年底了，又快到了大家晒年终奖的时候了。别人家的年终奖固然令人羡慕，可是自己的年终奖到手后，总不能就放在银行卡上去换取活期利息吧，你有没有考虑过怎么让这笔钱能够保值增值？我们又该如何挑选最适合自己的理财产品呢？
制定理财规划的原则
当你拿到年终奖，你会怎么花？答案无外乎三种：还钱、消费和理财。而年终奖作为一次性到账的大额资金，如果用来长期投资是有利于资产的积累增值的。所以，不少人都会选择将年终奖用于理财，期望能够让这笔资金保值增值。
但也不能一股脑就把这笔钱全部投入理财，最好能够列出清单，先将春节的各项开销所需要的资金扣除，然后再来制定新年的理财规划，将暂时不会用到的闲钱用于投入理财市场。
同时，我们在制定理财方案的规划时，主要考虑的因素包括资金的多少、风险的承受能力以及资金的灵活性三个问题。特别是资金的灵活性，任何情况下，一定要保留足够的流动资金来满足生活所需和应急，正是这样才能让你在享受收益的同时也能快速变现，解决你突发的资金困难。
不同理财产品的抉择
理财，说起来简单的两个字，可真要去做好理财规划，才会发现理财产品的种类繁多，到底该如何选择？《维度》对不同的理财方式做了简单的总结。
银行理财
每逢岁末年初，银行理财的收益率都会有所提高，所以不少人会在这时候选择购买银行理财。同时，根据银保监会在2018年对商业银行理财业务的最新监管要求，银行理财的准入门槛由5万元降至1万元，大大降低了普通投资者的准入门槛。
可是银行那么多，购买理财产品到底选择大银行还是小银行呢？
一般来说，银行理财的收益率中，小银行的理财产品预期收益率会比较高，但也可能面临着实际收益率达不到预期收益率的现象。在购买银行理财产品时，可以优先选择规模偏大的城商行和规模偏小的股份制银行，这两类银行的理财收益较高，且大多为非结构性理财，收益达标的概率较高。
具体到选择银行理财产品时，应该首先考虑自己的投资金额和投资期限，按照比较确定的投资金额和投资期限，再按照自己所能承受的风险值去筛选最合适的产品。
保险理财
当你发年终奖的时候，也正是保险公司每年开门红的时候，各大保险公司都开始推出理财保险产品，看起来眼花缭乱，收益很高。那么，购买理财保险到底划算吗？
理财保险，说白了就是投资人跟保险公司签订合同，按期缴纳一定的金额，到一定时间点可以获取分红或返现，在符合条件的情况下，保险公司都必须给投保人兑现。
从这个角度来看，理财保险的风险并不高，但通常投保期较长，通常为3年、5年、10年，而返还的期限有的则长达几十年。这样看来，保险理财更是一种长期的投资，其带来的资金灵活性也就相对较低。
而且，保险最重要的功能应该在于保障，如果你已经为家庭做好了保险的保障，且对于理财收益的要求不高，可以选择保险理财的方式。当然，当你在挑选保险时也应该清楚其收益状况，不能盲目被保险公司宣传的高收益吸引。
基金理财
回顾2018年，股市跌的一塌糊涂，让不少投资者丧失了信心。受股市拖累，2018年的基金市场也好不到哪里去，尤其是与股市密切挂钩的股票型基金、指数型基金。
短期来看，目前的市场仍不明朗，如果你能够承受高风险，现在的低价或许也是一个适合买入的机会。
当然，如果你的风险承受能力小的话，可以选择基金定投，这样就不必过多考虑入场时机。如果将定投的期限拉到足够长，这样市场的波动其实会自行帮助投资者平滑风险。基金定投要想获得比较可观的收益，最关键的在于卖出的时机，当收益率达到15％－20％时卖出最合适，千万不能贪心。
货币基金可以随时取用，灵活性更高，风险也更低，并且没有投资门槛，购买渠道也更便捷，通过第三方支付平台就能买入，适合绝大多数的投资者。不过货币基金的收益也比银行理财、P2P等要低，如果你追求更高的收益就不适合了。
P2P理财
2018年的理财市场凄凄惨惨，银行理财、宝宝类理财、股票、基金都在跌，要说2018年最赚钱的投资，还是网贷行业，虽然受爆雷影响平均收益率较2017年有所下降不过，全年平均收益率仍然有9．7％。
P2P的收益比其他理财产品都要高，可是爆雷潮之后还能买吗？一方面，行业的监管日趋成熟，行业走向稳定。另一方面，从收益率、期限、风险综合来看，P2P仍然可以作为个人理财的选择。P2P的监管、备案正在完善，所以投资时仍然需要擦亮双眼，挑选靠谱的平台才能赚到钱。
2019年的理财该怎么投？
要想做好新年的理财规划，一定要结合自身的实际情况去考量。不能光看表面上的高收益，还应关注产品的收益类型、风险等级等。
如果你的风险承受能力较低，或者对于资金取用的灵活性要求较高，那么可以选择购买货币基金，赚取一定的收益。
如果想要做长期投资，但又没有太多资金，或者想要为教育、住房等攒一笔钱，不防尝试基金定投。既能有效控制风险，也是一种强制储蓄的手段，还能够带来一定的收益。
如果你有更多的家庭支出，对资金额稳定性要求比较高，应加强保险类产品的配置，降低家庭经济风险。还可以配置部分银行理财产品，收益相对稳定。
如果你不惧怕高风险，可以在股市适时出手，长期持有或许也是一个赚钱机会。而P2P也是一个不错的选择，但要注意一定要选择一线平台、头部平台。你可以多关注市场上的第三方排名，选择在各个平台均排名靠前的。
