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距离2017年12月1日互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》已经一年多的时间，期间在2018年5月30日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室又下发了《关于提请对部分“现金贷”平台加强监管的函》，函件详细列举手机回租违规放贷、强行搭售会员服务和商品变相抬高利率、恶意致借款人逾期、虚假购物再转卖放贷等手段四大类违规情况。
现金贷行业虽然监管趋严，不少现金贷平台通过整改也有明显的改善，但是由于现金贷行业进入门槛低的特性，存在不少平台通过“换马甲”的方式躲避监管的现象，同时多数平台也不符合《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》中提出的“未依法取得经营放贷业务资质，任何组织和个人不得经营放贷业务”这一规定，也就是说许多平台其实并不具备放贷资质。此外，当前市场上各种类型的变种现金贷模式也层出不穷。
本文首先整理出现金贷行业的完整产业链，并对个别产业的发展现状进行具体分析，然后对市场上存在的“变种现金贷”模式进行归纳梳理，详述当前现金贷行业的发展现状，并针对如何控制风险给出相应建议。
现金贷完整产业链
随着现金贷行业的迅速崛起，其相关产业也得到高速发展。如下图所示，与现金贷相关的产业主要有系统提供商、催收行业、助贷机构、征信机构等，且因为现金贷平台具有强大的用户流量，还衍生出了黑色产业如数据倒卖，致使用户信息泄露。
图1现金贷行业的关联产业链
