金融业为高质量发展“吹暖风”

经济是肌体，金融是血脉。经济兴，金融兴；经济强，金融强！

2019年国家战略叠加的青岛，金融业站在了一个新的起点，创新活力与创造潜能迸发，全面踏上开放创新引领高质量发展的新征程。

岛城金融业从未像今天这般动力十足。

融资途径更加多元。今年以来，多家银行保险机构通过助推企业发行债务融资工具，加大资金跨界引流力度，多方式拓宽企业融资渠道。

创新产品与服务助力小微。投保贷“青岛模式”、全国首款基于路演产品的贷款产品等，一系列新模式、新产品的推出，让岛城普惠金融日渐名副其实。今年前十个月，岛城银行业授信1000万元以下的普惠小微贷款增加194亿元，比年初增长近三成。

金融科技大行其道。今年以来，大数据、云计算、人工智能等新技术推动普惠金融发展的步伐明显加快。越来越多的金融机构针对小微企业数量多、分布散、需求频的特点，通过金融科技批量开展线上业务，“惠E贷”“云税贷”“信E贷”等诸多线上小微信贷产品层出不穷。

服务经济高质量发展，岛城金融业“新思维”带来“新活水”。

融资渠道更加多元

金融活水并不仅仅只包括间接融资。

在当下金融创新步伐加快的背景下，今年以来，我市从政府到监管部门再到金融机构，都在转变观念，通过帮助企业发行债务融资工具，加大资金跨界引流力度，多方式拓宽企业融资渠道。银行保险机构还借助集团多元金融平台，为企业提供投资银行、金融租赁、投贷联动、资管业务等一揽子服务。

国家外汇管理局青岛市分局支持和指导涉外企业用好用活跨境融资政策成为缓解企业融资问题的一项重要举措。今年以来，共为45家企业按照宏观审慎模式办理跨境融资业务67笔，合计金额11．1亿美元，企业资本项目收入意愿结汇金额10．2亿美元。同时国家外汇管理局青岛市分局尝试创新“一带一路”跨境融资服务，指导青岛银行成功办理国内首笔中新货币互换项下新元贷款299万新元（约合1500万元人民币），打通企业融资新路径。

作为以综合化、国际化和财富管理为特色的国家大型商业银行，交通银行青岛分行则借助于总行平台为青岛引“资”引“力”。今年7月，交通银行与我市签订《青岛市国际航运贸易金融创新中心建设战略合作协议》，结合青岛创建国际航运贸易金融创新中心攻势，积极发挥行业优势，利用广泛的海外分行布局、全牌照的金融服务优势，在融资租赁、航运金融创新、港口服务方面发挥积极作用，协助片区企业提升金融领域的软实力。

依托总行长期深耕直接融资市场形成的牌照、业务、机制和文化优势，兴业银行青岛分行通过为辖区企业提供多元化金融服务方案，全力满足客户全生命周期、全产业链金融服务需求。2019年以来，兴业银行青岛分行在青岛市场累计承销债务融资工具72．9亿元、美元债9亿美元，创历史新高；服务产品涵盖市场上几乎所有的债券及相关品种，包括短期融资券、中期票据、永续债、定向债务融资工具、美元债等；服务客户重心不断下沉，目前已基本实现客户青岛地区全覆盖，牢立市场领先地位。在助力海洋攻势发展中，该行积极推动落地山东半岛蓝色经济战略区——蓝色硅谷核心区15亿元地下管廊及道路建设PPP项目，为新区产业发展奠定了坚实的基础。

新产品层出不穷

今年以来，岛城金融机构的创新热情分外高涨。

投保贷“青岛模式”被视作金融业破题小微融资难的有效新路径，日前受到多家中央媒体高度关注，专程来青采访。

据悉，投保贷是由人民银行青岛市中心支行联合市科技局、市财政局在全国首创的科技金融融资模式，力求通过银行“信贷投放”与创投机构“股权投资”相结合的方式，投贷联动，实现对优质科技小微企业的资金支持。截至目前已累计为69家科技小微企业提供了2．8亿元贷款支持，平均融资成本仅为3．18％左右，大大低于此前科技小微企业平均7％的融资成本。

近日，青岛银行发布了全国首款基于路演场景的贷款新产品——科创路演贷。这款产品是为支持参加“青岛银行杯”股债双融路演大赛的优秀企业而创新的债权融资产品，山东省所辖区域内报名参加青岛银行主办的“股债双融”系列路演大赛，且两年以上持续良好经营、科技型创新型特征明显的企业均可向所在地青岛银行分支机构申请。

青岛银行相关人士介绍，创投风投是撬动一个城市科技创新和人才集聚的重要杠杆，更是促进产业结构优化调整、推动产业转型升级、增强经济生命力的重要动能之一。为此，青岛银行组建了上市金融专家团队，主动与深交所、青岛市引导基金中心合作，并在政府有关部门的支持下，联合深交所创新创业服务平台“燧石星火”以及国内主流投资机构、中介机构，成功举办了两届“青岛银行杯股债双融”路演大赛。两届路演大赛已累计为近70家拟上市企业提供了投资撮合、资金托管、发债、融资、结算等全面金融服务；为11家科创型中小企业融资1．2亿元，其中信用贷款和首贷客户超过50％，同时达成股权投资意向约1．1亿元。

金融科技助力更加高效

在科技助力下，岛城金融机构服务实体经济的步伐更加坚定有力。

青岛源涛饲料有限公司是莱西市一家农业企业，主要向山东新希望六和集团饲料生产公司供货。但限于规模小、抵押品少，在一般金融机构难以获得融资。农业银行青岛市分行联合山东新希望六和集团率先在同业推出互联网基因的“数据网贷”，无需抵押担保，凭借企业与新希望六和的订单即可获得贷款，帮助企业顺利度过收购期资金难关。

截至今年9月末，农业银行青岛市分行已为近10家青岛市核心企业开办数据网贷，累计为123户上游小微企业客户发放贷款2800多笔，金额达6．5亿元，贷款余额为1．1亿元。

区块链技术具备的分布式账本存储数据库及去中心化、不可篡改可追溯的特征与金融领域内的相关需求具有天然的契合性，拥抱区块链，岛城银行业正加速。今年5月，中国银行青岛市分行联手银行同业成功叙做区块链福费廷交易平台国内证买卖业务6185万元，同样也是岛城银行业务在区块链应用方面的突破之一。

“区块链技术应用于福费廷交易平台，实现了单据线上传输，文本附件通过区块链校验传递，解决了跨行单据传递的不便，摒弃了以往内、外网传递的繁琐流程，提高了操作效率，双方操作时间从3至4小时缩减到90分钟以内。”中国银行青岛市分行相关人士介绍。