青岛富豪瞄上家族信托 保证财产传承防败家子

　　

　　近日，神州泰岳董事长王宁离婚，分割给前妻14亿元财产一事引起热议。对于王宁这样的超级富豪来说，每天在想的不是怎么挣钱，而是如何让子女顺利接班，财富家族传承。眼下，最早的创富者们已经面临退休，“富二代”开始登台，在家族企业传承过程中，子女争产、患难夫妻反目等豪门恩怨开始频繁上演。为解决超级富豪的“家务事”，私人银行市场开始进一步细分，针对超高端人士的家族信托业务，竞争也开始白热化。

　　富二代接班继承家业还是自由发展

　　“你究竟是打算接班做少东家，还是在你自己的领域做高级白领？你自己选择……”这是青岛一建筑界大亨周超(化名)近两年最常对儿子说的。

　　年近六十岁的周超，作为第一批创业成功的民营企业家，积累了大量的财富，资产也十分可观，然而随着自己年龄逐渐进入暮年，企业交给谁来打理，成了周超考虑最多的问题。前不久，周超召集了自己的子女，一起开了一场家庭“圆桌会议”，向自己的子女摊牌。“如果你们不愿意接管家族企业的大权，那么我会寻找职业经理人，如果你们有愿意接管我企业的，并且已经有了自己对公司的远景规划，那么说出来，我们一起探讨可行性……”周超家族的这次会议，足足开了有2个多小时。结合子女的意愿和情况，周超最终决定将自己一手打下的江山交给职业经理人去管理，而自己则将逐渐退出，在幕后做好股东。

　　周超说，自己的儿女都曾在国外留学，学习的专业和家族企业几乎都搭不上边。“老大在英国学的汽车制造，在国外一待就是七八年，回国后进入公司担任副经理，但是工作业绩达不到最好。老二也在国外待了很长时间，对于公司的一大摊子事，两个孩子都担心驾驭不了，最后反而成了败家子。”正是考虑到子女的实际情况，周超思前想后还是决定让子女能轻松自由生活，接手公司的事情，周超将再找合适的职业经理人。

　　有的富豪，打算将家族企业交给职业经理人，也有富豪选择将自己的江山交给自己的孩子。林晓是青岛某著名调味企业的少东家，林晓名片上印有她的职务“副总经理”，林晓的朋友悄悄提醒记者说：“其实她是名副其实的一把手，父亲已经交权了。”

　　林晓是80后，两年前从法国回到青岛，她收敛了自己小女人的一面，每天职业装在身，长发束成干练的马尾。作为家族的长女，林晓早就想好了自己的命运，那就是继承父亲的事业，继续在自己家的企业里打拼。“如果一开始就接班，我就不会选择出国了。现在为了接班，好像要跟过去做决裂，国外的生活、社交和国内形式完全不一样。”

　　作为家里的长女，父亲对她期望很大。“父亲是个很传统的人，他常跟我说的一句话是，吃亏是福。”林晓告诉记者，回到国内这些年，她已经把全部心思都扑在工作上。要跟各种各样的人打交道，跟过去的生活做一个决裂。

　　由子女接班还是找职业经理人，对待这个终将面对的问题，超级富豪究竟是怎么选择的？记者从招商银行了解到，根据招商银行与贝恩公司联合推出的《2013中国私人财富报告》显示，只有约25% 的受访企业主表示希望由子女接管家族企业，约65%～75% 的创富一代和二代财富继承人则希望以引入职业经理人、或者只担任股东的方式延续家族企业经营。

　　财产如何传承私人银行操持富豪财政大权

　　巨额财产如何传承？对于富豪来说，最担心的是子孙走不出“富不过三代”的财富魔咒，因此他们最希望的就是如何把打下的江山、积累的财富稳健传承下去。

　　继去年9月平安信托推出平安财富·鸿承世家系列单一万全资金信托，成为中国内地首个推出正式家族信托产品的金融机构后，今年7月，招商银行在深圳宣布成立国内私人银行首家家族信托业务。家族信托正式走上中国内地舞台。在国外以及中国香港却有较长的一段历史。特别在欧美等地，家族信托基金的设置相当普遍。比如洛克菲勒、肯尼迪等家族都通过此进行管理。

　　近年来，接受家族信托基金的中国富豪也越来越多。不少富豪都因提前设立了家族信托基金，或提前拨出部分股权，平稳完成了离婚财产分割。2012年年底，龙湖地产证实，48岁的吴亚军、蔡奎通过持有信托基金的方式，轻描淡写完成了离婚财产分割。家族信托究竟是如何操作的？10月16日，记者来到招商银行私人银行(青岛)中心，今年7月份，招商银行宣布成立国内私人银行首家家族信托业务。“家族信托在海外是一项成熟的业务，但内地还是空白。”招商银行私人银行(青岛)中心的总经理籍彤表示，根据该行所做的《2013中国私人财富报告》，2012年中国个人总体持有的可投资资产规模达到80万亿，高净值人群规模超过70万人。预计2013年全国个人可投资资产总体规模将达到92万亿，同比增长14%；中国高净值人群将达到84万人左右，同比增长20%；高净值人群持有财富将达27万亿，同比增长22%。“单从青岛市来看，我们的客户是有这样的需求的，目前青岛的私人银行已有几百个客户，大部分都是青岛本地人，我们的私人银行门槛是1000万元，在和客户的沟通中，我们能够发现客户是有财富传承的需求的。我认为，正是因为有市场需求，所以我们的这项业务才可以顺势而出。”

　　籍彤介绍：“因为本来就有信托法等法律的存在，家族信托是可以做的，只是同业都在观望。招行经过两年多摸索，终于取得了突破。”记者了解到，招行截至目前已经签约了十几个客户。

　　今年年初，平安信托证实公司发售了内地首款家族信托。该产品总额度为5000万元，合同期为50年，客户是一位年过40岁的企业家。根据约定，信托委托人将与平安信托共同管理这笔资产。委托人可通过指定继承人为受益人的方式来实现财产继承，收益分配方案根据委托人的要求来执行。

　　此外，农业银行的家族事务所也正在筹备中，并与加拿大蒙特利尔银行、澳洲联邦银行等多家国际知名银行开展跨境金融服务的合作，还将在欧洲和美国选择银行进行合作。

　　门槛比较高设立家族信托至少要3000万

　　“超级富豪为了更好做好自己家族的财富传承，可能会选择家族信托。在一个家族信托的案例中，我们将超级富豪成为委托人，我们招商银行的私人银行团队则是作为委托人的财富顾问，从专业的角度为委托人的资产进行合理地分配，确保委托人资产的保值升值。与我们合作的信托公司则是受托人，负责履行财产的分配。比如委托人提出自己的孩子在成年后每年可以领多少财产，在工作后又可以领多少财产，这一部分是需要信托公司去履行的。”籍彤介绍，家族信托门槛很高，以招商银行为例，设立家族信托至少要3000万元起，而符合条件的受托人要满足1亿元以上的金融资产、5亿元以上的财富。此前，平安信托设立的家族信托—— 平安财富·鸿承世家系列，起步金额为5000万元，合同期限长达50年。

　　门槛为何如此之高？“委托人把一部分财产拿出了进行信托，这部分财产在法律意义上就将不属于委托人了，委托人不能随意拿走这部分财产，所以如果委托人的个人资产只有3000万，那么我们也不会建议他来做家族信托，万一在信托以后又因为生意问题需要资金周转，这部分财产已经不属于委托人。”“虽然门槛很高，一旦某家族和某财富管理机构建立起深入的默契关系，家族客户的黏性也会很大。”一家信托公司研究员表示，在他看来，家族信托不仅需要充分了解各家族成员的金融需求和风险偏好等，而且要根据这些不同情况提供“定制化”的服务。“这将考验财富管理机构高端客户的获取能力以及对于不同资产的配置和驾驭能力。”