青岛银行理财经理潘永华：年轻家庭资金巧配置

    潘永华，中国海洋大学硕士，青岛银行理财经理。

    参赛征文：《年轻家庭资金巧配置》

    年轻家庭一般富余资金不是很多，很多年轻人有了当月光族的习惯，在日常生活中不注重理财。其实，只要将资金做一下简单的配置，实现财务自由就不会变得遥不可及。

    首先，将家庭里长期闲置不用或有特定用途的资金进行投资，准备以后的退休金或是子女未来的教育金等。这部分资金根据个人风险承受能力可以投资在股票、基金、黄金、国债或银行存款上。为规避风险，建议将资金做合理配置，在可承受的风险范围内获取最高收益。

    其中股票、基金适宜做长期投资。股票建议投资蓝筹股，注重长期收益。基金可选择多只不同类型的基金，组合搭配，在规避风险的同时获取较高收益。黄金建议购买投资金或纸黄金，持有比例控制在总资产的10%以内。国债因收益率高，安全可靠，因而也是不错的选择。五年期国债收益率现为5.32%。国债首选电子国债，按年付息，一定程度上有复利的效果。而且电子国债提前支取时只要满半年便按票面利率计息，最多扣除半年的利息，相对来说利息损失较少。银行存款因现在各家银行存款利率上浮幅度不同，因而在选择时也应该货比三家。比如五年期定期存款，最高利率为5.225%，最低位4.75%，相差幅度为10%。

    其次，应预留生活备用金。同时对于近期可能动用的资金，可以购买银行理财产品。银行理财产品因收益相对较高，投资稳健，是短期理财的不错选择。银行一般为优质客户提供收益率更高的理财产品，建议在做银行理财时可以将资金集中在一家银行办理。另外，银行理财最忌讳的是理财到期后资金长期闲置，导致收益率大幅下降。因此在选择银行时应注意银行理财产品发售的连续性，做到理财不断档，提高收益率。

    再次，对于每月的收入应做到先储蓄再消费。年轻人一般花费较大，储蓄额度较小，无法应对未来的开销。基金定投有强制储蓄的作用，可以让客户在不知不觉中积累下财富。基金定投手续简便，门槛较低，由专家进行理财，另外由于基金定投投资期间分散，可以降低投资风险，平摊成本，长期投资收益率也较为可观。