贷500万滚出千万利息 揭青岛民间借贷乱象丛生

　　利率高出银行20倍，还拿亲属“垫背”

　　去年下半年开始 ，受银根收紧政策的影响，中小微企业、个体工商户很难受到银行青睐，从银行贷款越来越难。而不断增长的民间资本被“ 高回报率”激活后，民间借贷近几年来一直很活跃。记者了解到，刘洪的经历并不罕见。

　　记者查询了类似百度财富、银率网等其他几家贷款平台网站，发现对于无需抵押的小额贷款产品，只有华夏银行和中信银行两家银行在发行，其他放款单位多是网贷公司或保险公司，对条件的限制非常严苛，年利率至少 10% 左右，高则逼近30% 。在借款人普遍反映向银行贷款越来越难的时候，各种无抵押民间贷款广告却铺天盖地席卷而来。

　　由于眼下高利贷纠纷大量出现，所以今年以来该行业的风险也越来越大，对无抵押贷款也越来越谨慎。3月25日，记者以贷款者的身份电话采访了岛城几家民间借贷公司，市南区福州南路一家贷款公司自称可以提供无任何抵押物的贷款，最高额度1万元，月利率10% ，但必须与借款人见面，提供有效的身份证件，并且必须见到两位以上的借款人直系亲属，同时提供对方有效身份证件，借款期最长不超过一个月。

　　根据最近一次央行发布人民币存贷款基准利率，6个月之内(含6个月)年利率为5.60%，市南区这家贷款公司足足高出央行发布贷款基准利率的20倍。但根据最高人民法院的司法解释，如果利率超过银行同类贷款利率的4倍，则被视为高利贷。

　　与福州南路这家公司在同一栋写字楼上办公的，还有另外一家类似的担保公司。记者通过熟人介绍，找到担保公司的负责人毛先生，他表示可以提供无抵押贷款，但主要做的是有抵押物贷款。“主要的抵押物就是房产和汽车，因为这两项变现的速度快，而且风险小。”

　　记者当即“决定”拿随行的一辆汽车为抵押物，向毛先生提出贷款请求，毛先生办公室另一位男子仔细查看了车况并发动汽车试驾10多分钟后回来说：“ 你这辆车如果卖最多能卖8万元，按照我们的规矩，最多只能贷给你4万元。”

　　抵押物五花八门，融资多靠借款

　　毛先生一边介绍，一边向记者展示他收到的各种奇怪的抵押物，他拿出一个U 盘说：“这里面有一家500强企业从一把手到下层员工几千个人的联系方式，去年一个贷款人急了，拿这个当抵押，说如果到期不还钱，就可以把这个电话簿公布出去。”

　　绝大多数的高利贷公司主要是放小额贷款，一个原因是考虑到风险，而主要原因是这类公司根本就没有那么多钱。毛先生向记者透露，相当一部分借贷公司本身并没有雄厚的资金，这些公司多是通过多方融资后，把资金以高额利息放出去，从中赚取利息差，亲戚、朋友、同行都是高利贷公司的融资对象，其中一个主要的渠道，就是投资公司。

　　“很多投资公司以超过20%的利息把钱放给高利贷公司，高利贷公司再以高得离谱的利率把钱放给贷款人，赚取贷款人的钱，所以最后就成了谁能要回钱，谁就是最大的赢家。”

　　暴力讨债时有发生，民间借贷亟待规范

　　毛先生透露，与高利贷公司合作密切的另一个群体就是讨债公司。说到被追债的日子，刘洪同样称不堪回首。刘洪回忆，有债主曾经带着很多社会青年来到他家里和公司找他，又打又砸，“当时有一个青年拿起棍棒砸在我的脸上，当即就把我的鼻梁骨给砸断了。”还有些追债者找到了他的父母，对他的父母进行威胁，“老人也跟着受罪，好几次都气得去了医院，他们的做法很过分。”

　　“现阶段民间借贷活动是相对比较活跃的，而且引发的纠纷也并不少见，这也反映出这一领域借贷行为亟待规范。”对此，山东元鼎律师事务所的单正国律师认为，应该尽快完善对民间借贷的规范，金融秩序监管机构也应该出台相应的监管措施，并通过改善金融服务，积极拓展融资渠道。

　　“咱们平常所知的高利贷一般是指高出银行同类贷款利率4倍的贷款。”单律师说，按照规定放高利贷是不允许的，而且它容易扰乱正常的金融秩序，“一旦因此出现纠纷，法院最多支持追回本金以及4倍以内的利息，高出部分不受保护。”