中国银行青岛贵州路支行袁凯： 越有能力 越要“借钱”

    袁凯，西安财经学院本科。中国银行青岛贵州路支行理财经理，CFP国际金融理财师，专业证书编号 CFPCN11011375。擅长综合理财规划，包括理财产品咨询、贵金属及房地产投资、个人消费信贷管理、财务分析等。曾获2011年山东省金融理财师专业大赛“最具人气奖”。

    2012首届青岛金牌理财师评选参赛征文：

    越有能力 越要“借钱”

    想必很多人都还记得当年那个“美国老太太和中国老太太买房”的故事，但现实中，大多数人还是因为没有实力全款买房，才会“被动”选择贷款。大家为什么会对贷款嗤之以鼻呢？这是因为受中国传统“量入为出”的观念所影响的。其实，细想想看，100万元全款买一套房子，和每套首付30万元买2-3套房子相比，哪个更划算？在当今房价持续上扬的时代，无可厚非会选择后者。从这个角度看，选择消费贷款，实际上是人们对于财务自由度的一种追求，要学会利用个人信用获得更大的财务自由。

    在发达国家，个人消费贷款的基础是个人信用记录。凭借良好、长期、稳定的个人信用记录，除了可以从银行获得房贷、信用卡和耐用消费品的消费贷款外，还可以从银行拿到一定的信贷额度。这种贷款额度的基础其实就是我们每个人的个人信用，而保有信用记录的唯一方式就是要有借钱并还钱的历史记录。所以养成按时还款的良好习惯，珍惜自己的个人信用记录，这样对大家都好！

    国外的理念是，从银行借到的钱越多，一个人的财务自由度就越高，同时还意味着这个人越有本事。以信用卡为例，信用卡账单里常常附加一份产品宣传册，一套100元钱的刀具，用该行信用卡支付需分5期，每期20元。虽然100元钱并不会占用多少现金流，但毕竟其中大部分是银行的钱，同样是购买，用信用卡进行小额贷款消费的好处是可以为自己留更多的钱运用到自己需要的地方，同时也就有了理财规划的余地。虽然钱不多，但架不住日积月累，现在不管是商场购物还是网上淘宝，我常常会选择刷信用卡，这对我来说已经形成了一种固定的思维模式。

    长期看，只要在免息期内还款，每个月我都能通过信用卡从银行免息得到一笔钱——这是没有任何成本的！如果你每月固定支出是5000元，且都用信用卡支付，各位不妨计算一下，每个月5000元，如果持续到你百年归老，这笔钱就相当于银行白送给你使用三五十年，并且不用你付出更多的利息。可以说，合理利用信用卡，绝对是件“占银行便宜”的事。

    越有能力，越要“借钱”——这已经是一个全新的理财理念。

    有些财富需要通过辛勤劳动才能致富，而也有些财富是可以通过信用消费来创造的。很多人不使用信用卡，买房子尽量不贷款或者少贷款，还经常提前还款，这证明您对自己没有足够的信心。在物价飞涨的年代，财务自由度只有掌握在自己手里，才能体会到财富带来的幸福感，而且应该尽可能的扩大。借的钱用于消费，而自己的钱留在手里，如果找到了好的投资机会，收益比借钱的成本高，那何乐而不为呢？