青岛建行“助科贷” 开创小微企业资本运作先河

    位于胶州马店工业园的青岛祥银传动有限公司是一家生产精密钢结构产品的小微企业，虽然科技含量较高，但由于缺少抵押物，很难融到资。随着山东金改大潮推动，岛城各银行推出各类创新型小微企业贷款产品。祥银传动就凭借建行胶州市支行的“助科贷”业务获得了500万元的贷款。

    胶州是青岛地区小微企业十分繁荣的区域。行驶在胶莱镇胶平路上，道路两侧满眼都是钢结构、电力设备、农产品企业。“这些企业大多年产值较低，从业人员较少，都属于小微企业。”建设银行青岛市分行胶州市支行副行长高玮这些年没少和这些小微企业主打交道。“大量同行业企业扎堆，形成了一定的规模效应，但同时这些企业也往往都面临着相同的问题，‘融资难’就是其中之一。”高玮说。

    位于马店工业园的青岛祥银传动设备有限公司是近年来落户胶州的一家科技型小微企业。“与周边其他的小微企业相比，这家企业的科技含量比较高，但也正因为如此，从研发、设备购买到原材料进口，企业需求的流动资金也更大。”高玮说。

    然而，在传统的银行贷款模式中，需要用厂房、土地、设备等固定资产作为抵押物，对于像祥银传动这样刚刚起步的科技型小微企业来说，这些资产往往是非常有限的。“2010年，公司刚成立时，没有土地、没有大厂房、只有一条生产线，不管是找银行还是担保公司，都很难拿到贷款。”该公司管理部课长张潘说。

    面对棘手的难题，前几年，胶州市科技局也曾出台措施，通过财政补贴科技型小微企业。“但是，补贴分到各个企业也毕竟是杯水车薪。”张潘坦言。

    去年年底，胶州市科技局在与青岛市政府部门、建设银行胶州市支行以及当地担保公司反复调研分析后，一套专门针对胶州市科技型中小企业的方案——“助科贷”逐渐浮出水面。据了解，在该方案中，青岛市政府、胶州市科技局、胶州市当地担保公司按1：1：1出资，共同组成科技信贷风险准备金，再由建设银行胶州市支行按规模放大10倍，专门为胶州市的科技型小微企业发放贷款。“用政府信用做担保，为科技型小微企业发放贷款，这种政府、银行、企业、担保公司四方合作的新模式，开创了小微企业资本运作的先河。”高玮说。

    “以往小微企业通过担保公司融资，不仅需要缴纳担保费，还需要拿出高达20%的保证金。”曲海燕给记者算了一笔账，她说：“比如一笔500万元的贷款，光保证金就要100万元，也就是说，企业真正拿到手里，能用的钱，还不到400万元。”