美元存款利率大幅跳涨：21个月定期上调至4%

春节将至，美元理财也洋溢着喜庆的味道。

近期，《国际金融报》记者走访浦发银行、招商银行、渣打银行、工商银行等沪上多家银行网点时发现，部分银行美元存款定期利率较以往有明显上涨，普遍高于同期人民币存款利率。

其中，有个别银行更是将为期21个月的美元定期存款利率上调至4％，较去年12月翻了3倍有余。

这背后有何原因？

个别银行利率大幅跳涨

在走访时，工商银行一位客户经理告诉《国际金融报》记者，“当前本行1万美元以上，为期1年的美元定期存款利率已上浮至3．5％。虽然美元定期存款利率是浮动的，可能根据存入的节点不同而利率会有一定变化，但整体来看，上下波动区间不大。如需存款只要提前预约额度即可办理。”

对于额度是否有一定程度上的限制，上述客户经理透露，“虽然当前存入美元需要提前进行额度预约审批，但只要想存款，额度均能审批下来。”

据记者了解，工商银行美元存款给予的利率并不算高，甚至有银行能够给予高达4％以上的利率。

一位上海农商银行客服人员对《国际金融报》记者表示，“本行在2018年12月25日起，美元存款利率已有较大调整。截至目前，存款额度在5000至20万美元，期限13个月的美元定期存款利率为3．6％，较去年12月3．1％上涨了0．5个百分点；期限在21个月的美元定期存款利率上涨幅度更大，当前为4％，较去年12月的1．2％，已翻了近3倍有余。”

而上述美元定期存款利率，已明显高于同期的人民币定期存款利率。

融360数据显示，2018年12月，商业银行人民币定期整存整取3个月期平均利率为1．445％，6个月期平均利率为1．7％，1年期平均利率为1．988％，2年期平均利率为2．628％，3年期平均利率为3．306％，5年期平均利率为3．316％。

银行利率拉开差距

值得注意的是，并不是所有银行的美元定期存款利率均处于较高水位，银行间的利率差异水平较大。

浦发银行客户经理对《国际金融报》记者称，“当前，所在行为期1年的美元定期存款利率为0．8％。如果买美元外币理财的话可能会高一些，1年期普遍能在3％以上，但不能够保证本息。”

另据相关媒体数据统计，截至1月27日，针对为期1年的美元存款利率，农业银行、建设银行等多数国有银行普遍约为0．8％；渣打银行、汇丰银行等外资银行普遍在2％以上；广发银行、上海银行等股份制银行普遍在3％上下。且多数银行表示根据资金量增加，利率还可进一步略有上调。（美元存款利率为浮动）

那么，不同银行间的美元存款利率水平为何会有如此大的差异？

对此，上述工商银行客户经理表示，“境内的美元存款利率是由美元基准利率及银行给予的浮动空间构成，不同银行会根据自己本外币的需求进行调整，利率会略有一定差异。”

一位银行内部人士透露，各家银行对于外币存款利率有自主定价权，因每家银行的职责以及发展方向不同，吸收外币储备需求量会略有差异，这也是各家银行外币产品定期存款利率差距的重要原因。

美联储加息是诱因

记者采访了解到，银行此轮美元存款利率上调的时点，大多在2018年12月左右。

这一时点有何微妙之处？

一位渣打银行客户经理对《国际金融报》记者透露，“主要可能还是由于美联储近期完成了2018年以来的第四次加息，因此多数银行会将美元存款利率做一定程度的上调。”

“该行目前1万美元、为期约1年的美元存款利率为2．5％，较2018年11月份左右的2．3％有一定上调。但美联储未来加息进程存在不确定性，利率是否能保持上行趋势还无法判断。”渣打银行客户经理称。

对此，中国银行高级研究员、中国外汇投资研究院院长谭雅玲在接受《国际金融报》记者采访时表示，“目前美联储处于加息通道之中。因为我国境内美元存款利率与美元基准利率挂钩，美联储的加息可能会带动我国境内美元存款利率的上调。”

2018年12月20日凌晨，美联储宣布加息25个基点，将美国联邦基金利率上调至2．25％至2．5％。这是2018年以来的第4次加息。

2019年1月31日凌晨，美联储2019年首次FOMC议息会议决定暂不加息，保持联邦基金利率目标区间在2．25％至2．5％不变。

对于2019年美元利率变化，融360研究院预计，2019年美联储将有两次加息计划，虽然加息步伐较2018年会有所放缓，但利率预期仍然是上行的，涨幅会低于2018年。

谭雅玲则表示，“银行本身是承载本外币平衡的平台，未来美元存款利率是何种趋势最重要还是要结合未来我国的经济形势，如股市、人民币利率走势以及央行货币政策导向等因素来分析。”