“寿险+重疾险”组合产品成主打

5月4日银保监会发布《关于组织开展人身保险产品专项核查清理工作的通知》，要求“不留死角对所有在售人身险产品进行全面清查”。如今三个多月过去了，各寿险公司的产品有什么变化呢？记者近日采访岛城多家知名寿险公司获悉，“寿险＋重疾险”组合产品成为主打，“多倍保”产品尤其受到市民青睐。

“寿险＋重疾”成黄金搭档

据了解，寿险公司在“去年高基数＋134号文调整产品结构＋银行理财利率上行”等因素的共同作用下，今年一季度保费出现下滑。但二季度以来，一方面受增长压力驱动，另一方面为顺应监管导向，主流寿险公司均大力推动健康险等长期保障型产品，同时对代理人加强奖金费用投放等激励措施，因此保障型产品销售表现强劲，个险渠道新单保费降幅逐步收窄。

进入三季度，上市险企在延续二季度产品策略的基础上持续创新。从三季度主打的保障型产品来看，中国人寿主推国寿福至尊（终身寿险＋重疾险），平安人寿主推爱满分（两全险＋重疾险）、太保寿险主推金诺人生2018（终身寿险＋重疾险）、新华保险主推多倍保（终身寿险＋重疾险）、太平人寿主推福禄康逸（终身寿险＋重疾险）。

从重症赔付来看，以上5款产品的赔付病种范围从70种重疾到100种重疾不等，基本都涵盖了目前绝大多数重疾病种，确诊后可获得100％保额赔付。从轻症赔付来看，5款产品的赔付病种主要分为30种和50种两大类。其中有3款每次轻症赔付保额的20％，共赔付3次。

“多倍保”受到更多青睐

相对于轻症的多次赔付来说，重疾“多倍保”越来越受到市民的青睐。“康健一生多倍保是我们的金牌产品，属于终身重疾险。重疾和轻症最多可各赔付三次，重疾每次赔付100％基本保额，轻症每次赔付20％基本保额，且投保后不论首次患上重疾或轻症，均可豁免后期保费。”同方全球人寿青岛分公司相关负责人告诉记者，不论是新客户还是老客户转介的客户都很关注“多倍保”产品。比如基本保额30万元的客户，如果一生中得了三次不同组别的重疾并符合相邻两次重疾180天的确诊时间间隔，那么每次均可获得30万元赔付，共计可获赔90万元。

“7月2日，总公司召开‘多倍保障系列产品全国启售发布会’，以满足客户多样化的保障需求。”新华保险青岛分公司的有关负责人告诉记者，给付次数方面，被保险人罹患重疾便可获得赔付，若再次罹患第一次重疾所在组别之外的重疾，还可再次得到赔付，五组重疾累计最高可获得七次赔付。尤其是针对复发率较高的恶性肿瘤，在一定条件下最多可赔付三次，充分抵御癌症风险。此外，对每组中的不同轻症疾病，在该组别给付限额内，无赔付次数限制，有助于客户早发现、早治疗。

建议按需选择合适产品

“保险更注重保障是大势所趋，而寿险公司的保障对象都是健康体，也就是说得过大病的人通常是很难再买重疾险的。对于传统重疾险来说，一旦被保险人得到了一次赔付，那么此后的协议就终止了，同时其他保险公司也能查阅到他的理赔记录，如果他想在原投保公司或其他公司再次投保重疾险的话，往往也是会被拒保的，所以多倍保的产品热度大幅提高。”一名岛城保险业的业内人士告诉记者，各公司在符合监管大方向的前提下，积极迎合消费者的需求，不断创新保险产品，提高自身竞争力。“寿险＋重疾险”组合产品正是迎合了消费者渴望全面保障的心理，生大病会得到赔付，因疾病或意外等原因去世也会让受益人得到赔付，尽管组合起来的保费会比单纯的重疾险保费有所提高，但比分别买这两个险种要实惠一些。业内人士建议，总体来说，消费者应该结合自身的健康风险情况和经济条件，选择合适产品。青岛晚报／掌上青岛／青网记者张译心