“建设现代化产业体系，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上”“要把稳增长放在首位，发展才是解决前进道路上各种困难的‘开路神器’”“要保证民营企业的市场地位不动摇”，党的二十大和中央经济工作会议的相继召开，大力提振了市场信心，也为小微企业发展注入了“强心剂”。
小微企业一头连着经济发展大局，一头连着就业民生，是推动经济增长、促进就业增加、激发创新活力的重要源泉和引擎，支持好小微企业、发展好普惠金融是实现经济高质量发展的必然要求，也是兴业银行青岛分行长期以来的一道必答题。尤其是今年以来，贯彻落实中央稳经济大盘相关要求，深入践行总行“1234”战略，多措并举，持续发力，高标准推进，不断提升小微企业金融服务水平，进一步加大实体经济支持力度，在新时期服务小微企业发展中，兴业银行青岛分行聚力开新局、求新变。
健全机制，谋划发展提质效
今年4月，后疫情时期下的上海电驱动股份有限公司迎来了第100万台纯电驱动产品的下线，成为全球第一家搭载纯电动汽车突破100万台的第三方独立电驱动供应商。然而，这并不是一个自然而然的结果。如果没有兴业银行青岛分行量身设计的小微企业贷款专属服务方案、专门开辟的绿色放款通道，该公司的上游供货商可能就无法顺利拿到500万元贷款。作为上海电驱动公司的重要供货商，青岛航大新材料技术有限公司像所有科创型小微企业一样，缺抵押、缺担保、无贷款记录，刚刚投入规模生产又陷入短暂停产，这种情况下想要申请贷款，各家银行都是慎之又慎。兴业银行青岛分行客户经理在了解到这个情况后，也担心出现坏账，后期承担相应责任。“企业急需用钱，我们肯定要想方设法支持；但更重要的是，去年以来分行推出一系列服务普惠金融客户正向激励、优化流程、尽职免责政策，给了我们敢贷愿贷的勇气。”办理该笔业务的客户经理说道。
为进一步提升小微企业信用业务服务质效，兴业银行青岛分行率先在创新体制机制、提升服务实效上下功夫。成立普惠金融部（乡村振兴部），打造中小企业服务专业化团队，倾斜政策资源，优化专职审批、专属产品、专项考核的作业模式，强化各类要素保障；成立由分行行领导任组长，多部门共同搭建的敏捷小组，精简普惠小微融资产品准入条件、申请材料、授信流程，提升业务办理效率，通过线上线下齐发力，努力打通小微企业融资渠道。
同时，为减轻信贷人员服务小微企业的畏难心理，激发敢贷愿贷的动力，在总行的指导下，青岛分行通过不断完善普惠小微企业贷款尽职免责实施细则，明确尽职免责要求、认定标准、免责范围、申诉通道和审核处理流程，进一步明确了小微企业信用业务责任界限，打消了经营人员营销顾虑。值得一提的是，兴业银行青岛分行还创新了专属考核机制、激励机制、评价机制，以激发一线经营单位服务小微企业积极性。
产业优先，助企纾困稳生产
菜价稳不稳、供应足不足，不仅是疫情期间，更是日常生活中市民关心的焦点问题。作为青岛市最大的“菜篮子”“果盘子”“米袋子”，过去的青岛城阳蔬菜水产品批发市场常常是一派热火朝天的景象。然而受疫情的影响，也让该市场多次陷入停滞。
“这疫情反反复复，已经硬着头皮扛了一两个月了。”青岛佳之杰水产品有限公司的负责人罗先生说道。今年年初，青岛疫情反复之际，青岛佳之杰水产品有限公司资金短缺的困境也是青岛城阳蔬菜水产品批发市场中众多小微企业的一个缩影。在了解到青岛佳之杰水产品有限公司亟需周转资金，用于水产品储备收储时，兴业银行青岛分行客户经理第一时间向客户推荐了农批市场商户专户线上普惠融资产品，并协助客户准备相关材料，从申请到线上审批，再到放款仅仅用了1天时间。“这速度真的太出乎意料了。”高效、优质的金融服务获得了客户的连连称赞。以农批市场首单线上融资业务落地为模板，兴业银行青岛分行将这套流程复制推广给城阳蔬菜水产品批发市场更多有融资需求的客户，全力以赴助企纾困。
一枝独秀不是春，百花齐放春满园。心怀“国之大者”，兴业银行青岛分行不断下沉普惠金融服务深度和广度，针对零售、住宿、餐饮、旅游、交通运输等行业内小微企业的合理信贷需求，按照市场化原则予以纾困帮扶。在落实好现有政策基础上，从定向降准、增值税减免、风险权重下调等领域精准“滴灌”，不断降低企业融资成本，最大程度实现普惠，把对小微企业的扶持举措真正落到实处。针对实体型小微企业涉及面广、行业分散等特点，兴业银行青岛分行不断强化差异化服务，根据企业具体的经营状况和融资需求，持续丰富产品货架，为企业量身定制，以线上普惠融资产品为主打，授信期限从一年、三年到十年不等，以迎合青岛本土市场。
近期，按照党中央、国务院决策部署，人民银行等部门出台实施了中小微企业贷款阶段性延期还本付息政策，以有效缓解中小微企业资金周转压力。在政策出台的第一时间，兴业银行青岛分行迅速响应，把贯彻落实好小微企业贷款延期还本付息政策作为分行贯彻落实党的二十大精神的重要举措，强化使命担当，制定《小微企业贷款延期还本付息实施细则》，组织各经营单位摸排存量贷款即将到期的、因新冠肺炎疫情暂时遇困的小微企业，主动对接符合条件的小微企业，以市场化原则为其办理贷款延期还本付息。同时，全面开辟小微企业贷款延期还本付息业务审批及放款绿色通道，提高服务质效，加速驶进助企纾困“快车道”。
科技赋能，构建线上新生态
“原先我们公司在兴业银行青岛分行办理传统贷款业务，从准备材料到放款一般需要几天时间，还要公司银行两头跑，最近兴业银行客户经理向我推介了线上贷款，通过手机就能申请操作，也不用到现场签署借款合同，线上审批通过后，贷款300万元就发放到公司账户了。最近我正好在外地出差，本来要连夜赶回来，现在好了，线上全都搞定，完全没有影响业务办理，真是既快捷又方便！”山东金美和商贸有限公司负责人伏先生连连称赞。
为满足小微企业便捷、多样的融资需求，近年来，兴业银行强化科技赋能，借助互联网、大数据等技术手段，创新打造小微企业线上融资平台“兴业普惠”，从小微企业需求出发，不断创新、丰富线上融资产品体系，先后基于信用场景、票据质押场景、抵押场景、私行客户、农批市场商户等，推出专属特色线上普惠融资产品，一系列差异化、多元化、智能化的金融产品，全方位满足了企业用款“短、急、快、频”的需求。线上放款的受益者不仅仅是客户，还有办理业务的客户经理，“客户现在办理该业务，只需扫码申请，便由系统自动完成审批。后期企业提取款项，也都在线上操作，一般两三天就能完成审批，不仅客户方便，我们也减少了很多时间成本”。
点上发力，线上推进，面上铺开。目前，兴业银行线上融资系统已实现了客户申请、审批、支用、还款等操作全部线上化，从企业申请贷款到放款最快仅需几小时，随借随还，可信用、可保证、可抵押，灵活方便，实用快捷，加速以平台思维持续探索小微企业综合金融服务生态。今年以来，兴业银行青岛分行加快驶入普惠业务数字化转型之路，聚焦科技赋能，持续探索小微企业线上综合金融服务生态，以“大数据”助力“小微梦”，全年普惠线上贷款已较年初增长超8倍，新增占比普惠贷款超50%。
奋斗新时代，奋进新征程。普惠金融正处于大有可为的机遇期，兴业银行青岛分行将持续坚守金融为民初心，秉承把普惠金融实实在在的好处“惠”到实处的理念，全力服务实体经济，创新发展数字金融，真正让普惠金融的活水惠及社会百业，助力美好生活。
