保险是基本保障 人生中不可或缺的五张保单

    安全与保障，是每个人生命中最大的需求。保险是理财金字塔中基础的部分，它的功能不仅在于提供生命的保障，而且可以转移风险，是一种不可或缺的理财方式。保险专家提醒，人生中有5张保单不可或缺。

    意外伤害保险单

    意外伤害保险是指投保人向保险公司交纳保费，在保险期内因发生意外事故致使被保险人死亡、伤残、支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，保险公司按照合同的规定付保险金。

    意外伤害保险通常价格实惠，100多元就可以保障被保险人一年的人身安全。以平安人寿网上商城销售的意外险为例，一份价值128元平安全年意外综合保障，保障额度可以达到10万元，意外导致的医疗费1万元，此外还可通过附加误工津贴、护理津贴、紧急医疗救援和意外交通保障对保险计划进行全面完善。

    医疗保单

    医疗保险是医疗费用保险的简称，是提供医疗费用保障的保险，它是健康保险的主要内容之一。医疗保险的作用是当被保险人发生大额医疗费用支出时，可以得到经济上的帮助。

    平安人寿的一位工作人员向记者讲述了一个真实的案例：45岁的陈先生平日身体健硕，今年3月，他因胃部不适到医院就诊，经手术后病理确诊为肺癌，这对陈先生本就不富裕的家庭无疑是雪上加霜。真当他一筹莫展的时刻，平安人寿的服务人员突然敲开了他的家门。原来2007年，他曾买过一份平安重疾保险，可以申请重大疾病保险金。保险服务人员得知后上门为其办理理赔手续，三天后，陈先生收到了申请理赔的40万元。

    养老保险

    养老保险是劳动者在年老退出工作岗位后，由政府提供物质帮助，保障其基本生活需要的一项社会福利制度。

    现在大多养老保险都是以单位方式参保，但如果是自由职业者的身份则需自己缴纳养老保险。缴纳养老保险意义重大，市民沈女士就给自己算过一笔账，现在她每年需要缴纳6500元的养老金，按这个标准交满20年，待到55岁退休时，她就可以每个月可以领取1000元，持续领20年，总共交13万元，领24万元，收益非常明显。保险专家还提醒，现在大多家庭都是独生子女，未来孩子不仅要担负自己的家庭，还要赡养双方的父母，压力非常大，因此提前考虑养老保险，对未来也是一种保障。

    子女教育保单

    教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。

    保险专家建议年轻父母，提前为孩子选择好一些保险保障计划，能更加有效地抵御以上各种风险。近期，平安人寿推出的“平安智慧星教育金保险计划”就兼具了保障与储蓄的功能。据介绍，只要每年按时缴费，就可在孩子高中时每年领取4000元做为孩子的教育金，大学时可每年领取12000元做为孩子的大学教育金。

    避税保单

    梁先生是一家企业的高管，收入丰厚。今年刚到50岁的他已经在为自己的养老和遗产问题作打算。遗产税是否开征，专家学者们已经争论了几年。但随着经济与法律的发展，征收遗产税已经是必然的事。按照国际惯例，遗产税一般在40%以上，德国的遗产税率甚至高达50%。面对如此高比例的税收，我们理当未雨绸缪。

    据了解，按照我国现行法律，任何保险金所得都是免税的。子女作为保险金受益人，无须交纳个人所得税。选择适当的保险品种，有意识地购买投资型保险，以子女为保险受益人，身后就能留下一大笔不用交税的遗产。

    遗产避税可以选择两种保单，一种是养老金，另一种是万能寿险。追加一份养老保险，为退休后的生活提供进一步保障。另外，无论被保险人在或不在，养老保险都可以持续领20年。只要将受益人的名字写成子女，就可以规避遗产税。万能寿险也是同样的道理，将受益人写成孩子的名字。