农行平度支行赵甜

    赵甜，农行平度支行理财师。赵甜2009年7月至2011年8月于平度支行营业部任综合柜员，2011年8月至2012年8月任平度支行个人金融部产品经理，2012年8月至今任平度支行营业部理财经理。

    参赛宣言：智慧理财 成就未来。

    2013第二届青岛金牌理财师评选参赛征文：谨防理财的五大误区

    从事理财工作近三年来，发现大部分客户还是有一定的理财意识的，都已经注意到存款利率已经无法跑赢CPI这个事实，“你不理财，财不理你”这句话已经深入人心，然而当理财成为人们常规的资产保值增值手段后，不少人却无意间陷入了理财误区，使自己的理财效果大打折扣。因此，以下五大误区应注意规避。

    误区一：缺乏长期的理财规划

    在我国，许多人年轻时不懂如何理财，大部分年轻人用钱的习惯来自三个方面：生活的教化、父母的行为、书和媒体的理财教育，通常是对眼前的生活有诸多计划，买车、买房、旅游一个不能少，而对未来的子女教育、养老等从不做打算，结果往往是上辈子赚得多，花得多，退休后用他们毕生赚来的养老金在股市中搏杀，结果资产大大缩水，生活质量大打折扣。现代社会的中国人越来越需要一份个人的财务解决方案来实现生活的目标。个人建议，要根据自身或者家庭的情况，纵观整个人生阶段，确定大致的理财目标，必要时可以咨询专业理财顾问的意见，制作相对健全的理财规划。

    误区二：缺乏正确的理财观念

    理财是一种生活方式的选择，许多人却简单地把理财当成投机，渴望通过理财一夜暴富；有的客户则迷信专家学者或者教科书。这几年随着网络和媒体的发展，普通老百姓开始越来越关注经济，关注投资理财。于是，各类形形色色的专家学者开始粉墨登场，发表了各种言论。这对专业知识相对薄弱的老百姓来讲其实是没有什么实际操作帮助的。很多所谓的专家学者只是象牙塔里的理论人士，可能理论上能说得头头是道，但却没有任何实际操作经验，其作用可能还不如一个在市场第一线有经验教训的业务员有价值。这个世界不可能有通用的投资理财书籍和方法，每个人的实际情况不一样，照本宣科只会令投资者走进另一个误区。

    误区三：缺乏正确的保险认识

    许多收入较低的人买了很多甚至是过量的保险；相反，许多有着较高收入的家庭却只安排了很少的保险。同时，许多人将保险作为一种投资的渠道来看待，片面计算收益率，忽视了保险最基本的保障和抵御风险的功能。

    误区四：收益高的理财产品就是好的

    一般，我们把客户分为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型这几类，不同类型的客户，只能对应相应的理财产品，否则会有投资风险。比如，保守型客户适合投资存款、国债、保本收益的理财产品等；稳健型则可在此基础上配置债券型基金，或者少部分混合基金；进取型则适合投资浮动收益型理财产品、股票、权证、衍生工具等另类投资产品。

    误区五：“人云亦云”式的理财

    实际生活中，很多人都不明白必须为自己理财的道理。喜欢别人做什么，自己跟着做什么，别人买房子，别人买股票了，所以自己也要买。个人认为投资股票需具有一定的经济实力、相当的专业知识和较强的分析判断能力，对家庭的能力、财力有正确而全面的了解，更要对即将进行的投资事先有充分了解，不可道听途说，所设定的目标要适当，不要急功近利。