太平人寿保险专家提示：人身保险选择小窍门

    目前，通过购买保险对家庭财务进行规划的理财观念正在被越来越多的人理解和接受。但是，保险专家建议，真正购买和选择保险产品时，最好还是遵循一些原则和“诀窍”。

    （一）货比三家注重细节

    尽管各家保险公司的条款和费率都经过中国保监会批准或备案，但比较一下却各有不同。如领取养老金，有的是按月领取，有的是定额领取；大病医疗保险，有的包括几十种大病，有的只有几种，这些细节一定要看清楚、问明白，并针对个人情况选择保险产品。同时，要多比较各不同公司同类保险产品中的条款，重点要看保险责任、责任免除等关键性条款。

    （二）既要通过销售了解险种更要亲自研究条款

    保险不是无所不保。对于投保人来说，应该先研究合同条款中的保险责任和责任免除这两部分，以明确这些保单能提供什么样的保障，再和自己的保险需求相对照，要谨防个别营销员的夸大和误导性销售。无根据的承诺或解释是不受法律保护的。

    （三）重大疾病保险是每个家庭首选健康险

    一般的原则是，每年的医疗保险费是年收入的7%~12%，如果没有社会医疗保障，这个比例可以适当提高。比较理想的险种搭配是：有社会医疗保障则选择重大疾病保险+住院补贴保险；没有社会医疗保障则选择重大疾病保险+住院费用保险。

    （四）保费交纳应尽量选择期交而非趸交

    期交是指按照10年期、20年期等每年交纳一定保险费的方式，趸交是指一次性交费的方式。专家建议，投保重疾保险等健康险时，尽量选择交费期长的交费方式。交费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次交费较少，不致于给家庭带来太大的负担。

    （五）灵活使用保单借款功能

    有些保户因临时用钱，而不得不退掉保险，损失相当高的手续费。其实，目前很多保险产品都附加有保单借款功能，即以保单抵押，根据保单当时的现金价值70%~80%的比例向保险公司进行贷款。这样既能解决燃眉之急，又避免了退保时带来不必要的损失。