工商银行青岛山东路支行宋妮手把手教你家庭理财

中国工商银行青岛山东路支行理财经理宋妮

    宋妮，山东科技大学本科。中国工商银行青岛山东路支行理财经理，拥有7年的银行从业经验，AFP持证人，证书编号AFPCN11089894同时拥有保险、基金、黄金交易员从业资格。曾获得2010年工商银行“青年岗位明星称号”，2011年分行“优秀共青团员称号”熟悉银行的各类投资产品，擅长理财规划，投资分析，在控制风险的情况下，为客户合理配置资产。 参赛宣言：“常怀感恩心，帮助他人、快乐自己。”

    2012首届青岛金牌理财师评选参赛征文：

    随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，家庭理财（储蓄与投资）变得受重视了。而且，人人都知道，在现代社会里要维持一个家庭并不容易，尤其是能使一个家庭过上好日子更不容易。因为过日子不可避免地要涉及必要的经济负担，一个家庭若没有起码的经济能力以负 担各种家庭的需求，家庭势必解体，家庭成员也无法在家庭内生存下去。

    理财的原因：1．理财的重要原因——生活成本在上升。2．安稳守财的时期已经过去。所以制定一个合理的理财计划，对于每一个家庭都是非常必要的。

    家庭理财主要依据各自家庭的收入来进行，因为每个家庭都离不开衣食住行。但衣食住行的标注差异很大，如：一样的穿衣，有的衣服几十元钱，而有的却上百上千元，这说明穿衣的质量不一样；再如：同样是行，有的走、有的骑自行车、有的乘公交车、有的“打车”，行的方式不同，所需价钱就不同。因此家庭理财要以经济学追求极大化精神，以会计学的客观记录为基础，以财务学的运作方式为手段，希望达到实现个人理想，提升生活品质，丰富家庭生活为目标。

    一般来说，一个完备的家庭理财计划包括八个方面：

    1.职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。

    2.消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。

    3.债务计划我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。

    4.保险计划。随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。

    5.投资计划。当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。

    6.退休计划退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。

    7.遗产计划遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低，主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施，比如提前将一部分财产作为礼物赠予继承人。

    8.所得税计划个人所得税是政府对个人成功的分享，在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果。

    通过合理的制定家庭理财规划，提高我们的生活质量，让生活更加的丰富多彩。

    2012首届青岛金牌理财师评选参赛案例：