探访青岛融资现状 8成中小企业贷款遭拒(图)

　　竞争压力的增大，使得银行不再一味“嫌贫爱富”，纷纷放下姿态帮助中小企业融资，“中小企业贷款圆梦活动”就是帮助中小企业融资的一个平台，然而记者发现，在打来的近百个咨询电话中，近八成左右的企业都不符合中小企业的基本贷款条件，留给银行与中小企业不少遗憾。中小企业融资软肋究竟在何处，记者采访银行与中小企业，剖析一个真实的融资现状。

　　A 8成客户寻贷遭拒绝

　　“银行的意思，我这5万元的贷款估计没啥戏了。”在岛城经营一家工艺设计小店的老王对记者说，他有点灰心。

　　老王说，自己是看了城市信报关于“中小企业贷款圆梦行动”的报道之后，才抱着试一试的想法往工行市南四支行打了个电话，虽然电话那头的银行工作人员语气非常和蔼，但是老王仍然听出了话语背后的婉拒。“我就自己开个小店，做小本生意，这回就是想多进点货，也就需要5万块钱，所以才问问能不能贷款。”老王说，“银行给了我一些其他的融资建议，但是要是办中小企业贷款的话，5万块钱太少，我也没啥东西可以抵押。”

　　据统计，从2月21日“中小企业贷款圆梦活动”启动至今，本次活动的两部热线85062292和85061636已经接到了近百位市民和中小企业主的贷款咨询电话，但是据银行工作人员透露，打来电话的客户中，近八成左右的中小企业都不符合贷款的基本条件。“目前我们上报给公司业务部的，符合准入条件的企业也只有十几家。”工行市南四支行客户经理毕晓琳说，“虽然说很多中小企业主可能对这笔贷款非常渴求，但是银行对于中小企业贷款也有着明确的规定，我们不会因为企业急需这笔贷款，就放宽准入条件。”

　　谈到准入条件，记者采访了解到，贷款额度和抵押物是卡住中小企业主贷款梦的两道“门槛”。

　　“我们办理中小企业贷款的额度原则上是从500万元到3000万元，不过打电话来的中小企业大部分都达不到这个条件，申请的贷款基本都在100万元以下，这样一来，帮他们办理中小企业贷款难度肯定很大，我们一般会在电话中建议这些客户办理个人经营贷款或者个人消费贷款。”毕晓琳解释说，“而且大部分企业都拿不出抵押物或者能抵押的全抵押了出去，这势必也会对办理中小企业贷款造成很大的影响。”

　　B 这几大因素成贷款“绊脚石”

　　“贷款过程中财务报表是基础材料，但是我们询问时，经常碰到中小企业主直接回答‘没有’的情况，这让我们很头疼。”某银行的一位客户经理坦言，“我们身边的中小企业，大多是家族式企业，不仅规模小，经营管理制度上也不健全，贷款流程上需要的材料很多都是缺失的，办理难度非常大。”

　　而另一方面，不合规的中小企业为了获得贷款，不惜弄虚作假，降低了诚信度，形成了银行和中小企业之间的恶性循环，“在我看来，一味地埋怨银行、埋怨客观环境也是片面的，中小企业主自身企业的情况及其诚信度又如何呢？”中国银行山东分行公司业务部经理张嶒表示，银行方面也会尽力为企业主争取贷款。但是，这一切的前提都建立在双方诚信的基础上，不少中小企业主为了拿到贷款，会伪造材料、报表来欺骗银行，这样的企业很容易被列入黑名单。

　　张嶒告诉记者，个人诚信记录不良也是中小企业主贷款难的一大“绊脚石”。“有的中小企业主身家几千万元，但是我们一查，信用卡已经有了几十次的逾期记录，问及此事时，大多是太忙、忘了等原因，对于这样的客户我们就必须慎重。”张嶒表示，银行在发放贷款之前会对该企业的经营状况、企业法人进行全方位、深层次的了解，甚至会多方打听该企业在同行业中的口碑等，他还提醒中小企业主在申请贷款时务必要注意个人诚信记录。

　　中小企业贷款最大的软肋，还是抵押物的缺失，中小企业贷款风险大，银行自然要有保证在手中，而中小企业由于自身实力等原因，并不具备这张“王牌”。