华夏银行张娜

    张娜，华夏银行理财经理。专业证书编号：AFPCN12106635。张娜，2012年任华夏银行理财经理一职，管理客户1520户，管理资本4.21亿。 2013年8月获山东省进入理财师专业大赛三等奖。

    参赛宣言：理财归根到底六个字：攒钱、生钱、护钱。

    2013第二届青岛金牌理财师评选参赛征文：规划你的资产

    随着中国经济飞速发展、老百姓的财富与日俱增，理财也成为人们生活中不可缺少的部分，尤其对于上班族、工薪阶层，每月领着固定的薪水，要买房、成家、育儿、养老，压力好大，那我们如何通过理财实现自己的目标？很多人理财意识很强，但不知道怎么去实施，在这里，教给大家一些简单的方法。

    首先，理财的关键是合理计划分配、使用资金，使有限的资金发挥最大的效用。

    1、40%：理财的先决条件是保证自己的日常生活，用余钱理财，而不能因为理财使自身的生活陷入困境，当然这个比例一般为月收入的30%-40%，可示自身情况而定。

    2、30%：这一比例可作为投资用，也是实现财富增值的重要板块。由于大部份的上班族薪资所得在扣除日常生活开销后所剩不多，小额的基金定投最为适合，手续简单、自动扣款、定期定额投资，省时又省力，且由于资金是分期投入的，能最大限度地分散投资风险。

    3、20%：生活中的“意外”随时都可能出现，我们必须留出一部分作为应急钱。对于这部分资金我们要求的是极强的变现能力，能在需要的时候第一时间拿出来，基于理财的目的，我们可以做储蓄或购买实时赎回的货币基金，T+0到账，利息却远比活期高的多。

    4、10%：及早的保险规划很必要，对于大多数年轻人来说，保险意识淡薄。其实，年轻人的保费费率较低，可以通过小成本的投入将生活中的风险转移，从来将财富损失降到最低。现今保险种类繁多，像分红险等也具有理财效果。

    其次，理财意识要根植于生活中，要养成良好的习惯。

    1、记录财务情况。准备一本帐本，记下每一笔开支，通过记录了解自身的消费习惯，有利于制定理财计划，同时清晰认识自身的冲动消费，有利于减少不必要的开支。

    2、明确理财目标，根据自身情况，制定合理计划，并向着目标坚持执行。

    最后，忙了一年，年底的时候多少会获得较丰厚的年终奖金，如何规划很关键。

    1、合理配置不同基金，股票型基金占总投资额的20%，债券型基金可占到总投资额的50%，再拿出10%选择其他类型基金如货币型等。

    2、购买银行理财产品，往往风险较低，可根据对流动性的要求购买相应期限的产品。

    3、投资贵金属，上半年金价一路狂跌，现在略有回升，由于黄金与货币挂钩，可购买实物黄金，实现财富保值增值。

    4、提前还贷，但须综合分析。虽然分散投资更加适合理财，若当年终奖金多余尾款且还款年限即将到期，这时提前还贷是可取的，可以提前摆脱房奴身份。