华夏银行青岛香港中路支行理财中心聂乾坤

    聂乾坤，华夏银行青岛香港中路支行理财中心理财经理。专业证书编号：CFPCN11011371。聂乾坤擅长全方位的家庭综合理财规划。五年金融从业经历，三年理财顾问从业经验。曾获2012年度华夏银行全国“龙盈理财”财富管理业务优秀理财经理、山东省金融理财师专业大赛一等奖、华夏银行“每季一星”优秀个人理财经理、华夏银行“龙盈理财”最佳理财经理、青岛市十大“模范共青团员”等称号；2011年晋级全国“2011福布斯•富国中国优选理财师TOP10”环渤海赛区决赛，获山东省金融理财师专业大赛二等奖、华夏银行“理财尖兵”称号。目前管理金融资产总量近5亿元，客户数逾800户。

    参赛宣言：专业，敬业，诚信，用心，为您的财富保驾护航！

    2013第二届青岛金牌理财师评选参赛征文：理财——为客户量身打造

    二季度“钱荒”热闹收场之后，银行理财市场收益率水平再次恢复原有下探趋势。针对稳健、保守型的投资者，储蓄国债自今年3月份以来于每月10日发行，根据财政部对外公布的发行计划表，下半年还将有四期国债发行，分别有二期电子式国债、二期凭证式国债。这里聂乾坤建议，由于国债周期较长，提前支取会造成利息损失，一般家庭并不建议配置过高的国债，可以把握节奏，紧跟银行理财产品市场趋势，在整体收益提升的氛围中寻找合适的中长期产品进行配置。针对目前市场上各家商业银行纷纷推出保本结构型银行理财产品，聂乾坤特别提醒，此类挂钩产品一定要详细了解产品的投资标的、收益实现条件等，对于自己毫无投资经验的领域建议多增强了解，谨慎投资，并且把握投资品种与储蓄品种的比例，量力而行。

    此外，下半年存款准备金率下调呼声增高，对股票市场而言，短期内存准下调在投资者心理上会产生积极影响，如果存款准备金进入下降通道,中期或有利于股票市场走强，有经验的投资者可对券商类集合理财管理计划进一步关注。

    为客户量身打造的理财规划不仅仅要针对资产配置与投资方向，更多的是切实关注、动态管理客户人生目标的实现，以聂乾坤在日常工作中接触较多的“80后”新兴家庭为例，建议80后青年夫妻二人将现有存款作梯形规划，分为三个层次：1、财富保值部分，建议购买固定收益产品，留足短期储蓄作紧急备用金支出，同时作为家庭收入主要来源的先生建议购买保险产品，搭配意外、医疗附加险，增加保障范围；2、财富增值部分，建议配置投资方向稳健的非保本浮动收益类产品，如银行理财产品、稳健债券产品等；3、财富创造部分，基于80后夫妻的收入水平、风险承受能力与投资经验，建议适当参与高风险的股票、基金投资，如成长型基金等。

    早作准备，早日实现财务自由！