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7月14日，国新办举行2023年上半年金融统计数据情况新闻发布会。
新华社照片，北京，2023年7月14日
在本次会上，中国人民银行货币政策司司长邹澜介绍说，今年上半年，我国个人住房贷款累计发放3．5万亿元，较去年同期多发放超过5100亿元，对住房销售支持力度明显加大。但统计数据显示的个人住房贷款余额总体还略微减少了一点。
值得注意的是，在这次新闻发布会上，央行还就市场关心的“存量房贷利率调整问题”作出了回应。
央行表态了！“支持和鼓励”降存量房贷利率
邹澜指出，“按照市场化、法治化原则，我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。”
央行的本轮表态有三点值得注意——
一是央行承认了居民提前还款对银行经营带来的压力。
二是强调要按照市场化、法治化原则，业内分析人士认为，这排除了全面调降存量利率的可能。
三是提出了存量房贷利率调整可以直接降（变更合同条款）或间接降（贷款以新换旧）。
针对本次央行的表态，业内分析认为，无论采取哪种方式，都不会是行政命令式的，而是以市场化、法制化为原则。预计存量全面下调的可能性较低，具体要等待监管或商业银行细则出台，即使陆续有政策出台，预计针对不同地区、不同信用主体的政策也将不同。
真的能降么？多家大行最新回应
的确如此，随后记者从多家银行了解到，目前对存量房贷利率暂未有新的政策。中国银行客服表示，“目前我们暂未收到新的政策。”工商银行客服也表示，“目前没有接到通知”；
农业银行客服则称：“我行已经关注到相关报道，目前暂未收到有关存量利率调整的政策文件。后续，我行将持续关注相关政策动态，并根据相关要求做好金融服务。”建设银行客服亦表示，已关注到市场上有关新闻报道，但目前未接收到有关部门的正式通知。该行将积极与监管部门做好沟通对接，如有正式方案，该行将第一时间跟进并做好贯彻落实。
对银行而言影响大么？看业内怎么说——
华泰证券宏观团队表示，经过粗略估算，目前存量与新增房贷之间的利差约为35－85个基点。若以新增房贷为标准对存量房贷利率进行调整、或进行实质意义上的“转贷款”操作，则每年可降低居民还贷现金支出800－2000亿元，约占居民房贷支出的3－6％、等量于年度社零总额的0．2－0．5％。中性假设下每年个人负债支出可节约850亿。假设30％的存量按揭调降80bp，个人资金成本支出可节约850亿。
那么如果存量房贷利率普降，对于银行而言影响几何呢？银行业分析师普遍认为影响有限。
专业机构测算，对银行息差影响为3bp，营收影响为1．5％，利润影响3．3％。分板块来看，受影响由大至小为大行、股份行、城商行、农商行。如果下调对银行息差及收入影响相对较小。简单测算，若假设2022年末各家银行存量房贷中执行利率在LPR之上的占比在50％，这部分贷款利率调降60bps，对上市银行息差影响在－4．6bps左右，对营业收入影响约为－1．8％。
民生银行首席经济学家温彬表示，对于购房居民而言，降低存量房贷利率将使得其房贷付息压力减轻，增加可支配收入，提升消费预期。对于银行来说，存量房贷降息会带来利息的损失，尤其是对按揭敞口比例较高的国有大行影响更大；但提前还贷也有望减少，可部分对冲存量按揭降息的影响，整体有利于降低银行流动性风险、稳定资产负债表。
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编辑：广夏
