工商银行青岛山东路支行宋妮手把手教你家庭理财
非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。
一、基本状况介绍
|
姓名 |
年龄 |
关系 |
职业 |
保险状况 |
退休计划 |
|
黄先生 |
47 |
本人 |
私营有限公司董事长，年税后收入28万元。全家年支出24万元元. |
有社保养老险，无商业保险 |
60岁退休 |
|
李小姐 |
29 |
配偶 |
全职太太， |
无社保养老险，无商业保险 |
42岁退休 |
三、家庭财务分析
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家庭资产负债表 |
基准日： |
2010.12.31 |
|
|
资产 |
金额（万元） |
负债净值 |
金额 |
|
现金 |
|||
|
活期存款 |
15 |
||
|
其他流动性资产 |
|||
|
流动性资产合计 |
15 |
消费性负债 |
|
|
定期存款 |
15 |
||
|
股票型基金投资 |
30 |
||
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实业性资产 |
1000 |
||
|
保单现金价值 |
|||
|
其他投资性资产 |
22.5 |
投资性负债 |
|
|
投资性资产合计 |
1067.5 |
投资性负债合计 |
|
|
自用性房产 |
200 |
||
|
其他自用性房产 |
|||
|
自用房产合计 |
200 |
自用性负债合计 |
|
|
负债合计 |
|||
|
净值 |
1282.5 |
||
|
资产总额 |
1282.5 |
负债和净值总计 |
1282.5 |
|
家庭收支 |
储蓄表 单位:万元 |
|
项目 |
金额 |
|
工作收入 |
|
|
其中:薪资收入 |
28 |
|
其他工作收入 |
|
|
减:生活支出 |
|
|
其中:子女教育金支出 |
|
|
家庭生活支出 |
24 |
|
其他生活支出 |
|
|
工作储蓄 |
4 |
|
理财收入 |
|
|
其中:利息收入 |
0.6 |
|
资本利得 |
|
|
其他理财收入 |
|
|
减:理财支出 |
|
|
其中:利息支出 |
|
|
保障型保险费支出 |
|
|
其他理财支出 |
|
|
理财储蓄 |
0.6 |
|
储蓄 |
4.6 |
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风险属性表 |
||||
|
家庭财务比率 |
定义 |
实际数据 |
合理范围 |
建议 |
|
储蓄率 |
储蓄/总收入 |
16.43% |
20%-60% |
合理控制支出 |
|
资产负债率 |
总负债/总资产 |
0 |
20%-60% |
减少流动资产，增加负债 |
|
紧急预备金倍数 |
流动资产/月支出 |
7.5 |
3-6 |
减少流动资产，增加投资性产品 |
|
平均投资报酬率 |
年理财收入/生息资产 |
0.05% |
3%-10% |
增加理财收入 |
|
财务自由度 |
年理财收入/年支出 |
2.5% |
20%-100% |
增加理财收入 |
家庭财务诊断
|
1、 家庭税后年收入280000元，年支出240000元，储蓄46000元,储蓄率16.43%,较低,应合理控制支出。家庭收入全部来源于黄先生。 2、无负债，财务稳健，但没有发挥充分发挥财务杠杆的作用,可适度利用财务杠杆加速资产成长。 3、没有商业保费支出，只有丈夫有社保未投保商业险，保障不足,建议增加保额, 4、投资报酬率太低,应合理调整投资资产结构。 5、黄先生是私营企业主,收入不稳定,风险不确定. |
四、客户的理财目标与风险属性界定
(一) 客户的理财目标
相关链接
图说财经青岛新闻
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