支农惠小 青岛49家小额贷款公司累计放贷617亿

青岛新闻网11月15日讯（见习记者刘倩倩）近日，记者从青岛市金融办了解到，截至2017年10月末，我市49家获得省金融办批复设立的正规小额贷款公司向社会发放贷款历年累计金额已超过617亿元，其中投向“三农”和小微企业的贷款资金超过543亿元，占总投放量的88％。从贷款投向结构看，小额贷款公司是名副其实的支持“三农”和小微企业等薄弱领域的地方金融组织，有效补充了传统金融体系不足之处，起到了拾遗补缺的重要作用。

政策保障49家正规公司累计放贷超617亿

2017年6月9日，对于小额贷款公司行业来说，是具有划时代意义的一天。在这一天，财政部和国家税务总局联合发文，对经省级金融管理部门（金融办、局等）批准成立的小额贷款公司，按年末贷款余额的1％计提的贷款损失准备金准予在企业所得税税前扣除，同时，将金融企业农户小额贷款利息收入优惠的范围扩大到了上述小额贷款公司。这对于多年来一直苦苦追求“金融身份”的小额贷款公司来说，无疑是在实质上获得了与金融企业的同等待遇。

据市金融办介绍，截至2017年10月末，我市共有49家获得省金融办批复设立的正规小额贷款公司，这些公司向社会发放贷款历年累计金额已超过617亿元，其中投向“三农”和小微企业的贷款资金超过543亿元，占总投放量的88％。从贷款投向结构看，小额贷款公司是名副其实的支持“三农”和小微企业等薄弱领域的地方金融组织，有效补充了传统金融体系不足之处，起到了拾遗补缺的重要作用。

国家出台政策是对小额贷款公司多年坚持支农惠小经营的充分认可，这是对行业巨大的鼓舞，将更有利于调动小额贷款公司服务“三农”和小微企业的积极性。而且政策里强调了要出身正规，就是要将小额贷款公司和社会上打着“小额贷款”幌子的非正规机构区别对待，这是对持牌小额贷款公司的莫大支持。

监管严格促进民间借贷阳光化

小额贷款公司的存在不仅提高“三农”和小微企业等薄弱领域的金融可得性，也在某种程度上提高了普惠金融的渗透率。据了解，目前我市行业平均贷款金额是38万元，行业平均利率是12．3％，已经比2014年下降了4．2个百分点，这意味着有更多的小额借款人获得资金支持，借款人的融资成本日益降低。

然而与银行利率相比，小额贷款公司较高的利率水平却备受诟病，“高利贷”是很多人给这个行业贴上的标签。“实际上，国家开展小额贷款公司试点工作的另一个目的正是为了打击民间融资乱象，畅通民间投融资渠道，规范民间借贷。因此正规的小额贷款公司有很高的准入门槛、较为严格的业务规则和监管要求。”市金融办介绍说。2016年《山东省小额贷款公司（试点）管理办法》规定小额贷款公司的主发起人应当是管理规范、信用优良、实力雄厚的当地骨干企业，具备出资能力、资产负债率不超过70％、连续三年盈利或者净资产不低于10亿元且上一年度盈利。从青岛的实践情况看，经监管部门批复成立的正规小额贷款公司往往“根正苗红”甚至“出身名门”。我市小额贷款公司的大股东有利群集团、即发集团、青建集团、瑞源集团、黄海集装箱厂等地方知名民企，也有城投集团、华通集团、青岛港等国有大中型企业，还有香港亚联财和香港维信等境外资深机构。

小额贷款公司利率高是因为其服务的市场客户风险系数高，小额贷款公司多数客户都是银行贷不到款的次级客户，在“自有资金、自担风险”的运作模式下，承担较高风险的资本必须要匹配较高的收益。“我们的资金是随借随还的，很多客户就用两三个月，实际的财务成本并不高，如果去银行借，期限固定、手续繁琐、门槛很高，与资金成本相比，企业错失融资的机会成本更高，因此我们的名义利率虽然比较高，但实际用款成本不一定高，而且小额贷款公司的利率情况受到严格监管，不能发放高利贷是行业的一条铁律，不容触犯”，小额贷款公司负责人说。

追求“五化”积极转型升级

近年来受经济增速放缓、互联网金融异军突起等诸多因素影响，小额贷款公司行业发展经历了一段阵痛。“痛则思变，规范化、特色化、专业化、多元化、集团化的‘五化’发展方向即是监管部门对我们提出的要求，也是小额贷款公司从业者的共识”青岛市小额贷款企业发展促进会秘书长孙良韬介绍说。

坚持经营管理规范化是防范小额贷款公司个体经营风险，抵御发生系统性风险的第一道防火墙。这些年来，市金融办与人民银行青岛市中心支行、青岛银监局、市工商局、市公安局、市经信委等联席会议成员单位一起严格把好机构准入关、积极创新监管措施，逐步建立和完善了以资本金监管为核心，以主监管员和高管人员管理两项制度为抓手，以现场检查、非现场监管系统和中介机构辅助管理三种手段为内容，以行业监管信息与青岛市公共信用信息平台、人民银行省域征信系统、工商注册登记信息系统和全市金融风险防控体系四项联动为举措的“一二三四”监管体系，成立了行业自律组织，完成了行业标识、社会公示监督信息和监管信息系统的三个“统一”，行业规范程度不断提高，确保了行业发展在稳健有序中前进。

在监管规范和政策扶持下，青岛市小额贷款公司持续涌现特色多样的经营模式，如青岛城乡建设小贷重金投入，自主研发了基于供应链核心企业的业务系统，在全省率先探索了“互联网＋供应链”经营模式，市北利群发挥主发起人背景优势，确立了商圈客户经营模式，平度市诚信小贷扎根县域精耕农村小贷；青岛市小额贷款公司金融服务本领日趋多元，我市已有6家小贷公司获批委托贷款、股权投资、不良资产收购处置等创新业务试点，小额贷款公司正从过去单一的直贷服务向多元化、综合化金融服务供给体转型。另有华通、城乡建设等小贷公司利用控股集团优势，与旗下的担保、典当、融资租赁等其他金融业态相互配合，统筹协调，实现了集团化的发展模式。

这些年小额贷款公司发展愈加成熟，开始重视品牌建设，我市已经有4家小额贷款公司在蓝海股权交易市场挂牌，积极展示自我；多家小额贷款公司成功发行私募债券、资产证券化融资产品，通过了资本市场检验；青岛金鼎信独立设计的“信融通”贷款业务系统获得国家知识产权著作证书，小贷公司有了自己的知识产权……。记者从市金融办获悉，2017年10月，全市小额贷款公司贷款余额77．7亿元、全年发放贷款近90亿元，两项数据均比去年同期有所增长，增幅分别为8％和45％。

志存高远服务供给侧改革

青岛某新能源科技有限公司是即墨市一家以麦秸、玉米秸等为原料的单体式供热企业，属于政府重点支持的环保及新能源企业。企业经营之初，缺乏抵押物，经营规模小，无法从银行取得资金支持。即墨市捷泰小额贷款有限公司经过充分调研和对接，于2014年为企业提供了第一笔贷款资金100万元，用于购买设备，开工投产。2015－2016年又增加200万元贷款额度，帮助其扩大了生产规模，实现了量化生产，大大降低了运营成本。目前，该企业已经与当地多个小区签订了供热服务合同，主营业务收入大幅度提高，得到了环保部门的高度认可，获得青岛市、即墨市两级政府授予的优秀企业称号，并获专项财政补贴。

像即墨捷泰小贷这样紧跟国家政策导向开展业务的小贷公司不在少数。根据国家《关于支持银行业金融机构加大创新力度开展科创企业投贷联动试点的指导意见》、省《关于支持小额贷款公司做优做强的通知》精神，今年黄岛区民泽小额贷款公司就运用获批的股权投资创新业务加上传统的借款业务，为青岛某科技股份有限公司这家高科技企业提供了“投贷联动”支持，及时缓解了公司融资难。据了解，我市目前不是国家首批投贷联动试点区域，银行机构暂时无法在我市开展投贷联动业务。在此情形下，我市小额贷款公司开展“投贷联动”不仅开辟了行业自身服务小微企业的新模式，也对调动社会各方资源参与试点工作，拓宽试点参与面和受惠面具有重要意义。

另外，青岛国信小贷的“扶贫贷”产品引起了记者关注。据了解，这是青岛国信小贷针对平度市店子镇前王村的精准扶贫项目专门研发的一款信贷产品，按照银行同期贷款基准利率水平向该村扶贫项目涉及的农户提供短期资金融通。记者了解到今年8月，中国银监会等五部门刚刚联合发布了《关于促进扶贫小额信贷健康发展的通知》，主要是对银行机构开展扶贫小额信贷进行规范。小额贷款公司在无贴息政策扶持下开展低息的扶贫类贷款基本是公益项目，这也从侧面反映了我市国有小贷对“精准扶贫、精准脱贫”攻坚任务的社会担当。

金融回顾本源，服务实体经济是全国金融工作会议提出的要求，小额贷款公司处于金融产业链条的最末端，具有最接地气的优势，有能力围绕经济结构转型、推动供给侧改革做出更多贡献。