财经频道 >
正文
前不久召开的全市重点工作会议对深化“放管服”改革，坚定不移优化营商环境提出了明确要求。
金融是实体经济的血脉，企业发展壮大都离不开金融的支持和服务。金融服务领域如何改善营商环境，有哪些打算，带着这个问题，记者采访了人民银行青岛市中心支行党委书记、行长王均坦。
▲
坚持高站位、高标准，确保金融营商环境走在前列
记者：人民银行分支机构承担着贯彻落实货币信贷政策，提供基础金融服务的重要职能，在落实全市重点工作会议精神、优化营商环境方面有何总体考虑？
王均坦：市委市政府对打造国内一流的营商环境作出了重要部署，提出了明确要求。金融服务领域要坚持高标准、高要求，向一流对标，向先进看齐，已经形成领先优势的要持续巩固提升，存在差距不足的要迅速切实解决，确保我市金融服务领域营商环境走在前列。
第一，进一步提升思想认识和工作站位。金融服务领域优化营商环境是深入落实“放管服”改革、更好地服务实体经济的要求，是深入落实以人民为中心的发展思想、提升金融服务普惠性、便利化的要求，是深入推动工作作风转变、积极履行社会责任的要求。全市银行机构要切实增强政治意识、大局意识，增强责任感、紧迫感，按照“先进城市能做到的，青岛也要做到，而且要做得更好”的目标要求，积极行动起来，确保市委市政府工作部署要求全面贯彻实现。
第二，进一步提升基本金融服务便利度。基本金融服务如开户、征信等具有大众性、普惠性，与社会民生高度相关。目前，我市个人信用报告已经实现了就近自助查询，便利度领先全省，账户开户推出了预约开户、在线申请等便利服务。我行将深化普惠金融工作理念，持续推动基本金融服务更便利、更便捷，扩大电子技术手段应用，实现基本金融服务就近能办、自助可办、网上快办、即办即结。
第三，进一步提升获得信贷服务效率。信贷服务聚焦社会反映突出的小微企业融资难、融资贵问题，遵循“几家抬”的思路，人民银行、监管部门、财政部门共同努力，促进小微企业贷款实现商业可持续性。信贷服务虽然是商业行为，但商业银行要进一步增强社会责任感，带着感情、全心全意、千方百计地坚持不懈把金融服务小微企业工作推向深入。要俯下身子改善服务质量，优化信贷审批流程，提高信贷审批效率和服务便利度，让企业感受到变化，有更多获得感、更高满意度，树立银行业金融机构良好的社会形象。为此，近期我们两次召开全市商业银行会议，确定了近期快速提升企业获得信贷短板、长期持续深化企业金融服务的标本兼治工作思路，并成立了“优化金融领域营商环境专项行动小组”，建立了工作机制，推动相关工作切实抓出实效。
▲
以更务实举措，进一步深化小微金融服务
记者：小微企业融资难、融资贵是一个老问题，也是各界比较关注的一个问题。前不久，人民银行等五部委出台了《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》，提出了23条具体措施，我市金融部门如何抓好贯彻落实？
王均坦：小微企业在推动经济增长、促进就业增加、激发创新活力等方面发挥着重要作用。金融服务小微企业是服务实体经济、防范化解金融风险的重要抓手。近年来，人民银行青岛市中心支行将支持小微企业作为信贷政策工作重点，引导银行机构持续改进小微企业金融服务。累计发放信贷政策支持再贷款32．8亿元；办理再贴现100亿元，投向小微企业的占80％。开发了网上银企融资对接平台，实现银企对接常态化、电子化和便捷化，促成银行为小微企业提供各类融资124亿元。加快金融服务创新，开展了应收账款质押融资专项行动，去年以来，全市实现应收账款融资163．9亿元；会同市科技局开展了“投保贷”业务，科技型小微企业金融服务更具针对性。会同市经信、财政部门建立了小微企业信贷风险补偿机制。
做好小微企业金融服务，政策措施已经明确，任务目标也已经明确，我市金融机构正以更务实的举措，更有力的行动落实《意见》要求。
一是优化信贷管理，疏通内部传导机制。银行机构进一步下沉服务重心，完善小微企业授信尽职免责办法，降低小微企业从业人员利润指标考核权重，在信贷资源配置、信贷授权、内部考核等方面向小微企业倾斜。强化对贷款资金流向的监测，确保贷款真正用于小微企业和实体经济。
二是创新金融服务，着力破解抵押担保瓶颈制约。小微企业缺乏抵押担保是较普遍的问题，这也是融资难的主要制约。为破解这一难题，银行机构也进行了诸多尝试。如，前面提到的应收账款质押融资业务，供应链上的小微企业以经营形成的应收账款为质押就可获得融资；还有的银行利用大数据技术完善授信审批模型，通过获取分析企业的纳税、出口等数据为经营状况较好的企业提供信用贷款，这些尝试较好地推动解决了一部分小微企业融资担保难题。我们将持续推进小微企业金融服务创新，深化应收账款质押融资专项行动，引导供应链核心企业、商业银行与应收账款融资服务平台进行系统对接，扩大应收账款融资覆盖面；联合市有关部门开展个性化的金融服务创新，扩大“投保贷”业务应用，稳步推动小微企业信用保证保险业务；鼓励大数据技术应用，引导银行改造完善信用评价模型。
三是完善成本分摊和收益分享机制，适度降低小微企业融资成本。银行机构通过实施内部资金转移优惠价格，合理管控
小微企业内部筹资成本，小微企业融资成本已经开始下降，随着各项支持政策的陆续落地，降低小微企业融资成本将会见到更多成效。人民银行将会同监管部门加强对小微企业贷款利率的监测和考核，推动小微企业贷款成本切实得到适度降低。我行已经建立了小微企业金融服务专项督导制度，将广泛收集和发布金融服务小微企业的好做法、好经验，供各银行机构交流借鉴，促进共同提高。
▲
几家“一起抬”，优化小微企业融资环境
记者：深化小微企业金融服务是一项系统工程，需要全社会共同努力，五部委出台的《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》也体现了人民银行、监管部门、财政部门和商业银行“几家抬”的政策思路。下一步，我市在落实“几家抬”思路、优化小微企业融资服务环境方面有哪些举措？
王均坦：小微企业融资问题具有综合性、复杂性特征。融资难是现象，透过现象看本质，背后有着深刻的经济规律，小微企业贷款风险较高，金融机构获得的收益较难完全覆盖成本。因此，小微企业贷款要实现可持续地增长，不仅需要金融机构久久为功，坚持不懈，也需要各有关方面进一步发挥作用，形成政策合力，几家“一起抬”，营造有利于小微企业融资的良好政策环境，引导信贷资金更多地流向小微金融领域。总的思路是，人民银行加大货币政策支持，监管部门考虑小微企业贷款特点给予差别化监管，财政部门加大财税政策支持力度，地方优化营商环境，促进提升小微企业融资能力。
作为人民银行来说，将落实好各项货币政策，引导增加小微企业信贷投放。加大再贷款再贴现工具运用，增加低成本央行资金支持。目前支小再贷款利率已经下调0．5个百分点，按照新的利率我们已经发放支小再贷款10亿元，预计将引导带动银行信贷投放40亿元，我们要求银行机构对单户授信500万元以下小微企业建立台账，按一定条件给予再贷款支持。对于小微企业票据，将优先办理再贴现，同时降低再贴现门槛，将办理再贴现的单张小微企业票据票面金额由不超过500万元提高至不超过1000万元。在宏观审慎评估考核中增加小微企业贷款考核权重，引导银行加大小微企业信贷资源配置。
五部委《意见》已经明确，将符合条件的小微企业和个体工商户贷款利息收入免征增值税单户授信额度上限，由100万元提高到500万元，我市将积极落实好这一政策。还将进一步发挥小微企业转贷引导基金效用，加大小微企业贷款风险补偿政策力度，鼓励担保机构扩大小微企业担保业务。同时，规范民间借贷行为，严厉打击非法金融活动，为小微企业发展创造良好的金融生态环境。
▲
推进“一次办好”，提升企业开户服务便利化
记者：开户是企业开展经营活动的基本条件，去年底，人民银行印发了优化企业开户服务的指导意见，我市优化企业开户服务情况怎样，企业享受了哪些便利？
王均坦：优化企业开户服务是深化商事制度改革的一项重要工作。总行《关于优化企业开户服务的指导意见》印发后，我们及时制定了《青岛市优化企业开立人民币银行结算账户服务工作方案》并加强督促督导，企业开户便利度有了明显提高。通过加强对银行机构的事前指导、事前沟通，企业开户许可通过率进一步提高。按照省统一部署，上线了账户开户信息管理系统，实现了开户申请资料网络化传输，进一步缩短了企业开户时间。人民银行核准实现了即来即办，申请资料退回率低至千分之三，低于全省平均水平。企业开户流程也更为便捷，通过网银、手机银行、微信等方式就能实现预约开户，目前已有27家银行提供此项服务，同时，企业还可通过20家银行的电子渠道或自助柜员机在线填写开户申请书。银行还通过与工商部门合作实现了企业注册登记、开户一站式服务，13家银行机构与市工商局签订了登记、开户“直通车”服务合作协议，企业登记和开户由“多头办理”“多次办理”转变为由银行“一个窗口”“一次办好”。
下一步，我们将研究改进商业银行受理开户申请环节服务流程，进一步提升开户效率和开户便捷度。加强与工商部门的协作衔接，推进企业注册登记、开户“一站式”服务取得更大成效。按照《全国深化“放管服”改革转变政府职能电视电话会议重点任务分工方案》，下一步开户将由核准改为备案，我们将按照总行统一部署，积极做好相关工作，让企业开户更快捷更便利。
▲
落实外汇管理“放管服”改革，服务对外开放新格局
记者：我市经济外向度高，涉外企业多，贸易投资便利化也是优化营商环境的重要方面。请问人民银行和外汇局在促进贸易投资便利化上对此有何考虑？
王均坦：对外开放度高是我市重要的发展优势，形成全面对外开放新格局，打造面向全球的现代化国际大都市，需要一个更加便利化的贸易投资政策环境。近年来，我们认真贯彻落实外汇改革政策，大力推进贸易投资便利化，凡是政策上明确下放银行、企业办理的业务，我们都坚决放到位、放到底。比如，货物贸易外汇收支不再逐笔核销，守法合规的企业凭真实有效的单证直接在银行办理即可，已实现充分便利；经常项目小额、零星的贸易结售汇，个人凭有效身份证件在年度便利化额度内通过个人储蓄账户办理，便利了跨境电商外汇收支；落实资本项目“简政放权”，将直接投资外汇登记权限由外汇局下放至银行，单项业务平均办理时限缩短1／3；外资企业年报在外汇、商务、工商等部门实现了“多报合一”。
市场主体能够拥有充分的自主选择权是贸易投资便利化的重要目标，也是促进资源优化配置的前提。我们按照国家外汇管理局的部署，实行资本项目收入意愿结汇，允许企业根据自身实际和市场情况，选择合适时点先行结汇，有支付需要时再提供相关资料进行划款。推进跨国公司外汇资金集中运营，允许跨国企业集团，集中管理境内外成员企业外汇资金，开展资金集中收付汇、轧差净额结算。
贸易投资便利化改革不仅让企业在资金汇兑收付方面感到了方便，在灵活用好境外市场融资、降低融资成本方面也获得了实实在在的好处。如全口径跨境融资宏观审慎管理取消了事前审批，统一了中资、外资企业政策，允许企业在统一规则下，自主决定借用本外币外债的规模和时机，企业境外融资更加便利化。
下一步，我们将继续强化贸易外汇便利化政策宣传辅导，指导企业了解用好贸易外汇便利化政策。支持符合条件的银行和企业在货物和服务贸易中使用电子单证，提高贸易结算效率。引导金融机构加强融资服务创新，在真实合规的前提下，为外贸企业提供更有针对性和更优质快捷的金融服务。今年以来，人民币汇率双向浮动弹性进一步增强，我们将坚持金融服务实体经济的原则，支持银行机构丰富汇率避险产品，为基于实需原则的进出口企业提供汇率风险管理服务。
▲
扩大自助查询机布放，提升查询便利化水平
记者：近年来，市民个人信用报告查询快速增长，曾经有一段时间查询不方便、排长队的问题比较突出。据我了解，这个问题从去年开始逐步得到了解决，今年以来，个人信用报告查询排队现象已经基本不存在了，请问人民银行是如何解决这个问题的？
王均坦：确实，近几年随着社会信用意识的不断增强，个人信用报告的应用也越来越广泛，不仅申请贷款要用到，在一些资质审查、等级评定等社会管理或政务管理领域也有不少应用，个人信用报告查询数量以每年近50％的幅度快速增长。从查询服务提供来看，在2017年之前，青岛市区仅有一处个人信用报告查询点，设在人民银行。随着查询数量的激增，查询服务提供已经滞后于查询需求，矛盾越来越突出，仅靠人民银行单独提供查询服务已经难以满足群众查询需求，查询高峰市民查询有时要等20分钟以上。
2017年以来，经过深入研究论证，我们坚持既便利市民查询又确保个人信息安全的原则，在全省率先开展依托商业银行布放个人信用报告自助查询机工作，选择15个商业银行网点，每个网点布放一台个人信用报告自助查询机。自助查询点已覆盖全市，市区平均不到5公里就有一个自助查询点。我市个人信用报告自助查询机数量占到全省的40％多，查询便利度在全省处于领先地位。自助查询受到市民的普遍欢迎，截至2018年7月末，自助查询机共受理查询个人信用报告20．7万笔，有60％的市民通过自助查询的方式获取了个人信用报告。目前，自助查询的比例还在不断提高，7月份已达90％。
下一步，我们将继续扩大个人信用报告自助查询机布放，计划在市政务服务大厅布设1－2台个人信用报告自助查询机，并优先选择县市和居民比较集中区域扩大布放自助查询机，使自助查询便利化服务继续保持全省领先地位。同时，坚持底线思维，做到放管结合，制定个人信用报告自助查询业务巡查办法，加强对个人自助查询点的管理，既要提升市民自助查询的便利化水平，又要切实维护好市民个人的信息安全。
▲
推动信用体系建设，促进营商环境进一步优化
记者：人民银行作为社会信用体系建设双牵头单位之一，如何推动社会信用体系建设，促进我市营商环境进一步优化？
王均坦：市场经济是信用经济，良好的社会信用是规范社会主义市场经济秩序的保证，是防范金融风险的重要条件，加强社会信用体系建设对优化营商环境具有重要意义。
征信体系是社会信用体系建设的重要组成部分。人民银行管理信贷征信业，建设的金融信用信息基础数据库已在金融机构信用风险管理中得到广泛应用，并已成为行政监管、政府采购、评先创优、审计调查、人事任免等诸多方面的重要参考，在建立“守信激励、失信惩戒”的激励约束机制中发挥了重要作用。截至2018年6月末，金融信用信息基础数据库已收录全市10余万户企业借款人和617万个自然人的信用信息，全市59家金融机构接入金融信用信息基础数据库，月均查询量达到20余万次。
信用监管是规范市场经济的“金钥匙”，也是构建新型监管机制的基础。我们将健全企业信用信息征集、评价与应用机制，加强与市有关部门的合作，依托信用信息共享平台，强化公共信用信息的归集、共享、公开和开发利用；推动完善联合激励和惩戒机制，小微融资优惠政策优先支持信用状况好的市场主体，被政府有关部门列入黑名单、重点关注名单中的小微企业不得享受，对骗贷骗补等失信严重的企业及个人实施跨部门多层级失信联合惩戒，让市场主体“一处失信、处处受限”。也希望广大企业聚焦主业，健全财务制度，守法诚信经营，合理选择融资方式，控制融资杠杆，实现可持续发展。
