中国银行青岛市北支行理财经理刘维朝理财案例分析

中国银行青岛市北支行理财经理刘维朝

    刘维朝，中国银行青岛市北支行理财经理，AFP持证人，专业证书编号AFPCN11079882。

    2012首届青岛金牌理财师评选参赛案例：

      客户张洪琳，46岁。从事出口贸易公司，自身公司没有实体，主要出口业务为挂靠大型出口企业，张先生的爱人王女士，年龄45岁协助张先生从事出口贸易工作，张先生和王女士有一女儿今年22岁在美国留学，学费支出主要靠家里支付，家里共有4套房产，没有贷款在银行存款70万元资金充沛。张先生公司的流动资金在300多万人民币不算在银行存款之内，年结算量近1000万美元，收入丰厚但随着美元的贬值利润空间急剧下降。

    张先生从事商业多年，但自己的资产配置风险控制并不十分了解。按照家庭理财规划的方式需要给客户列出详细的计划书，首先、张先生的家庭全部经济来源出口贸易公司，收入大不如前，要考虑留部分资金选择不同的出口项目，其次、张先生家庭的养老社保主要是自己投的相对较少，完全不能满足今后的养老生活，考虑到今后的医疗花费较大需要购买部分医疗保险，张先生父母的赡养问题，最后、子女的教育金及学业完成后在国外发展的资金储备，以及未来张先生的财产传承中规避各项传承的税费。在经过几次对客户的交流沟通并给客户讲解国外的养老医疗同国内的差距，以及国际上认可的理财规划方式，张先生同意在我行购买太平人寿消费型寿险金生恒赢10万作为夫妻二人今后的养老资金，会适当找保险公司给自己购买部分医疗大病保险。张先生家庭只有1个女儿住房环境非常舒适外加近年来房地产环境不好，自己的房产都是早期购买的，有大幅度的升值决定适合的价格卖掉一套，给女儿做教育发展资金，准备资金到位后先投资风险相对低的债券型基金产品，个人出口贸易张先生觉得自己客户稳定不想畏缩结算量开展新市场，张先生将其余的60万银行存款外加新增加的40万存款购买了我行私行的信托产品时间为2年。该客户由原来的纯存款配置了我行3款不同的产品，提高了客户的忠诚度，让客户的资产达到保值增值避险的效果。