青岛新闻网讯 近年来，非法买卖银行账户的行为有上升趋势，部分不法分子利用非法账户实施非法集资、电信诈骗、贪污受贿、洗钱等违法犯罪活动，对社会正常的经济生活带来了巨大的破坏。银行作为开卡开户的源头，在堵截非法账户买卖链条中发挥着至关重要的第一道“闸门”作用。近日，民生银行青岛金水路支行凭借高度的警惕性和敏锐的观察力，成功堵截一起可疑集中开卡开户事件，切实履行了金融机构在防范和打击新型网络电信犯罪中应尽的责任。
当天中午，一名操南方口音的男子来到民生银行金水路支行，与他一同进入营业厅的还有两名约50岁至65岁的老年人。两名老人声称自己要办理开卡业务，并主动提出务必要开通网银功能，所以转至柜台办理此业务。由于网银功能的相对复杂性和因操作不当带来的潜在风险性，一般老年人都不会主动要求开通网银甚至拒绝开通，但这两名老人竟然主动要求开通，这引起了在岗工作人员的警觉。在随后的问询中，老人要求所开通网银全部留存一同前来的外地男子的手机号码。该男子声称开立网银用于给老人发工资，因老人们不会使用网银，由他负责统一保管使用，并称随后还有员工开立银行卡及网上银行。
事实上，代发工资并不需要老人的卡开通网银。结合之前的异常开卡行为，金水路值班工作人员初步判定这是一起可疑集中开卡开户事件。如果发放工资的员工数量较多，银行可以提供代发工资的服务，但集中组织老年人开卡并掌控他人网银违反了人民银行账户管理规定，如果出租出借或买卖个人账户用于洗钱犯罪，将面临刑事处罚，并承担相应的法律责任，后果严重，工作人员随后向两名老人解释出借个人金融账户的严重性。两名老人听后均表示对办理的业务并不了解，只是听从外地男子的安排，并主动终止了办卡申请并离开网点。
据了解，在公安机关、银行业监管机构和银行的共同努力下，冒名开户、控制他人账户实施非法犯罪的行为得到有效控制。但近年来，犯罪分子将目标转移到了留守老人的身上，利用他们金融知识匮乏、法律意识淡薄和利益诉求易于满足的弱点，引诱他们开卡开户，进而利用账户从事不法行为。在上述可疑事件中，正是因为银行工作人员高度的责任心和风险防范意识，使两名极有可能被利用并陷入违法犯罪风险中的老人免受其害。
自开展“断卡”行动以来，民生银行金水路支行积极推进“断卡”行动专项工作，主动发现和管控可疑账户，严把账户开立准入关，通过强化客户身份审核工作,严格落实开户要求，认真核实客户基本信息，了解客户办理业务的真实意图，核实客户身份和开户目的，及时发现可疑、识别风险，判断开户是否为异常开户类型，防范电信网络诈骗风险，保护客户资金与财产安全。
