青岛农行市南支行杨小鸥

    杨小鸥，青岛农行市南支行理财顾问。杨小欧2010年6月至今工作于青岛农行市南支行，现从事支行理财中心理财顾问岗位。 2011年、2012年连续两年获市南支行“年度先进个人”荣誉称号；2011年，参加中国农业银行总行文艺汇演获二等奖；2012年7月，获青岛市分行“员工之星”——“最佳新星”荣誉称号；2012年底，获青岛市分行“年度先进个人”称号；2013年4月，获支行“‘春天行动’综合营销先进个人”荣誉称号；连续两届支行演讲比赛第一名；2013年7月，获支行“优秀党员”称号。

    参赛宣言：用专业的理财服务搭建与客户的同心桥。

    2013第二届青岛金牌理财师评选参赛征文：理财沉香 醇厚悠长

    作为理财师的我，曾经新接触的一名中年女客户周姐让我头疼不已。日常服务可谓做到了无微不至，但客户与我的交流总是仅限于蜻蜓点水的客套。客户表现的是对于年轻人的不信任与戒备。我深知，“信任”是理财师与客户间最重要的基石，我一直苦于无法突破。

    一日见面，周姐脖间挂着一条很不起眼的木质项链，恰巧我在平日阅读的收藏品投资等书籍中见过，我问道：“您带的是印尼Kalimantan 沉香佛珠项链吗？”据我所知，每条造价均在十万元以上，客户惊讶的眼神肯定了我的判断，同时也打开了话匣，客户对我在谈话中表现的专业性给予认可，这也使我对客户有了更深层次的了解——她对收藏黄花梨、沉香等实木有着强烈的钟爱。此后，我更加坚定了理财师应该多领域汲取专业知识的理念，客户的理财需求不应简单的停留在银行产品上，成熟高端的理财应该是在风险承受范围内的全方位、多角度的投资。

    于是，通过交流我得知，周姐目前大约有家庭资产1亿元左右，国内有餐饮连锁企业，投资各地10处不动产，大部分资金用于购买固定期限收益类产品，流动资金占比较低，无负债，有大额寿险保单，目前正在办理加拿大移民，有一套别墅正在装修，准备购买实木家具。于是，我找到一名专营红木的老客户做咨询并陪同周姐一起前往采购，当天购置了市价150万元的家具，周姐表示满意。随后，根据各地房地产市场现状及房产税的相关政策，结合其移民意向，我建议周姐出售一部分房产前往加拿大投资买房以及购买流动性较高的理财产品和基金，以增加家庭应急准备金，又根据对周姐的风险评估，未为其配置高风险的股票类资产。在进一步的接触过程中，我结合其企业需要资金运转且无负债的特点，我建议周姐办理了办理农行合作银行加拿大蒙特利尔银行的私行专属个人房屋贷款，年化2.5%的利率远远低于国内水平，既满足周姐移民的居住要求也能解决企业一定的资金需求。

    现在，周姐的红木家具已升值3倍；加拿大签证已到手，且通过我行预约开立了加拿大蒙特利尔银行的跨境私人银行账户，享受到了尊贵的服务；她主动要求将一部分定期产品转换成了我行开放式理财产品和部分基金产品，且办理了适应企业需求的我行资金归集业务......通过一系列的调整，我的理财服务帮客户初步实现了资产的合理配置、灵活运用、稳健增值。

    所以说，服务是一种理念，专业是一种态度，理财过程二者合一，带给客户的感受是贴心舒适、愉悦信赖，通过理财师专业的理财服务，实现的是客户资产的稳健增值，实现的是农行理财品牌的价值，犹如那沉香木，芬芳香气，沁人心脾，本香醇厚，尾香悠长。