银行变相高息揽储抬头 千万资金3天可赚6万

　　参与各方均能得利，因此监管要掌握核心证据很难

　　短短的3天能赚6万？这完全可以实现，前提是你拥有1000万现金。

　　前几日，有业内朋友向记者透露，年终“冲量贴息”最火的平台是QQ群。

　　记者依言在QQ里搜索标有“宁波贴息”字样的群，一下子显示出宁波理财贴息冲量交流、宁波贴息资金池、宁波贴息交流、宁波贴息存款、宁波存款贴息群等17个群的信息，其中7个属于活跃群。

　　规模最大、最活跃的群当属“宁波理财冲量贴息交流”群，至25日其群成员达998人，在线人数近400人。记者自前几日加入该群后，已接收几千条信息，充分感受到银行原本暗流涌动的拉存暗战越来越白热化。

　　同时，记者还与收到的短信及传单上显示的电话联系，通过多种渠道与做了几年贴息生意的中介或储户进行了交流，了解到年终贴息揽储的一些内幕。

　　当然，记者清楚地知道，我们所了解到的，还仅仅是“冲量贴息”的冰山一角。

　　[ 手段揭秘 ]

　　冲量贴息

　　巨款存桂滇赣 报价飙至6‰-7‰

　　“广西柳州农信社最后1000万额度，有资金速联系，点位高”，“江西四大行冲量口，接个人款，31进3出，打包千6，没有保证金，可签对保。一手资金请联系”，“广西南宁农村信用社4个亿，27进2出5.5”……“宁波理财冲量贴息交流”QQ群中，这是金融掮客在为机构寻找冲量资金。

　　冲量贴息，是指年终或年中冲数量时的贴息。冲量贴息的特点是时间短，通俗说来，就是“赚一票走人”。

　　“有345W个人款，欲参加市区月末冲量。欢迎预约联系、沟通”，“现有3.2亿个人资金、2亿企业款：做月底冲量全国银行月末冲量口子，开始预订，有定金的优先”，“大量一手资金寻冲量口子！！”……这是有资金的个人或中介通过QQ群平台询价，想为自己的资金找到合适去处。

　　通过混迹该QQ群几日，号称手头有几十万资金的记者时不时点开小窗与群友对话，搞懂了他们的专业术语。

　　比如，有资金需求，被称为口子，有资金要存被称为“找口子”。“秒结”，是指贴息在存款完毕后立即兑现。

　　“31进3出”“27进2出”，不难理解，指的是资金进出银行业金融机构账户的时间。而“打包千6”、“5.5”则属于专业术语，最重要的贴息价码。

　　举个例子，以“江西四大行的打包千6”为例，如果你有1000万的资金，可以按约定的“31进3出”，你能获得的收益除了银行给你的活期利息外，还有总价6‰的一次性贴息，就是6万。看来，某些银行业金融机构是花了大血本来买存款的，贴息远远高过其原利息。

　　存本地银行贴息相对要低一些

　　6‰、5.5‰这样的价码属于极高了，群内有人说是“特属于广西云南江西这样的地方开的价，本地是不可能这么高的”。

　　记者在群里发了一条“有30万的资金要存宁波本地，询价”，立即有好几个掮客开了小窗与本人对话。

　　打听了很久，记者了解到30万以下的资金用来冲量，23日、24日宁波本地开出的最高贴息价码就是2.8‰，到25日随着同业拆借利率的下降，基本上就是在2.5‰的样子。当然，如果你拥有巨额资金的话，贴息价码就高了。

　　当然，高价码对应的资金起点也大，五百万甚至几千万起步的。到了26日上午，已经是最后的冲击时刻，还有这样的消息发布，“27日早开户进款，南宁还有3亿对私，价格要到千7，有口子的通通报来”。

　　QQ群里规模大的中介一次性组织几亿甚至十几亿资金也是可能的。开小窗对话时，有一个中介鼓动记者把钱存外省去，“外省利息高啊，存的人很多的。如果你资金够多的话，我们组织一起去外省存”。问题是怎么过去呢？“我们给你们订机票过去。”对方说。

　　定存贴息

　　定期存款贴息后实际利率达6%

　　定存贴息，是指在银行里存定期存款的贴息。它的特点是时间长，并非“一锤子买卖”，时间跨度一般在半年以上。

　　临近年底，定存贴息的群体也开始活跃，信报箱里的传单、手机短信、网络论坛等都可以找到他们的身影。

　　“这个存款有风险吗？”记者联系上一位从事存款贴息的资金中介张女士。

　　张女士称，客户只要拿钱到指定银行柜台，像平时存定期一样操作就行，存好后她就兑现贴息。目前100万的资金，可以拿到2.7%的贴息，加上3.3%的一年期定存利率，定存一年的实际利息可以达到6%左右。

　　张女士说，贴息部分虽然经她的手给付，但钱还是从银行来的。她还透露，她丈夫以前是银行职员，所以在这方面有一定的资源。

　　记者随后了解到，在甬城，目前100万元存一年，贴息部分最高在2.8%左右，而据介绍，平常时期贴息部分在2.4%左右。

　　大部分贴息的钱由贷款企业出

　　在谈定存贴息价码的时候，有好几位中介方跟记者强调，储户定期存款要获得贴息，必须承诺不抵押不挂失不提前支取，如果提前提取，或者有挂失、抵押等行为，这笔贴息将被收回。

　　那么贴息方到底是谁?“贴息方，是银行的合作人，就是银行吸引存款，再借给他”，Q名为“工作室”的一位中介说。另一位中介说得更直白，“某些银行也是中间方，他伙同企业拉进存款，再放贷款给出了贴息的企业”。

　　记者也从一位银行从业者处得到证实，其实，大部分贴息的钱，最终还是企业买单。比如一家企业要贷款，但是银行没有额度，就可以通过支付贴息费用为银行拉进等额存款，从而拿到自己要的贷款。“这样，企业拿到了贷款，银行的额度也不受影响。”

　　非阳贴息

　　少则几亿多则十几亿 多由几家中介联合做

　　非阳贴息，这个概念是相对于阳光贴息来说的。非阳光化操作的特点是风险大，同时伴随的自然是高收益。所谓的阳光贴息，就是储户办理正常的存款后可以拿到贴息。

　　据了解，非阳光贴息金额一般较大，少则几亿元，多则几十亿。个人或单家企业没有这么多钱，所以一个非阳光贴息的大单多由很多中介联合做成的，每个中介可能连结了好几户出资人，而为了取信于出资人，贴息方还会给出定金，让中介们去调动资金。

　　值得一提的是，非阳光贴息的存单上，银行给存款人出具大额存款证实书，户头只会显示少数企业或储户的名字，很多小户出资人的名字不会出现。

　　非阳光贴息的产生有其特殊需求，如一家企业（项目）需要大额资金，而这种需求在银行正常贷款授信额度内不可能实现或不可能批复，为此银行与用款企业联合起来，寻找其他资金，以资金所有人的名义在银行开户并将资金存入此账户，银行办理存款手续。其中产生的费用一般都由借款人承担，如银行正常存款利息、存款人获得的一次性贴息、银行的额外收益、贷款利息、操作费用、中介费用等。

　　回报号称很可观 但风险大存款不可查

　　循着QQ群里发布的信息，记者联系上了一名山东的资金掮客。在他发布非阳光贴息的消息中，少则5亿，多则上百亿，地域涉及辽宁、山东、浙江、江苏等地。

　　“非阳光定存贴息高，钱也是存在自己的账户里，但是这个钱是不能查询的。”这名掮客表示，相比阳光定存，非阳光定存主要特点就是存款以后，这笔钱不能进行查询，也不能开通网银等。资金的用途，主要是用在企业上。

　　“这样存款还能安全吗？”记者问。

　　“这个你可以放心，我们都是和各地的国有大银行合作，要是资金出问题了，这些银行的行长自己首先要倒霉的。”他介绍说，在非阳光定存的业务中，银行也是中介的角色，因为钱通过银行再到企业，比钱直接借给企业要让人放心得多。“银行其实是用信誉来做了个担保。”

　　因为非阳光存款一般不进入银行正常的账户，不受信贷比的控制，因此资金风险要大得多，这也使得非阳光定存的回报远比阳光定存要可观。

　　“现在全国最高的陕西、山东等地区，资金存一年的光是贴息收益可以达到年化15%-16%，江浙沪地区稍微低一点，14%-15%左右。”对于记者声称的，手里有一两百万的资金，他并不感兴趣。“我们一般做的至少要有5000万以上，数量少了我们赚不到几个钱。”