青岛银行向阳路支行理财经理关莹

    关莹，青岛农业大学本科。青岛银行向阳路支行理财经理。AFP金融理财师。专业证书编号AFPCN10061234。参赛宣言：“每个人都有属于自己的舞台，在青岛金牌理财师评选这个舞台上，我会用专业的精神和知识完成自己最绚烂的表演。”

    参赛征文：

    2009年夏天，我接待了一位客户，一个近六十岁的叔叔。他手中有一笔大约三十万元的定期存款到期，想让我帮他理财，让他能够取得比定期存款更高一些的收益。为了给他更周详、更可靠的建议，我详细地了解了这位客户的一些基本家庭财务状况。他和老伴都已经退休，两人每月6000多元的退休金和完善的医保，没有什么经济压力。有个可爱的小孙子刚刚一岁。老两口比较节俭，大半辈子攥了三十万元，之前一直存在银行一年一年地定期转存，没有尝试过其他投资方式。但是现在银行利率一直比较低，没有得到非常满意的收益；想找点收益比银行定期高一些、风险较低的投资方式。但是股票、基金等风险较高的投资方式不敢轻易尝试。我问叔叔：您在今后几年有什么规划吗？叔叔说，今几年之内没有什么需要用钱的地方，自己和老伴比较喜欢旅游，一直想出去走走看看，但是没有机会，想等孙子稍稍大点，能走路懂事了，就同儿子、儿媳和小孙子一起去国外转转。将来孙子上大学了送他去国外读书。

    听他聊了这么多，我大致了解了面前的这位客户的基本财务状况和风险承受能力。我给客户做了如下的建议：将手头的三十万元钱做合理的配置，短中长期结合，将资金分为三份：首先是将其中十万元存为稳妥的银行定期，定期储蓄存款在中老年人的资产配置中必不可少，将其中的五万元做定期二年的存款；四万元做定期一年存款，剩下的一万存为定期三个月，这样可以足够帮助客户应对生活中的一些突发状况。其次，因为客户排斥高风险的投资且近几年没有什么大的消费支出，我推荐客户将另外的十万元钱投资于保本型基金产品，比如南方避险增值混合、银华保本增值混合等业绩较好的保本型基金产品。保本型基金主要通过投资组合中固定收益类资产（债券为主）和股票、衍生金融产品（期权）的策略配置来达到基金保值、增值的目标，此类基金产品风险较低，但并不放弃追求超额收益的空间。它可以帮助客户在风险可控的同时有机会获取比定期存款更高一些的收益。再次，剩下的十万元钱，我推荐客户选择有投资理财功能的分红型保险产品（趸交型），六年或者十年给付，每年可享受分红。青岛银行代销的多种分红险可以帮助客户抵御通胀，且息涨随涨，在当下利率上升通道时期让客户得到比银行存款更高的收益；另外，还可以搭配重大疾病保障，让客户只要花费不多的钱，就能获得多种重大疾病保障，对中老年人十分合适。

    另外，我建议客户每个月拿出1000元左右做基金定投。基金定投适合对未来某一时点有特殊资金需求的人和不喜欢承担过大投资风险的人。它的优点是平均成本、分散风险，积少成多，手续简单。如果坚持投资，等几年后客户的小孙子也长大一些，就可以用基金定投的钱实现全家人的旅游梦想，也可以长期投资等孩子上大学时做留学资金。