儿童理财产品丰富 建议家长不必贪多量入为出

    对于现在的家庭来说，孩子是“绝对”的中心。在理财观念越来越普及的今天，围绕孩子的资产配置也就自然成为了整个家庭的理财中心。一方面，家长都希望能从小培养孩子的财商，为孩子建立正确的财富观；另一方面，为孩子的将来做好规划，储备好包括生活、学习，甚至创业、婚嫁、养老在内的资金，也是摆在各位家长面前最迫切的需求。面对银行、保险公司、基金公司的包围，家长们该如何为孩子理财？六一国际儿童节即将到来，本期周末版我们聚焦儿童理财。

    六一儿童节马上就要到了，除了带孩子吃喝游玩，也是教孩子学会理财的重要机会。如何利用现有常见的儿童理财方式，让孩子树立起正确的理财观，又为孩子未来的生活、教育积累财富，成为不少家长关心的问题。

    同时，一些金融机构也趁机推出各种银行、保险产品拉客户。有些家长认为理财是大人的事，孩子还小没必要去学。其实不然，理财是一个漫长的过程，孩子接触得早就可以占据先机早受益。

    儿童理财产品份额少

    今年儿童节紧挨着端午节，银行 “傍着”节日推理财产品依旧不少。更重要的是，6月份银行面临着存贷比年中考核，揽储依旧是一场“战争”，银行频频推出5.5%以上的理财产品。东方财富网数据显示，截至5月23日，起始金额5万，由国有或股份制商业银行在全国发行、收益≥5.8%的在售理财产品仅5只，其中4只的期限为371日。

    光大银行即将发行的儿童节理财产品明显收益较高。记者获悉，光大银行儿童节理财产品额度仅10个亿，与银行理财产品通常20—30个亿的规模相比，购买机会有限。投资者可于5月27日—6月3日期间，在光大银行各网点柜台处预约或购买，无申购费用。“这款理财产品是儿童节的专属理财，5月27日起息，额度非常有限，年化收益5.8%。”该行的工作人员介绍说。不过，记者发现这类产品和普通的理财产品并没什么差别，投资方向也大同小异。除了理财产品，有的银行还针对儿童节和端午节推出特制的金银饰品，比如针对儿童节的十二星座金饰品，针对端午节的金银粽子。不过像十二星座金饰品需要提前预订才能买到。

    儿童理财卡生意一般

    记者在采访中发现，近年来各银行陆续推出了儿童理财卡，家长凭本人身份证和家庭户口簿就可申领。不过相较于普通储蓄卡，儿童理财卡功能比较单一，只锁定在存取款、消费和购买银行理财产品，无法开办基金定投等理财业务。对此，中信银行理财师王言飞表示：“儿童尚处在理财意识和习惯的培养阶段，因而目前各银行面向儿童开通受理的主要是存取款等传统稳健业务。”

    除了业务功能不全外，部分银行的儿童理财卡还要收取每年10元的年费。对此，家长刘女士向记者表示，各家银行目前已签约开立代发工资的普通储蓄卡一般都不收取年费和小额账户管理费，儿童理财卡则要收取年费，这给家长为孩子办卡的积极性带来了一定影响。记者了解到，各家银行儿童理财卡推出以来，业务量确实有“叫好难叫座”的情形。“一是真正会给孩子办卡自己理财的家长还属于少数，二是推出儿童理财卡的银行越来越多，家长的可选余地变多，竞争也就变得激烈了。”王言飞说。

    儿童险不必投太多

    六一节前，新华保险推出一款少儿教育保险，而在淘宝网保险频道，更多的险企则在网上向“潮爸”、“潮妈”推销少儿保险产品，内容包括少儿医疗咨询健康服务险、淘淘乐重大疾病保险、少儿住院医疗保障计划、教育金保险等数十种，保费从几十元至几百元不等。

    记者从销售记录中发现，现在的父母对在六一儿童节附近给小孩买保险积极性也比较高。以人保寿险的一款“少儿重疾病保险”为例，5月1日至5月19日，这款产品的销量已经达到了57件。此外，该公司其他少儿类保险的近期成交记录都至少有20多笔。据介绍，少儿险之所以在淘宝网实现热销，在很大程度上是因为免去中间很多手续费后，价格比线下购买实惠不少，而且产品本身与线下产品并无出入。

    以“平安少儿意外综合保险”为例，其保险责任包括1万元保额的意外医疗、1万元保额的疾病身故，以及5万元的意外身故残疾，对应的年保费为100元。而根据平安保险青岛分公司相关工作人员的介绍，类似的产品如果通过线下渠道投保，保费普遍在200元左右。也就是说，类似的产品通过网络渠道购买比线下购买要优惠近50%。不过价格便宜之后，导致一些家长有些盲目，不少家长喜欢一次性购买好几份，有人甚至一次买了10份。“一般情况下是不需要累积投保的，因为对于未成年的少儿来说，无论购买几份保险，最大累积赔付额度都不超过10万。这主要是为防范道德风险，保监会特别规定，即一旦孩子出现意外伤亡，保险获保金额额度不能超过10万元。”太平洋人寿青岛分公司市场部经理苏屹说。