探访青岛融资现状 8成中小企业贷款遭拒(图)

　　C 银行间信息不对称，审查时间长

　　在一家银行的客户经理李渊的日程表上，一个星期的时间都被不同企业的饭局填满。李渊告诉记者，10多年以前，办贷款都是求着银行，“老板”们见到信贷员(旧称，指客户经理)真是当贵宾相迎。如今，银行竞争大了，贷款审批更为科学化制度化，客户经理手中的权力小了，这种感觉就没那么夸张了 ，但请他们吃饭应酬一般少不了，一个客户经理手中有十个乃至二十几个客户，努力搞好关系的原因，就是希望贷款时间上能“利索”些。

　　中小企业在资金需求上，有“短频快”的特点，所以贷款过程中漫长的等待，是中小企业主们最害怕的问题。在银行办过贷款的中小企业主都有这样的体会，中小企业贷款是一个极其纷繁复杂的过程。借款人提出申请后，银行在现有材料的基础上，对借款人进行信用分析和贷款可行性分析，如果同意贷款，银行还要与企业主就贷款的具体事项进行商讨，包括金额、用途、利率、期限、违约责任等，谈判达成一致，借贷双方要签订贷款合同，对抵押物进行登记，如果是质押或者担保贷款，要走的流程更为复杂。由于银行之间信息不对称、不互通，重新选择一家银行贷款，企业便要被重新审核一次，更是拉长了贷款到账的日期，“光审批这段时间我都觉得害怕，什么时候能够像刷卡一样简单就好了，企业资料都存在一张卡内，不管是哪个银行贷款一刷就很明显，这样时间就能快很多了。”一家打来电话的企业负责人说，再加上部分银行支持小企业的责任意识、服务意识和创新意识不足，也加重了小企业融资困难。

　　岛城某银行一位王姓行长坦言，由于竞争压力的增大，使银行不再一味“嫌贫爱富”，有可能达成的合作，银行也在想方设法寻找条件，使企业符合贷款的基本条件要求。

　　对于这种现象，王行长解释说，银行虽然受到监管，但也是自主经营，自负盈亏的法人，要追求效益和利润。“通过发放贷款银行可以获得效益，所以我们对于中小企业贷款是很欢迎的，但是如果出现不良，就是给银行甚至储户造成损失。”

　　D 银行可以尝试将信贷流程简化

　　而谈到中小企业主对于贷款难的怨言，王行长说道：“从目前来看，对中小企业的宏观政策和地方引导都很积极，给了中小企业主很多希望，但是，在实际操作过程中，哪家银行都一样不会放松对信贷的基础条件要求。”在王行长看来，目前中小企业贷款难的症结在于中小企业主对于金融认识的缺失，首先公司经营过程中就要具备规范化，为贷款做好准备，其次，寻求融资时，要与银行做好全面的交流，一起想办法，比如没有抵押物，可以利用货物进行质押，再比如，与上下游大企业之间的欠款单也可以作为融资的手段等，甚至通过一些理财产品的方式，都可以救小企业于水深火热。

　　“现在银行拒绝中小企业主的贷款要求主要是由于三种情况。”王行长解释说，“一是企业基础条件不具备，如负债率很高，财务状况差的企业；二是企业的产品不行，如果这家企业生产的产品是已经被淘汰或没有市场竞争力的产品，我们如果支持他们的贷款要求，就相当于支持了产能过剩。三是环保要求，现在提倡绿色信贷，如果企业有环保部门处罚记录或迟迟不整改的，我们也不会发放贷款。”

　　针对目前中小企业的融资困境，岛城金融行业的某业内人士分析说，事实上，目前银行也面临着“两难”的选择。“一方面来说，国家对于中小企业的发展是扶持性的，这也需要银行在资金、贷款等各方面来支持，但是作为银行来说，银行在放贷时必须非常谨慎，以规避风险，但是中小企业由于自身的特殊性，针对他们的放贷业务不可避免的风险偏大，这本身就是一个矛盾。”

　　那么破解中小企业融资难题的“钥匙”在哪？这位业内人士认为，银行方面或许可以从中小企业贷款程序和审批上做一些改变。“现在中小企业想要贷款，无论是审批还是担保，程序都比较繁琐，耗费时间较长。”他说，“银行可以尝试将中小企业的信贷流程简化一些、或者在贷款审批程序上提高效率，或许能够在一定程度上缓解中小企业融资难的现状。”

　　记者 丁辉 郑昆仑 （来源：半岛网-城市信报）