理财课堂：独家解读家庭理财 贵金属投资秘诀
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 第三讲：家庭理财规划 讲师：工商银行青岛分行个人金融部产品经理 周彬 我们到底为什么理财？ 首先，让我们静下心来想一下，我们到底为什么理财？一个不可忽视的因素就是通货膨胀，通货膨胀就像传说中的怪兽在吞噬着我们的财富，我们看这张图就可以想到去年所谓的鸡蛋、大蒜等价格的上涨，为什么会通货膨胀？有很多的解释，成本拉动、需求拉动，从根本上讲就是印钞机提速引起的通货膨胀，既然有通货膨胀，我们为什么要印那么多的钞票？我觉得是利润太诱人的，我们手中的100元人民币印制成本是多少？我们可以想象一下100元的钱，实际上我们上网查了一下，100元的钞票成本是1.5毛钱，印了这么多钱干什么？很多的用处，可以还债，也可以用来搞建设，比如说修路、修桥，同时这些钱还可以搞绿化，比如说植树。昨天我们出了4月的CPI数据，同比上涨3.4%，官方公布的数据总是和我们自己的身体感受相差很大，像我们比较爱吃的家世客的煎饼果子，从去年4.5元涨到6块。我儿子玩一次游戏从25元涨到了40元，我想买一双鞋，去年普通品牌的一款新鞋是600-700元，现在我们去商店一看基本上都是800-900元，这还不算什么太好的牌子。我们姑且先用官方出的数据看一下，通货膨胀到底吞噬了我们多少财富？我们看一张表，横栏是通货膨胀率，纵栏就是相对的年限，我们100万值多少钱？ 在这个表上按照官方公布的数据，用3%看，我们如果有100万，到了15年以后就是63万块钱，30年以后这100万值4万元，如果我们按照10%，我自己的感受，我平常用的东西可能涨幅比这个更多，30年后100万块钱就值4万块钱。大家很多年前大家说我要到30岁攥100万，到老了就够了，我们看一下30岁哪怕打拼100万，30年后我们只有4万多块钱，你还有底气说我可以提前退休吗？我们看一下这个表，在相应的通货膨胀率下，手里的财富打折的时间，比如说3%的通货膨胀率下，手里的财富贬值50%的时间是24年，如果是7%的通货膨胀率，手里的财富贬值50%的时间只有11年，看到这些数据我们心里都有点不太舒服，是什么东西抢走了本来属于我的东西？ 一方面通货膨胀在侵蚀我们的财富，一方面我们也有自己的人生梦想，我要为亲爱的她建造一座爱的小屋，我要让我的宝贝接受最好的教育，我要让父母过上幸福的晚年生活，梦想丰满的，但是现实是骨感的。我们看一下人生的不同阶段我们的梦想缺口是多少？ 第一，我们大多数人生都要经过恋爱、婚姻这个阶段，谈恋爱光有感情现在社会不太够了，我们还要一定的物质基础，女孩都喜欢浪漫，喜欢吃烛光晚餐。如果没有钱就去吃路灯晚餐。无庸置疑结论也需要花钱，比如说订婚钱，2005年订婚钱大概3.6万块钱，2007年订婚钱大概是6.6万元，上个星期订婚的行情是10.1万。我就在想我儿子长大以后订婚钱是多少？我周围的朋友如果生女儿的话，我就会送上发自肺腑的祝福。 赡养父母，我们有了孩子以后才感觉到世界上最疼爱我们的人就是父母，无论用什么样的方式回报我们的父母都不为过，父母现在年纪大了，比如说生病以及各种意外，这种资金我们提前储备，如果经济上来得及，我们就送父母出去旅游，丰富他们的晚年生活，父母不光需要我们的物质赡养，还需要我们的精神赡养，这些都需要我们做一定的财物准备。 另外我们自己每个人都不可回避的一个养老的需求，以前我们都说人生七十古来稀，现在80、90岁都非常的普遍，我们也很有信心到那个时候也享受生活，按照现在家庭模式4：2：1的模式，我们肯定不会指望我们的孩子负担四个老人，而且现在经济压力这么大，我们也不希望他们承担这么大的压力，我们从现在开始为养老准备一定的资金，这样到时候我们去养老院请好的保姆过上体面、富裕的生活。 老了以后，比较大的支出就是健康支出。我们看一下这个数据，如果我们维持现在比较普通的消费支出，25年我们就需要准备240万养老金，而且这240万是有通货膨胀的时间因素在那儿的。所以一切都要尽早，理财更要尽早。 在座的各位都是理财成功人士，大家说我的财富积累已经够了，根本不需要理财了。我分享一个故事，胡适是一个外交家，在中年以前他的收入是非常丰富的，27岁的时候他担任北大的教授，月薪是270银元，按照现在来说就是1.8万元的月薪，到41岁的时候已经担任北大文学院的院长，月薪升到了600银元，还有稿酬和版税换算到现在就是9.8万元，他当时的生活非常宽裕，家里有6个佣人，但是他这个人非常乐善好施，后来爆发，他的经济慢慢陷入了拮据，在抗日战争的时候，他是我们国民政府的驻美大使，他到了美国的时候得了一场大病花了4000美元，1945年他当上北大的校长，因为有债务缠身，到了1958年他到了台湾，他当时是中央研究所的所长，当初月薪是1500台币，也就是50美元左右，当时他要给夫人在台北租一个小房子都付不出押金，晚年的时候胡适他和工作人员说，年轻的时候一定要让自己留下一定积蓄。 这是一个拿工资收入的，在座的说我已经积累了很多的财富，我们再分享一下泰森的理财故事，他在20岁的时候已经成为世界重量级的拳王了，经过20多年的打拼，个人的财富已经积累到4亿美元，但是生活极端的奢侈，曾经有6栋豪宅，其中一个豪宅有108个房间，并且有很好的豪华影院，他养的宠物是老虎，一养就是5只，他去拉斯维加斯的侍者消费每次都不少于2000美元，到2004年泰森四亿资产只剩下1740万美元，这个时候泰森负债达到2800美元，到最后向法庭申请破产保护。 |
