新浪推出微银行 青岛多银行开发新业务竞争客户

　　今年以来余额宝、活期宝、微信支付等互联网新事物的推出，让人们意识到互联网金融时代真的到来了。近日，国内互联网巨头之一的新浪在拿到第三方支付牌照后，立即有了新动作。旗下的新浪支付准备推出微银行，为用户提供开销户、转账汇款、手机充值、水电天然气缴费等各种服务，明确要向传统金融业“开炮”。缘何新浪也开始涉水互联网金融？未来新浪支付的发展方向又在哪里？本报记者专访新浪支付科技有限公司副总经理戴庚。

　　“微银行”呼之欲出

　　7月6日，央行发放新一轮支付牌照，新浪旗下北京新浪支付科技有限公司获得牌照，业务范围包括：互联网支付、移动电话支付。时隔半个月，新浪支付宣布即将推出“微银行”，开始全面进军支付业务。

　　记者了解到，微银行推出后将涉足开销户、资金转账、汇款、账户查询、信用卡还款、挂失、客户咨询等业务，并且用户可以通过微银行提前预约，在线下办理业务。很快新浪“钱包”、“卡包”功能也将正式上线，届时手机充值、水电天然气缴费、优惠券购买与领取等需求都可满足。

　　除了这些功能，新浪微银行还打算推出类似“余额宝”的理财工具。戴庚表示，余额宝的传播推广很大程度上是依靠微博做到的，这也是银行把对用户的投资理财产品置入微银行的重要原因。微银行平台连接银行与用户两端，所售卖的投资理财产品可以通过账户对接实现快速开户，同时利用数据分析对资金流动性进行提前预估，降低风险。

　　而其实，早在新浪拿到第三方支付牌照之前，新浪微博就已经开始尝试在线支付，并与社会化电商合作。在新浪微博的首页中，用户可以找到一个“微博钱包”，这是新浪推出的致力于为用户提供的一个快捷、便利、安全的全新互联网支付工具。微博钱包直接连接微博账户系统，用户只需设置一个支付密码即可授权。在新浪微博的一些电商推广活动中，微博用户可以使用微博钱包进行简单的支付，微博钱包仅仅与几家银行进行合作。

　　戴庚表示，新浪支付的微银行推出后，微博钱包将成为支付系统中的一个工具，功能也将日趋完善。

　　对手直指传统金融业

　　支付宝、财付通等第三方支付平台凭借其迅猛的发展趋势已经在互联网金融领域占据了一席之地，那么后来的新浪支付如何才能杀出重围？戴庚认为，新浪支付与支付宝、财付通之间不是竞争的关系，而是大家共同探索去开垦互联网金融的荒地。“对于我们来说，我们真正的对手是传统金融，我们要做的，是用互联网的精神改造传统金融业。这也意味着，我们的客户将定位于个人和小微企业。”

　　戴庚表示，新浪支付最大的优势就是拥有大量的微博用户，微博用户的数量甚至比支付宝还要多，因而新浪支付将利用微博加强客户粘性。“人与人之间有组织有关系，金融是人与人之间买卖借贷的关系，我们的微博用户之间可以互相推荐，从而扩大用户圈。”戴庚说，得用户者得天下，他们要做的就是将用户多的优势发挥到极致。

　　移动终端电商合作是重头

　　未来新浪支付的发展方向和重点会在哪里？戴庚认为，手机APP和电商合作都是新浪支付未来要着重发展的领域。据悉，新浪微博每天75%的流量来自于移动端。“从我们大数据分析来看，目前移动支付要多于线上支付，目前，线上支付已经比较成熟，不具备特别多的创新点，但移动支付才刚刚开始，还有很多没能解决的难题，我们认为这将是一片蓝海，我们会从中找到机会。”记者了解到，目前在Andriod系统上，微博钱包已经嵌入了3.6版本的新浪微博，而在iOS平台上，3.7版本的新浪微博也将嵌入支付功能

　　据了解，在阿里巴巴入股新浪微博以后，双方致力于研发基于购物的微博产品，在拿到支付牌照之后，支付将成为新浪微博的基础功能之一，使新浪全面打通微博电商及 O2O(从线上到线下)的商业闭环。戴庚表示，未来新浪支付将利用微博与社会化电商合作。戴庚举了一个例子，莫言获得诺贝尔文学奖后，微博上大家都在转发这个消息。但微博用户中必然有相当一部分人没有看过莫言的作品，那么这时新浪微博就可以与社会化电商合作，微博上推出莫言最畅销三本书打包销售活动。

　　移动支付产品硬件要出众

　　“随着传统互联网向移动互联网发展，一个新的产业链正在形成，而支付是这个产业链中不可缺少的环节。百度、新浪等互联网公司千方百计申请第三方支付牌照，目的就是为了自己掌握这一重要环节。”

　　移动互联网专家周永明认为，互联网企业具有发展移动支付等互联网金融业务的先天平台优势，各自积累的用户群已为企业招来人气。不过，由于互联网移动支付领域刚刚起步不久，商业模式尚不成熟。但不可忽视的是，谁想在竞争中夺得头筹，就必须在产品和硬件方面为用户提供更好的选择与服务。“一方面在网络上推出受用户欢迎、物美价廉的产品和服务，另一方面推出更加便捷和安全的支付功能，使用户既能方便地在线买到好产品和服务，也能方便地通过手机支付。”记者陈界交。

你高调上线，我悄声反击

多银行不甘互联网金融“入侵”，开发新业务竞争客户

在互联网金融的冲击下，银行各自出招挽留客户存款。

　　继余额宝高调上线一个半月以来，各种兄弟版“XX宝”横空出世，就连新浪微博也即将卷入这场互联网金融的大战之中。原本高枕无忧的银行大佬们，开始感到了压力，部分银行也在困境思变，开始主动拥抱互联网。不管是招商银行推出全国首家“微信银行”，还是交通银行和广发银行已正式上线的银行卡、信用卡基于货币基金背景的智能理财，不得不说的是“银行最近很忙”。如此种种无非是其应对“各种宝”见招拆招的改变，而这种悄声反击让这场“无声的战役”越来越好看了。

　　银基联手

　　银行跟进活期存款新业务

　　自6月“余额宝”、“活期宝”等各种“宝”高调上线后，通过第三方机构可自动购买货币基金的模式吸引了不少人的眼球。据数据显示，其中一“宝”从7月1日至今的累计充值已超过15亿元，这无疑是动了银行活期账户的“大蛋糕”。原本高枕无忧的银行大佬们，这下感到了压力，但银行毕竟是银行，拥有着现成的客户资源，与各种“宝”相比，仍有自身的优势。

　　交通银行于7月3日正式推出“自扣账户自动申购货币基金服务”，该行青岛分行随即跟进开展这项业务。交通银行青岛分行个金部信用卡负责人吕贤德介绍说，持卡人可自由设置借记卡留存金额，例如设置为2000元，借记卡中超过2000元的部分就会自动购买货币基金。他还表示，如果持卡人将该行的借记卡与信用卡关联，银行系统会自动根据信用卡账额，赎回相应基金份额用以偿还欠款。

　　另外，广发银行也有类似的业务，不过目前，由于广发银行还未在青岛开设分行，所以岛城市民暂时无法“尝鲜”。

　　不管多便捷的业务，收益率是持卡人最关心的问题。据了解，货币基金在去年的平均收益率为3.95%，相比于目前银行活期存款基准利率为0.35%，差额是 10倍多。也就是说同样10万元，存活期一年利息只有350元，而“存”到货币基金里收益能多3600元。

　　银基模式“一拍即合”

　　事实上，此类银行卡活期余额购买货币基金的新业务，无论从银行的签约数量，还是货币基金的申购量来看，都呈现快速增长的态势。目前，诸多银行正悄然酝酿这项新业务。28日，记者联系到易方达基金山东区的一位负责人，他感慨地说：“活期存款变革战打枪了，银行现在的自我革命意识让银行与基金公司的合作可谓是一拍即合。这是一个双赢的事。”

　　这位负责人表示，“这类产品可以说是使老百姓真正享受到了实惠，原本放在账户里的闲散资金充分实现了效益最大化，提高了资金收益，而且操作简单方便，所以必定会有极大的市场需求。目前已有多家银行在跟我们进行洽谈，从行业来看也是一种趋势。”

　　交通银行青岛分行一位高层人士表示，货币市场基金作为现金管理工具的广泛应用已使银行再也无法忽视，面对互联网金融的冲击，银行已逐步开始接受货币基金在未来将逐步替代活期存款的事实。“活期存款是银行重要的基础业务，银行主动吸引客户将活期存款转化为货币基金，可以算是让利于民吧，这也是新的市场环境下不得不做的选择。”这位高层人士坦言。

　　微信银行

　　看紧手机平台，原有业务升级

　　作为一款即时通讯软件，微信推出后受到不少人追捧，随着使用群体的增多，它的热度已经蔓延到金融领域。早在今年上半年，就有不少银行开始抢占微信平台，纷纷推出微信公众账号，推送信息多以营销类为主，例如定时推送信用卡刷卡优惠活动、最新的理财产品信息等。

　　记者发现，目前微信银行悄然“升级”，招商银行在近日推出了全新概念的微信银行，投资者通过微信银行不仅可以实现账户查询、转账汇款、信用卡还款、积分查询等卡类业务，更可以实现招行网点查询，贷款申请、办卡申请、手机充值、生活缴费、预约办理专业版和跨行资金归集等多种便捷服务，还有在线智能客服服务。“微信银行甚至还能预约网点排号，这些创新服务特别受年轻用户喜爱，这也是我们对接互联网金融的一项重要举措。”招行青岛分行一位负责人表示。

　　记者还注意到，不少银行都在传统业务上做出了创新性的服务，比如中信银行就宣布该行信用卡官方微信服务平台“包打听”正式上线，官方微信可以实现为用户提供账单查询、在线办卡、促销活动及特惠商户查询等多项金融服务功能。

　　思考

　　互联网金融是银行业的鲇鱼

　　岛城一位银行高管对记者表示，现在谈余额宝此类产品将撼动银行的地位还为时过早，因为银行毕竟是传统理财广为被接受的终端渠道，余额理财如果没有银行来做，只能是个花絮。“那些第三方支付平台无法具备信用透支的功能，只有银行加入，余额理财才能辐射到绝大多数人。”但他同时承认，互联网金融的确给传统银行业带来了不小的冲击，是所有银行目前不得不面临的一个问题。“在新消费模式下，将会使小微企业脱银进程加速。银行业应借鉴互联网思维及理念，以线上客户的需求及使用习惯，在网上银行、小微企业等领域，重塑流程，改善服务，以应对互联网金融企业的竞争。”

　　不过面对银行的慌忙应对，让不少消费者看热闹般发出了感慨和评论。岛城市民王笑笑说：“银行早该放下架子搞好创新和服务，如果不是搅局者的出现，还不知道这霸权的银行称霸到何时。不管是哪方挑战了银行，都是对银行垄断一定程度上的消解，我们普通老百姓会普遍从中受益。”