银行保险理性回归   “保障”成为实质内核

    一向被视作投资型保险“主战场”的银保渠道，“重理财、轻保障”的渠道定位已植入了公众脑海。而现实数据显示，银保渠道理赔案件数量和理赔金额的增长速度之迅猛，恰恰为银保正言：银保产品保障功能日渐突出，已为银保客户筑起了一道坚实的“保障墙”。

    10年赔付13亿 “多倍赔付”显优势

    泰康人寿核赔部最新出炉的理赔报告显示，截至2012年底，其银保渠道自2003年以来的理赔金额支出近13亿元，累计获赔人次超过4万人。尤其是银保渠道理赔案件数量和赔付金额近年来的增长速度相当显著， 2010、2011两年，银保渠道赔案数量增幅均超过40%，2012年增幅也超过了20%。

    报告同时揭示，2002～2011年间，泰康人寿银保渠道累计赔付30104件赔案，累计赔付金额接近8.8亿元，而在2012年，泰康人寿银保渠道共计赔付11033件赔案，同比增长28%，赔付金额近4亿元，同比增长34%，双双实现25%以上的增长速度。这10年来，疾病身故与意外身故构成了泰康人寿银保渠道理赔责任的主体。

    “从另一个角度看，基于相同的风险发生概率，银保渠道的赔案数量增速更快，一方面是银行保险渠道近几年保费量和客户数量保持高速增长，银保客户群较其他渠道拥有更高的购买力，高额保单占比较大；另外我们在银保产品设计中特别强调意外身故多倍保额赔付的功能，一旦客户出险即可获得较高额度的保险补偿，同时也注重大病提前给付、医疗费用报销、医疗津贴以及保费豁免等保障功能的全面完善，”泰康人寿银保事业部相关负责人表示，“我们越来越重视银保产品的"长期理财+长期保障"功能，这也是泰康人寿未来银保产品的发展方向。”

    灾难激增 尊重生命

    统计数据显示，2012年上半年，我国发生死亡10人以上的重大道路交通事故高达20多起，各类自然灾害共造成全国11336.1万人次受灾、465人死亡、97人失踪；2012年下半年以来，我国重大突发事件频发，伤亡人数进一步激增：“8.26”陕西延安特大交通事故造成36人遇难，3人受伤；“9.7”云南昭通5.7级地震更导致80人遇难、820人受伤、74.4万人受灾……

    面对灾难，生命如此脆弱；面对灾难，亲情如此沉重。事件发生后，除了令人对那些不幸逝去的生命扼腕、为那些瞬间破碎离析的家庭叹息，也给人们敲响了人身保障的警钟：拥有保险保障才能真正体现对生命的尊重、对家庭的责任。“买保险就是尊重生命。”这是“5.12”汶川地震过后第二天，泰康人寿董事长陈东升踏上震后废墟时的由衷之感。

    在历年全国性特大突发伤亡事件中总有泰康的客户：2010年4月青海玉树地震中，泰康银保“金满仓”产品赔付一客户4万多元；当年11月上海胶州路特大火灾中，赔付一客户62万余元；2011年泰康十大赔案中，银行保险赔案高达9个，最高赔付金额为711万元。

    小额参保 普惠大众

    2009年河北丰宁的龙先生从邮政局购买了泰康“金满仓”产品，投保金额4万元。2011年，龙先生因车祸不治身亡，他的妻子李女士在整理遗物时无意中发现了保单，按合同规定获得了169722元的理赔金，全家感动得热泪盈眶。

    与产品设计中的高倍赔付相比，低起保金额、普通百姓均可参保更是泰康银保产品的独有特色。理赔数据显示，2006年以来，泰康银保赔付金额5万元以下的保单在总赔付件数中占比达86%，占总赔付金额的45%。

    “我们把起保金额设定为500元/份，就是为了让更广泛的客户特别是乡镇客户能够在稳健理财的同时享受到高倍意外保障，”泰康人寿银保事业部相关负责人表示，“这部分客户更看重产品的基本收益，一般不会主动去追求高风险高回报，但一旦发生意外事故，多倍保额的赔付金额就能缓解燃眉之急，甚至可能成为家里的"救命钱"”。

    主动高效 便捷理赔

    “主动、高效”是客户对泰康理赔服务的一致评价。

    据介绍，针对银保渠道的理赔案件，泰康人寿制订了专人管理、专门团队审核的服务流程，以保障银保赔案的快速处理。近年来，泰康人寿已经推出多项理赔特色服务，如95522理赔服务专席、康乃馨理赔探视服务、3G电子化现场理赔、重大疾病就医绿色通道服务、重大疾病客户提前给付等，形成了一整套重大突发事件的理赔应急机制，进一步简化了理赔手续，提高理赔时效，极大改善了服务体验。

    “下一步，我们将在银保渠道全面推广重大疾病保险等保障型产品，进一步提高银保客户的保障水平。”泰康人寿相关负责人称。