汽车保险不是越便宜越好 新车保自燃险没必要

    车险赔付率持续上升，将直接影响财产保险公司经营成果。因此，在机动车辆保险业务中，坚持发展速度与经营效益并举，加强经营管理，降低车险赔付率，不断提高车险的经济效益，始终是我国财产保险公司的工作重点。本文旨在剖析车险赔付率高的原因，以利业内探讨解决问题的方案。

    (一)承保关口把关不严，承保效益降低

    承保管理是保险公司经营风险的总入口，承保质量如何，直接关系到公司经营的稳定性和经营效益的好坏。同时，也是一个保险公司经营管理水平优劣、员工业务素质高低的重要标志。目前，保险市场上的绝大部分保险主体都以大力追求经营规模、片面追求保费为目标，在保险市场主体不断增加、保源有限增长、竞争激烈的情况下，各公司迫于业务压力，展开非理性价格竞争，导致车险“高返还、高手续费、低费率”现象愈演愈烈。不仅增大了承保标的的风险系数，降低了台均保费，同时，也给事后的理赔工作带来诸多隐患，引发了可能产生的不必要的矛盾，使承保效益进一步降低。主要表现在以下几方面：

    一是承保管理环节相对薄弱。长期的思维定势，致使基层业务单位思想仍然停留在非理性价格竞争上，这种思想普遍存在于各经营单位特别是基层单位。

    二是部分车辆“套用条款”现象屡禁不止。为了能“节省”保费，往往采取“套用条款”承保的行为，变相改变车辆使用性质，从而改变车辆条款适用类别。

    三是大多数基层业务人员没有做到验车承保，核保工作也基本上局限于要素核保。基层展业单位对验车承保重视不够、落实不利，有的对投保车辆根本不进行检查验车，而是片面轻信投保人的表述，而核保人员又无力顾及，造成诸多风险漏洞。

    (二)道路交通事故率不断上升

    随着各种车辆的日益增多，交通事故发生率大幅上升。近年来，随着人民群众生活水平的不断提高和购买力的日益增强，有车族自2006年以来快速增加，机动车数量逐年增多。新手上道的越来越多，人们的交通安全意识普遍比较淡薄，致使交通事故频繁发生。仅以人保财险哈尔滨市公司承保的车险为例，2007年，车险赔案为68091件，2008年，已增加到118388件。