河北银行青岛分行党委书记 单东明：朋友金融，做小微企业的成长伙伴

青岛新闻网讯  作为城商行，河北银行青岛分行始终坚持服务地方经济服务中小企业的市场定位，大力发展单户授信金额不超过1000万元的小微信贷业务，真正扶持当地小微企业发展。在金融与科技深度融合的趋势下，稳步推进小微金融数字化转型，将差异化服务的重要业务发展方向，根据客户需求创新金融产品，提供综合金融服务。成立十年来，河北银行青岛分行已累计投放小微企业贷款逾56亿元，支持当地小微企业和个体工商户近2700户，发放贷款均投放于小微实体经济。伴随业务的发展，河北银行青岛分行的小微业务初步形成了规模，小微产品更趋丰富，小微品牌和服务创出了一定知名度。

建立普惠金融工作机制，保障业务发展

河北银行青岛分行将普惠金融工作作为全行业务发展的重心，持续完善普惠金融机制建设。2013年河北银行青岛分行就设立了小企业金融部做为普惠金融工作的主管部门，统筹协调各经营单位普惠小微业务的拓展、培训及营销推动工作。同时，通过设立小微特色支行、提高支行普惠考核权重、按季开展小微业务营销竞赛活动等措施，不断构筑“敢贷、愿贷、能贷、会贷”服务体系和信贷文化。

为提升支行小微团队负责人管理水平和团队人员小微业务能力，河北银行青岛分行建立了小微团队化建设考评制度。以引导支行营造小微团队氛围为考核理念，以支行行长作为小微团队长的履职情况为考评核心内容，通过一系列的过程管理，将团队长的带头营销、团队管理、风险防控等重要职能进行体现和落实，努力打造多支素质过硬、业务专业、能力强悍的优良小微团队。

落实疫情各项支持政策，支持小微企业复工复产

新冠肺炎疫情发生以来，河北银行坚定政治站位，认真贯彻落实党中央、国务院关于改进小微企业等实体经济金融服务、推进降低小微企业融资成本的部署要求，将普惠金融发展视为做好“六稳”工作、落实“六保”任务的重要举措，先后出台《关于加强疫情防控期间小微贷款客户服务的通知》《关于做好受疫情影响的小微客户还款支持工作的通知》《进一步强化金融服务支持新冠肺炎疫情防控工作的若干措施》等一系列支持措施，安排疫情防控专项信贷额度，建立授信审查审批绿色通道，主动为受疫情影响较大的小微企业提供延期还本付息和信用贷款“两项工具”支持。当前，我行已向249户小微企业和个体工商户提供信用贷款5400万元，为35户小微客户提供延期付息支持，涉及金额5254万元。

乘数字化转型之势，实现技术与业务协同发展

数字金融的出现和日益多样的市场需求，使传统银行面临较大挑战，对经营理念与业务模式的改革和创新都提出了新的要求。河北银行于2016年启动了数字化转型，以科技协同发展战略规划为起点，逐渐将大数据、云计算、人工智能等新技术应用在信息化建设中，走上了技术与业务协同发展之路。小微贷款方面，2019年开始，河北银行青岛分行大力推进贷款业务的线上化，建立了小企业“房E贷”、“押余贷”等线上产品体系。通过引入工商、司法、反欺诈、涉诉、非银机构借贷、公积金、房产评估等多类大数据，对客户进行综合“画像”，在客户提供“零资料”的前提下，大大提升线上贷款的风险把控水平。同时推进与青岛市不动产登记中心对接，实现了贷款办理与抵押登记的“一站式”服务，逐步实现业务受理线上化、审批自动化、合同无纸化、出账实时化。

线上化流程的推进，将原先平均一周的办贷时间提速至1至2天，办贷效率的成倍提高，大大提升了小微客户的服务体验。今年上半年，河北银行青岛分行通过线上方式投放小微贷款近5亿元，线上业务投放占比达75%，极大程度提升了贷款办理效率，解放了客户经理生产力，推动了全行普惠金融高质量发展。

以客户为中心之理念，提供差异化金融产品

河北银行青岛分行秉持“朋友金融”的服务理念，聚焦“以客户为中心”,转变业务发展驱动因素，努力提升对小微企业的金融服务质效。受经济下行叠加新冠疫情的影响，经营模式单一、资金链相对脆弱的小微企业和个体工商户，生存和发展面临严峻考验。作为市场经济的参与主体，河北银行青岛分行积极主动承担金融支持实体经济的主体责任，纾困小微客户，助力其发展壮大，这也是对“朋友金融”理念的最好诠释。

一方面将“以客户为中心”理念贯穿于信贷产品设计和服务之中，聚焦客户需求，创新融资担保方式解决小微客户“痛点”，打通小微融资过程中的“难点”，以高效率服务提升客户体验，实现业务流程信息化、业务决策智能化，充分满足小微企业短小频急的资金需求特点。对于抵押类客户，将线上“永续快速贷”中长期贷款作为重点推进产品和拳头产品，该产品准入客户覆盖广、授信额度大、贷款期限长、还款方式灵活、审批时效快，满足了小微客户多样融资需求。对于缺乏有效抵押物的客户，积极研发“复工贷”、“流水贷”、“信易贷”、“税易贷”等信用类小微贷款产品，以科技金融为手段，获取小微客户特定经营数据匹配增信产品，努力破解小微企业“融资难”问题。

另一方面进一步下沉市场，扩大服务小微客户群体。主动适应市场竞争现状，创新获客渠道和触角，构建集群+平台+供应链+场景等多渠道获客模式，实施批量化获客、场景化营销，拓宽服务客群，精准服务客户，通过小额分散规避小微客户授信风险。同时，完善对小微客户的综合金融服务，提升客户综合价值。对客户实施分层管理，针对客户差异化需求匹配不同的产品、定价以及风控策略，竭力满足客户融资、现金管理、结算支付以及经营管理等全方位金融需求。

今年正值河北银行青岛分行进驻岛城十周年，十年发展之路，全行始终不忘支持实体经济，服务中小企业的初心，深度融入岛城区域经济发展，与当地企业共生共荣。今后，河北银行青岛分行将坚持以科技力量为依托引领业务和流程创新，稳步推进小微业务持续发展，将金融活水源源不断输入区域实体经济，续写与岛城小微企业协同发展的新篇章。