务发展。三是围绕重塑客户关系,提升客户粘度,深化转型工作重塑客户关系,加强产品和服务的研发创新,着力丰富产品系列,提升服务手段,增强品牌效应;加快应用移动互联技术,多开发快投放迎合广大网民需求的电网销产品,多维度改善客户界面,提升客户体验,打造一个太保、线上线下全方位客户服务平台;洞见客户需求,用更具智慧的方式满足细分市场客户需求,提升客户体验,不断扩大客户群。四是提升资源整合和运用水平,提高边际效应。五是优化成本管控,提高投入产出。
我们在司内各主要信息发布和沟通交流平台开辟了新”国十条“学习专栏,上载保监会项俊波主席、国家发改委连维良副主任等对领导新”国十条“的解读,刊登了人民日报、新华社、经济日报等主流媒体的相关评论,以及王和、史培军等十名资深专家学者的系列访谈——十论现代保险服务业,帮助大家加深对新”国十条“的理解和把握。
保险业新“国十条“的颁布,是行业发展的重大政策利好,新国十条”提出了“现代保险服务业”的新概念,突出了“服务”和“现代”的内涵。所谓“服务”,就是保险业要服务改革和发展的大局,所谓“现代”就是创新突破,然后再转型升级。
1、加快发展民生保障保险,助力社会保障体系建设:
上半年,我司中标养老机构责任保险第二标段,有幸成为城阳、李沧等五区市的保险服务企业。此前,我司已连续两年为青岛市部分教职工提供人身健康综合保障,并先后向数十位教师给付了重大疾病赔款补偿。后续,我们将与政府相关职能部门积极配合,继续丰富民生保障保险产品品类,加大推广力度,为我市社会保障体系的建设尽上自己的力量。
2、加快发展责任保险,充分发挥风险管理功能:
2011年,我们向省人代会提交了《加快发展环境污染责任保险制度 服务我市蓝色经济发展》的提案,得到大会高度重视,并在市政府和保监局各位领导的积极推动下,促成了环境污染责任保险的试点。2013年,该险种为全市52家化工企业提供了近2亿元风险保障,取得社会效益和经济效益的双丰收。在此基础上,在去年的人代会上我们进一步提出了对环责险和食责任险实行强制立法的建议,得到积极响应,今年,环责险试点工作覆盖面逐渐扩大,社会效益进一步凸显。
同时,我们重视延保责任险等创新责任险类的发展。去年以来,我们在机动车延保及产品延保领域已打造了几条展业渠道,开辟了部分业务市场,形成一定的保费规模。
有了这些良好的基础,日后我们将更加重视与公众利益关系密切的环境污染、食品安全、医疗责任、实习安全、校园安全等责任险的发展,并加快推动旅行社、产品、公众以及各类职业责任保险,充分发挥责任保险在风险的事前预防、事中控制和事后服务等方面的功能作用,用经济杠杆化解民事责任纠纷,为政府分忧。
近几年,食品安全事故频发,被认为是保障“舌尖上的安全”的食品安全责任保险兼具补偿和事前第三方安全监督功能,目前在部分省市进行推广试点。
我司已先后与多个区市食品药品监督管理局进行沟通培训,并初步结合各区市提供的食品企业情况进行分析,设计切合青岛实际的食责险方案,争取今年在部分区市开展试点工作。
3、积极推进农业保险,服务农村经济发展:
目前,我司一方面继续争取获批资格,另一方面积极开展林木火灾、经济作物及蔬菜价格指数保险等无需资格的涉农险种,并通过与有经营资格的兄弟公司合作等方式,尝试开展其他农险业务,以期锻炼队伍,理顺流程,并与财政、农业行政主管、农技等部门建立良好互动关系,为后续规模经营农险业务奠定基础。
4、积极发展新型险种,拓展保险服务功能:
2012年,我司开始力推内贸信用保险,承保了海信集团等多家客户,帮助更多的企业化解收账风险,降低融资难度。我们于今年6月获批出口信用保险承保资质,我司抓紧布置,先后在全司展开三轮培训,并把握我司货运险保费规模市场第一的优势,积极筛选出口信用险潜在客户,目前已有多家企业在询价过程中。
近年来,科技型中小企业发展速度快、创新能力强,是高成长企业的典型代表。为进一步促进科技与金融的结合,降低科技型中小企业的融资成本,分担科技型中小企业的贷款风险,我司通过近两年的实地调研,与有关主管部门及银行就中小企业贷款保证保险项目进行了深入探讨和研究,相关方案已经各方认可,预计战略合作协议于近期签署,行将进入实操阶段。
另外,我司还积极推动航运保险业务发展,尝试境外保险和物流责任险、储运综合险等新产品,今年我司货运险、船舶险增幅均在30%以上,在青岛业内名列前茅,其中货运险业务规模继续领跑同业。我们力争通过积极探索新的产品和风险保障方案,不断拓展服务领域,提升服务能力,加大保险支持企业迈出国门的力度。
5、坚定推进改革创新,提升公司发展水平:
一是以客户需求为导向,转变经营模式,优化组织架构,加快实现销售队伍转型,降低经营成本,提升经营能力。二是坚持服务方式创新,打造行业服务名牌。三是坚持产品创新,尽快提高产能,形成对业务发展的有力支撑。四是狠抓关键环节,开展综合治理,逐步实现成本管控的精细化。五是积极推广新技术,助力改善客户界面。总之多管齐下,以客户体验为出发点,实施承保、理赔、财务、客服链条的全面再造和革新,制定标准化服务流程、精细化操作规程和科学化工作方法,提升公司发展和服务水平。
对推动新“国十条”贯彻落实的几点建议:
1、建议媒体加大新“国十条”在广大民众中的宣传力度,使老百姓充分认识到保险在服务国民经济和社会发展中的重要作用,大力提升保险行业的社会声誉和地位,为我市保险业健康快速发展奠定良好基础。
2、建议政府部门推动食品卫生安全责任险、环境污染责任险、安全生产责任险等关系国计民生的责任险类强制立法,建立新“国十条”中倡导的“政府引导、市场运作、立法保障的责任险保险发展模式”,用经济杠杆和多样化的责任保险产品化解民事责任纠纷。
3、建议探索建立在政府财政支持下、多家再保人共同参与、商业保险共保体作为运作平台的、多层次的巨灾风险分散模式,开发巨灾保险产品,研究巨灾保险制度,最终形成巨灾保险立法。
4、建议进一步加强与政府相关职能部门的协调,并在行业内组建共保体,实现风险共担,积极推进科技类保险、中小微企业贷款履约保证险的发展。
中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司
2014年9月24日