管理升级 创新提速 青岛银行稳健迈入快速发展年

    品牌先行 打造业务新模式

    如果说公司业务是一家银行的业务发展主力，那小企业业务就是发展的基石。据了解，根据青岛银行总行关于小企业业务发展的规划，该行小企业业务部在制度完善、流程改造、团队建设等方面进行了改革，成功实现了职能转型。

    据了解，青岛银行小企业信贷业务主要从体制及管理方面实现了华丽蜕变。转型后小企业部既负责全行小企业业务的条线管理与推动，又建立自己的小企业信贷业务经营团队，直接营销经办小企业贷款业务。从体制转型方面看，对小企业部设置了单独的行号，配备了单独的客户经理，小企业部可以单独经营小企业信贷业务。这为该行以后建立小企业信贷专营机构进行了有效的实践和探索。实现了管理转型，主要体现在业务申请和审批方面，将小企业信贷贷审会集体审批改为嵌入式的双签制。具体就是实行专业审批人制度，由授信部派驻审批专员到小企业部专门审批，与小企业部审批人员组成前后手，实行流程化审批。这样，大大提高了审批效率。一般业务审批时间由原来一周左右现在三天以内就可以了。小企业部借鉴他行经验和该行的实践，创造性地提出了以“两表两票两单”为主要信贷要素的审贷技术，并由此推出全新的简式调查表格。就是电表、水表、发票、税票、对账单、报关单，解决了银企信息不对称的问题。对小额贷款和个体工商户，使用简化的调查表格模板，整个作业篇幅缩减90%左右，且基本采取选择或填空的方式，提高了审批效率。这些做法受到了人民银行、银监局等监管部门的充分肯定。

    今年以来，青岛银行结合我市小企业融资的特点和需求，有针对性的设计推出了小企业联保贷、青年创业贷款“青易贷”（改进版）、科技企业“科易贷”和不动产租赁贷款等业务品种。这些产品的设计推出均有较强的针对性，联保贷主要针对无抵押群体性客户；“青易贷”是目前岛城同业唯一大额无抵押贷款；不动产租赁贷款针对经营性群体客户。今年该行还加大了与市科技局的合作和支持力度，与市科技局、市担保中心联合推出了“科易贷”产品，成立担保基金，实行科技专家参与审贷。目前该项目已正式开始运行。另外，青岛银行还开展了对文化产业、知识产权等方面的创新，发放了文化产业、知识产权抵押贷款。这些贷款种类推出丰富了青岛银行小企业产品线，受到市场欢迎和认可。

    数据显示，截止2011年末，青岛银行小型企业贷款户数669户，余额106.02亿元，较年初增长9.11亿元，小型企业贷款余额占我行全部公司贷款余额的42%，位居全市同业前列；2011年全年共为620户小型企业累计发放贷款达68.98亿元。

    值得一提的是，“青易贷”今年作为我市青年创业大赛唯一金融支持产品，全程参与了为期三个月的大赛活动，对进入决赛的项目全部进行了考察和支持。青岛市团委还将“青易贷”项目向团中央专题调研小组做了汇报，得到团中央的充分肯定。数据显示，截至目前青岛银行“青易贷”已累计发放340笔，发放贷款资金达2.29亿元。

    贸金通 贸易金融新蓝海

    2011年是青岛银行贸易金融业务大发展的一年，贸金业务转型，从国际贸易领域向配套的国内贸易领域延伸，从单一的产品销售向为客户提供本外币一体、专业化的贸易金融综合解决方案转变，适应了市场变化和竞争的要求，更好地满足了客户的需求。

    据了解，去年以来青岛银行贸易金融事业部实现了从传统的国际结算业务向本外币一体化供应链金融的本质转变。通过积极践行本外币一体化产品服务的经营方针，以山东地区蓬勃发展的供应链贸易融资市场为着眼点，以专业化产品为纽带，以核心价值行业与企业为重点，全力开发贸易融资、贸易结算和现金管理等相关产品。在成功转型的基础上，贸易金融业务实现中间业务收入1.17亿元，增幅357%；实现总收入1.65亿元，增幅308%；实现本外币业务量63.28亿美元，增幅134%，其中外币33.18亿美元。

    突出的成绩，得益于“贸金通”新产品的大力推广，得益于特色行业、核心客户的有力支持。2011年，包含“结构性订单融资”、“国内国际保理”、“国内信用证”、“人民币跨境融资通”、“流程化动产融资”及“保函”六大产品板块的贸易金融专属品牌“贸金通”注册成功。2011全年1.17亿贸易金融中间业务收入有2/3以上通过“贸金通”旗下六大创新产品板块形成。“贸金通”品牌体现了青岛银行贸易金融专业、高效的服务内涵，已为省内多家客户及同业所熟知，成为青岛银行贸易金融未来发展的金字招牌。

    突出的成绩，得益于贸易金融事业部专业化产品、风险和运营团队前、中、后台紧密结合的服务平台。青岛银行贸易金融事业部在城商行中率先推行事业部制运作模式，并在2011年构建了包含产品营销中心、风险管理中心、代理行管理中心、运营管理中心、货押管理中心和业务管理中心在内的六大职能部门，形成前、中、后台紧密结合的高效服务平台。青岛银行贸易金融拥有专业化的产品营销团队和风险评审团队，真正实现了市场和风险的统一管理，大大简化内部流程，提高了决策和审批效率，为客户提供便利快捷的个性化服务。青岛银行贸易金融以创新产品为切入点，为客户提供综合性融资解决方案，提高青岛银行在优质客户中的竞争优势，并于2011年成功推出针对优质中小企业的创新产品结构性订单融资。此外，在完善产品架构的同时，积极推动风险管理及后台服务的建设，建立贯穿贷前、贷中、贷后，覆盖信用风险和操作风险的专业化全面风险管理体制，在全行贸易金融条线推广“前中后台衔接、注重流程控制”的贸易金融特色风险管理文化。打造贸易金融综合服务体系就是将产品、风险、服务三者进行有机的结合，这三者的有机结合释放出巨大能量，从而铺就贸易金融的特色之路。

    实现跨越式发展的青岛银行贸易金融，已在业内形成“产品创新领先、管理架构完备、风险防控到位”的良好口碑，成为城商行争相效仿的对象。先后有全国各地多家城商行前往青岛银行学习贸易金融先进经验。

    科技先导 网银e动随行

    电子银行是金融创新与科技创新相结合的产物。随着信息技术的飞跃发展，包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行以及其他离柜业务在内的电子银行业务正日渐成熟，被越来越多的企业和消费者所接受。通过网络、电话、自助系统向客户提供金融产品和金融服务正成为银行服务客户的重要渠道。

    2011年以来，青岛银行把大力发展电子银行业务作为全行的重点工作来做，通过采取上下联动，主动出击，全员营销等措施，有效地促进了电子银行业务的快速发展。据了解，经过研发和测试，2011年7月，新短信通知系统正式上线。该短信通知业务具有实时提醒、及时准确等特点，可以为个人和企业客户提供账户资金变动通知等服务，客户可以随时随地及时掌握签约账户资金变化，保证资金安全。9月，该行银企直联平台正式上线。银企直联通过与企业财务系统的绑定进而深度绑定客户，为客户提供深层次服务，为该行的核心集团客户提供了一条专业化的电子服务渠道，提升了对大中型企业客户的服务能力。

    好产品离不开好服务的“保驾护航”，2011年以来，青岛银行加强对自助式设备的提升及管理，6月自助设备管理中心成立。经过周密部署，8月底将所有离行式自助设备上收集中管理，在银行同业间创新了无缝隙自助设备交接模式，减轻了支行的维护负担，提升了客户服务。经过研发与测试，自助设备监控系统于10月正式上线。自助设备监控系统具备加钞计划、设备运行故障分析等功能，设备故障直接与相关人员短信接通，大大提高了设备监控准确度和维护响应效率，提升了运维效率。

    由于青岛银行在自助设备方面持续不断的努力，在由青岛市金融办主办、青岛市银行业协会与青岛银联共同组织的“提高ATM等金融自助终端服务水平三年规划”活动中，该行荣获“青岛市银行业ATM金融自助终端服务先进单位”；总行电子银行部自助设备管理中心王磊获“青岛市银行业ATM金融自助终端服务工作先进个人”。同时，青岛银行获得2011年第一季度“ATM业务优质服务奖单位”；第二、四季度“ATM服务理念推广优秀单位”；该行向阳路支行获第三季度“ATM网点优质服务奖”。

    除此之外，青岛银行网上银行新增了定活互转、批量支付、信用卡还款、网银助手等系列功能，对界面、客户体验、安全体验、异常流程处理等方面进行了优化，不断提升使网银客户体验。客服中心今年新招聘坐席人员，不断扩充服务队伍；通过服务评审、培训、考试等多种形式提高服务水平。在CFCA组织的电子银行年会上，青岛银行获得“2011年区域性商业银行网上银行最佳市场推广奖”。