中信银行供应链百变生金 帮进出口企业找钱
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中信银行供应链金融系列报道之三 •从“点对点”到“N＋1＋N” •从信用“变”现钱到催醒应收账款、存货 •从国内市场到国际贸易 供应链百变生“金”帮进出口企业 “找”钱 ——中信银行青岛分行供应链金融个性化解决案例调研 第1财金记者 李常青 对于供应链金融，业内人士形象地称为“一个好企业，不如一笔好生意”。与传统的“点对点”只针对原料生产者、产品制造者、商品销售者等独立企业的金融服务不同，供应链金融关注的是整条供应链的运营稳固状态、尤其是对核心企业信用实力的掌握，也就是说变关心“谁在做生意”为“和谁做生意”。 “供应链连接着企业国内和国际两个市场，不管是原料供应商、制造商、贸易商还是零售商，也不管生意在国内还是遍布全球，淡化了担保、抵押等传统的融资概念的供应链金融都可以通过盘活存货、货权、应收账款等原本就很值钱的资产，满足不同企业的个性化需求。不仅可以让企业沉睡的应收账款变现，也可以让企业远在大洋彼岸的货物变现。按照‘应收类’、‘预付类’、‘存货类’三条主要路径，中信银行可以为各类企业量身订造金融产品，帮助企业在供应链中‘找钱’。尤其中信银行青岛分行拥有成熟、领先同业的港口金融，供应链金融服务方案更是能做到一企一策，特别适合青岛地区、山东半岛众多进出口企业和广大中小企业的融资需要。”中信银行青岛分行公司银行部负责人对记者介绍说。 案例1 大宗商品 “借”港口信用付款 【背景分析】 2009年，青岛有进出口记录的企业近1万家，山东省出口占到全国的四分之一，而集装箱出口占到全国的17%，其他出口产品比较多是机电产品、纺织品、服装、家具等。从进口来讲，青岛是全国第一大原油进口港，矿石第一大进口港，橡胶第一大进口港，成为中国重要的大宗商品进口集散地。 【企业需求】 某港口一家长期从事进口矿砂贸易的货贷企业，需从加拿大、澳大利亚进口价值约8000万美元的矿砂，资金需求量陡增，但是因自有资金匮乏且企业规模较小、传统抵押物不足，企业向多家银行申请贷款均遭拒绝。面对巨额的订单，企业陷入了融资困境。 【解决方案】 中信银行青岛分行运用“银港通”物流融资方案，为这家货主企业定制了全新的融资方案：由某港口的信用为基础，通过港口方与银行之间的战略合作，为该货主企业定做了未来货权质押和港口存货质押两种方案相结合的专业金融方案。该货主企业将拥有货权的“未来货权质押”和“存货质押”给银行，港口方承诺在货主如若发生违约的情况下，无条件代替融资企业还款，借助于某港口良好的实力和与该货主企业双方稳定的供应链贸易关系，该货主企业的融资能力迅速“放大”，8000万美元的资金需求迎刃而解。 【方案点评】 “银港通”供应链金融解决方案的创新点在于“港口保付”。“银港通”是中信银行青岛分行根据山东地区港口经济特点，围绕港口物流产业链，为满足港口产业的生产、贸易物流企业资金需求而推出的特色服务品牌，主要提供与港口产业链企业的特点和商品交易模式相适应的融资、结算、配套服务及资产保值等一系列个性化金融服务方案。授信时由于引进了“港口保付”的先决条件，可以适当的不考虑企业的经营情况、财务情况等因素，重点分析存货的质量、价值、变现能力、市场情况、价格走势等情况，借助了港口自身综合实力强大，处理货物的变现能力强，综合风险较低，且与货主企业常年存有的良好供应链合作，因此根据客户评级可以为货主企业提供较大的融资额度，解决了货主企业的燃眉之急。 【使用对象】 “银港通”的主要对象为港口产业的经营情况良好、产品市场销售对路的中小型生产、贸易流通企业及其上下游客户。这些货主企业多为贸易型企业，不少公司为代理公司，这些企业通常没有房产、土地抵押，但是，确有与国外企业合作的货物交易合同和实实在在到港货物存放在，且货权明确。他们的共同特点是在港口进出大宗生产原料、资金周转快、流动资金缺口大、资金需求时效性高。 “银港通”主要针对的商品是大宗生产原料，如：矿石、燃料油、煤炭、木材、石油焦、钢材等物流化学性质稳定、易变现的商品。 【显著成效】 “银港通”是中信银行青岛分行根据地区港口经济特点，围绕港口物流产业链，为满足港口产业的生产、贸易物流企业资金需求而推出的公司金融特色服务品牌，是一个港、银、企多赢的个性化方案。 对于港口方：通过为港口货主融资，加大业务量，增加港口吞吐量，增强港口竞争能力，同时通过与港口方合作共同开展港口货权质押监管业务，增加港口码头的服务费收入，拓宽盈利渠道。 对于货主企业： 盘活了未来货权、存货，获得了极大的融资便利，扩大了进出口规模和贸易量，创造了新的业务机会。 目前，中信银行青岛分行已通过“银港通”业务模式为某港货主核定授信额度近10亿，支持货主企业超20家。 |
