【金融使命】青岛农商银行:支农支小多项第一

青岛新闻网2月11日讯（记者刘倩倩）小微企业是稳增长、促转型、带就业的重要力量，也是金融工作的重要方向；而乡村振兴是党的十九大提出的重要战略，2018年中央一号文件更是对实施乡村振兴战略做出了全面部署，这也为致力于服务小微和“三农”的基层金融机构明确了方向目标，带来了发展机遇。

青岛农商银行客户经理深入企业了解企业发展情况

作为服务“小微三农”的金融主力军，青岛农商银行始终坚持服务实体经济的地方银行担当。截至2017年11月末，小微贷款余额达729．97亿元，占全市各金融机构小微企业贷款总额的21．44％；小微贷款户数30941户，占全市各金融机构小微企业贷款户数的36．83％。小微贷款余额和贷款户数两项指标连续5年位居全市各金融机构第1位，圆满完成“三个不低于”监管指标。

“三农”方面，截至2017年末，青岛农商银行支持种植大户、家庭农场、农民专业合作社5000余户、贷款余额126亿元；农村承包土地的经营权抵押贷款余额26078万元；帮扶贫困村4个，累计支持贫困户228户、建档立卡的贫困户贷款余额1030万元；涉农贷款余额488亿元，在全市各银行机构中排名第一，约占全市各银行机构涉农贷款总额的17．5％。

【小微企业篇】

据了解，为强化“小微”金融主力军的战略定位，青岛农商银行以“二三四五”（“两个第一”、“三个率先”、“四个创新”、“五个联合”）实际行动支持岛城小微企业发展，先后荣获中国银监会、青岛银监局等单位授予的“小微企业金融服务表现突出银行”和“青岛银行业小微企业金融服务先进单位”等荣誉称号。

“两个第一”彰显地方银行的责任担当

长期以来，秉承“地方银行服务地方经济”的发展宗旨，青岛农商银行致力于担当“创新之城、创业之都、创客之岛”建设的主办银行，不断创新产品，优化服务，塑造品牌，在支持辖区小微企业发展、助力地方经济腾飞等方面始终发挥着“金融主力军”的作用。相关数据表明，该行小微贷款余额和贷款户数两项指标连续5年位居全市各金融机构第1位，圆满完成“三个不低于”监管指标。

“三个率先”破解小微企业融资难题

率先实现投保贷联动业务落地。在人民银行青岛市中心支行、市科技局的指导下，青岛农商银行采用信贷投放与创投机构股权投资相结合的方式，成功落地青岛市首笔科技金融投保贷联动业务，在探索“股权＋债权”方式解决轻资产企业融资难问题方面迈出了具有重要意义的一步。

率先引入德国微贷技术。为从根本上改变服务小微信息不对称、管理不规范、财务不健全、抵质押物不足等诸多制约因素，与德国IPC公司合作引入微贷技术，成立微贷中心。该技术主要面向小微企业、个体商户及业主等客户群体，以客户现金流作为判断客户偿还能力的主要依据，将客户的成长性和发展前景作为重要的参考因素，从而使众多不符合传统贷款准入条件的小微企业获得融资。截至11月末，微贷中心累计发放贷款7103笔，金额26．92亿元。

率先开办“转贷易”业务。为解决小微企业转贷难题，青岛农商银行与青岛市中小企业公共服务中心及担保公司配合，全面开展小微企业转贷引导基金工作，不断加大对小微企业的扶持力度。截至11月末，累计办理转贷服务366笔，金额43．11亿元，均居全市首位，有效解决了小微企业续贷资金不足问题。

微贷中心解小微企业主融资难题

“四个创新”有效满足小微企业需求

创新涉农小微企业贷款服务。紧跟农村生产模式升级步伐，相继推出了农民专业合作社贷款、家庭农场贷款、农村承包土地经营权抵押贷款、渔船抵押贷款等产品，并创新研发了助农履约保证保险贷款，有效解决了涉农小微企业“担保难”问题。截至11月末，累计办理涉农创新贷款5．23亿元。

创新科技企业贷款服务。在全面落实青岛市委、市政府推进科技创新发展指导意见过程中，该行积极探讨服务科技企业的新模式，加大对科技型企业的支持力度，先后推出“鑫科贷”、专利权质押、知识产权质押、股权质押等信用或类信用贷款业务，解决了科技企业融资难的问题。截至11月末，累计办理中小型科技企业贷款19．82亿元。

创新个体工商户贷款服务。充分挖掘个体工商户需求，在“鑫速贷”、“鑫灵贷”、“鑫惠贷”等贷款产品的基础上推出了一系列“订制化产品”：如面向商超的“烟草贷”、“商超贷”，面向专业市场的“租金贷”、“水产贷”等，形成了包含10余款产品的个体经营贷产品体系。截至11月末，累计办理上述贷款4684笔，金额14．5万元。

创新“智慧金融”服务。致力于“金融科技”、“智慧农商”探索，该行在全国农商银行中率先推出“小微云支付系统”、可追溯电子秤等一系列互联网金融产品，在全省地方法人银行中率先推出直销银行、电商平台、“扫码付”、“网上申贷”等一系列创新的产品和模式，使农商金融创新成果深入每一位小微用户的生产、生活。截至11月末，直销银行用户数达到14．9万户，发展“扫码付”客户1．7万户，布设小微云支付终端2390台，已形成农村1．5公里金融服务圈。

“五个联合”扩大小微企业服务范围

联合青岛市经信委开展技术改造政策进基层及政银企对接活动。据了解，青岛农商银行先后在青岛各区市举办活动30余场，培训对接企业近2000家，办理技改贷款63户，金额9．23亿元，有力支持了中小企业技术改造升级。该行扶持的项目数量占全市扶持项目总数的38％，居全市首位。

联合青岛市科技局助力全市“千帆计划”。组建专门科技金融团队，同各区市科技部门一起深入产业园区，开展科技金融政策“进园区、进企业”活动。截至11月末，信贷支持“千帆计划”入围科技企业82家，贷款余额17．05亿元。

联合人民银行开展“金融机构负责人走千家”活动。深入对接、增户扩面，推行主办银行、“韩贷通”、“跨境金融＋国内供应链融资”等本外币一体化服务模式，全力助推全市经济转型升级。截至11月末，已走访企业95家，提供贷款支持13．29亿元。

联合青岛银监局建立“双惠”银行机制。认真按照“双惠”银行机制要求，筛选客户，并跟进做好信贷、外汇等全方位服务。截至11月末，全行纳入“双惠”银行机制小微企业贷款余额14．25亿元，为企业节约利息成本105万元。

联合青岛市国税、地税局开展“税贷通”业务。针对A级纳税信用企业，为其提供优惠的融资服务，实现纳税信用资金化。截至11月末，累计办理“税贷通”业务7．6亿元。

收购商张康君正用互联网小微云支付系统智能终端与蒜薹农户结算

【“三农”篇】

“一直以来，作为服务‘三农’的金融主力军，我们始终坚守服务‘三农’不动摇，把支持农村经济发展作为使命，着力提高普惠金融供给质量，不断扩大农村金融服务覆盖面，提升农民获得金融服务的便捷性，全面服务好乡村振兴大业。”青岛农商银行董事长刘仲生说。

近年来，青岛农商银行积极推动金融创新、践行普惠金融，探索出了一套独具特色的服务“三农”金融新模式。

“村村通”助推城乡一体化发展

围绕全市城乡统筹一体化发展战略，青岛农商银行持续推进金融基础设施“村村通”工程，充分发挥营业网点覆盖面最广的优势，将金融基础服务设施布设到每一个村庄，构建起以营业网点为依托，以“小微云”支付终端为延伸，以网上银行、手机银行为渠道，以自助服务终端为衔接的1．5公里农村金融便捷服务圈，打通了金融服务最后“一公里”，将支付结算、信贷、电商、缴费、惠农补贴领取、土地流转登记、金融信息宣传等服务送进村、送到户，让农民“足不出村”、“足不出户”便可享受到与城市居民一样的金融便利。截至2017年末，已在全市布设小微云支付终端2345个，服务范围覆盖5690个村庄（农村社区、专业市场、专业合作社），发放“福农卡”38．34万张、授信总额36．32亿元，实际用信34．25亿元，推动了普惠金融全面开花。

“法人＋经济薄弱村”“企业＋贫困户”精准扶贫

随着供给侧结构性改革的深入，“三农”领域发生了深刻变化，农村新产业新业态蓬勃发展，新型农业经营主体发展壮大，农业现代化正稳步推进，这些变化不可避免地带来了新的金融需求，对银行机构的服务能力提出更高要求。

为此，青岛农商银行充分发挥地方法人银行与市场前沿最近、最懂市场需求的优势，迅速适应把握引领新常态，加快产品和服务创新，主动加大对家庭农场、农民专业合作社等新型农业经营主体服务力度，创新推出助农履约保证保险贷款、农村承包土地的经营权抵押贷款等一系列金融产品，实施“法人＋经济薄弱村”、“企业＋贫困户”的精准扶贫模式，有效助推城乡一体化发展。截至2017年末，该行支持种植大户、家庭农场、农民专业合作社5000余户、贷款余额126亿元；农村承包土地的经营权抵押贷款余额26078万元；帮扶贫困村4个，累计支持贫困户228户、建档立卡的贫困户贷款余额1030万元；涉农贷款余额488亿元，在全市各银行机构中排名第一，约占全市各银行机构涉农贷款总额的17．5％。

“E＋亲”家庭与银行全面合作

据悉，从2016年下半年开始，青岛农商银行在岛城银行机构中率先推出“E＋亲”家庭金融服务模式，以家庭为服务对象，以“家文化”为支撑，以家庭的资产、负债、收入、支出以及所有成员的信誉等信息为基础，围绕家庭的生产经营、生活消费和品质提升等综合需求，为家庭提供包括综合信贷、资产管理、支付结算、便民金融以及消费增值等金融一揽子综合服务，建立起“家庭——银行”之间的全面合作关系，改变了以往为单一客户提供单一服务的传统方式，极大满足了新常态下农户的综合金融服务需求。截至12月末，该行累计签约家庭金融42790户，覆盖家庭成员112910人，发放贷款102亿元。

新时代呼唤使命担当，作为服务“小微三农”的金融主力军，青岛农商银行正秉承普惠金融和绿色发展理念，积极助力岛城小微企业和“三农”发展；未来更将不断创新产品，优化服务，持续推进普惠金融建设，助力小微企业和“三农”发展，努力为建设“更加富有活力、更加时尚美丽、更加独具魅力”的国际城市贡献自己的力量。