财经频道 >
正文
案情介绍
2019年9月，黄女士在某保险公司投保了一份重大疾病保险产品，保额为5万元，后来客户因疾病住院治疗，出院后向保险公司提出了理赔申请，保险公司在案件审核过程中发现，黄女士是在购买保险180天内在医院确诊患有该项重大疾病，因此根据其所购买保险产品中，“在180天等待期内被确诊初次发生合同约定的重大疾病，按已支付的保险费金额给付重大疾病保险金，合同终止”的条款约定，仅退还黄女士所交保费。
经了解黄女士在2012年曾购买过一款重大疾病保险，黄女士感觉这张保单保障不全，在2019年8月进行了退保，并于次月投保了一款新的重大疾病保险，但不幸的是在新保单等待期内确诊罹患重大疾病，但是老保单已退保，新保单却还在等待期内，黄女士很遗憾地没有获得重大疾病保险金赔付。
案例分析
很多保险消费者都会遇到这样的情况，有些保险代理人劝说消费者退保其他保险公司的健康险，转投自己保险公司的产品，此种行为存在赔付风险，消费者一定要多加注意。
在健康保险中，有一个很关键的词：等待期，也称为观察期，是指在医疗保险、重大疾病保险以约定疾病为给付保险金条件的保险产品中，保险消费者在首次投保时，从合同生效之日起的一段时间内发生的保险事故，保险公司不承担给付保险金责任。
为什么要设置“等待期”
在保险合同中约定“等待期“，是为了防止投保人逆选择的道德风险，保护其他保险消费者的利益。
投保的时候，黄女士和保险公司签署了保险合同，双方都需要接受保险合同的约束。保险合同中明确约定了等待期出险仅支付所交保险费，该约定对保险消费者和保险公司双方均有效，本案件中，黄女士是在保险合同规定的“等待期”内出险，因此保险公司仅退还黄女士所交保费。
温馨提示
可购买健康保险的人群年龄段跨度较大，但最好选择身体健康的时候及早投保。如果申请投保时已经存在健康问题，或者现有疾病状况超出了一定的风险评定范围，保险公司将视不同的产品做出加费、责任除外甚至拒保的决定。保险消费者在购买保险产品时，一定要仔细看清楚条款，要对“等待期“等规定认真阅读并且理解透彻，以避免后续矛盾和纠纷的产生。
已经购买了健康险产品的消费者，轻易不要选择退保，若遇到必须“退老买新”的情形，应先购买新产品，等待期过后，再考虑将老保单进行退保。
中国太平洋人寿保险股份有限公司青岛分公司坚持为广大客户提供“责任、智慧、温度”的服务，如有关于理赔方面的疑问，欢迎拨打热线电话0532-58708110，我们将竭诚为您解答。
