贷500万滚出千万利息 揭青岛民间借贷乱象丛生

　　10年前，刘洪（化名）因搞海上养殖发了财成为远近闻名的“农民老板”，当时家产已达几百万元，不过在此后的数年时间里，为了发展事业他先后借了数百万元的高利贷，结果事业没发展起来，连本钱也都“侵蚀”没了。据他介绍，借款后虽然他一直在还款，可高利贷利滚利，本息滚到了1800多万元，他早已无力偿还只能千里“流亡”。而借给他钱的人，也空想着高额利息等钱治病。记者调查岛城多家从事“高利贷”业务的公司，发现部分公司本身资金实力并不雄厚，在大的经济背景下，自去年以来青岛个别民间借贷公司出现“断链”，在这一链条上，不管是债务方还是债权方最终都无赢家，过着拆东墙补西墙的日子，甚至不得不跑路。

　　曾经靠养殖年赚几十万

　　刘洪是开发区薛家岛人，1970年出生，他是眼下一起债务纠纷的主角，多名债主正在全国范围内找他追债。他曾经是一名成功的创业者。因为家离着海比较近，刘洪曾经过着“ 靠海吃海”的踏实生活。

　　刘洪回忆，2004年左右，他就开始从事海产品养殖业。“ 养殖的成本大，但利润也大，很快就能把投入的钱给赚回来。”刘洪介绍，短短一年时间里，他就成了海产品销售大户，一年赚好几十万，“一年几十万元，在当时来说绝对是个不小的数目。”刘洪回忆。

　　不仅如此，记者了解到，2004年，刘洪创业的经历曾被标榜为传奇。据刘洪介绍，通过自己的努力，他的养殖业做得越来越大，当时不光在薛家岛承包了养殖区，在即墨甚至是上海等地也有养殖区，除此之外，他还拥有一家在当时就价值100多万元的酒店，“在当时真的可以称得上是富翁，而且当时我不用担保就可以向银行贷款200万元。”刘洪说。

　　借高利贷，年息达120%

　　2006年对于刘洪来说是命运改变的一年。刘洪回忆，2006年以来，他首先遇到了海产品价格下跌，紧接着便是多宝鱼事件。刘洪说，因为多宝鱼在上海、北京等地检测出药物残留超标，而且事后上海直接宣布暂停销售多宝鱼，“这件事给多宝鱼养殖业造成了重创，我在上海承包的养殖区一下就赔了三百多万元。”

　　刘洪说，养殖赔了钱，可这个时候银行200万元的贷款也马上要到期，“我凑了140万元后就再拿不出那60万元了，如果不按时还上贷款可能对信誉造成影响，另外因还不上这笔钱，其他银行也不给贷款，无奈之下，这才去借了高利贷，当时借了60万元，年息高达120%。”刘洪说。

　　“可偏偏就有不走运的的时候，那年海产品价格低得可怜，这60万元还不上了。”刘洪说，从2006年到2010年四年间，60万已滚到了500多万，“我一直在还钱，但越还债越多，无奈之下，我卖掉了即墨的养殖区、卖掉了酒店，凑了三百万还上。”刘洪说。

　　“我不甘心，想扩大生产多赚点，2011年前后，我又去借钱，先后借了500多万的高利贷，这些钱的月利率在5%到8% 之间。”刘洪说，拿到钱后他希望能东山再起。虽然又赚了500万左右，可赚的这些钱连还利息都不够，“到2012年，本息就已经滚到了1800多万元。”刘洪说，2012年海产品市场一落千丈，让他彻底还清债务的梦想成了泡影。

　　借钱的“流亡”，债主也等钱治病

　　“对方的手里有欠条，我是认账的，但利息这部分钱太多了，我实在是还不上了。”刘洪说，因为背负高利贷，他现在活得“人不像人，鬼不像鬼”，“我不敢再待在家里了，不断有人来讨债，而且还连累了自己的家人。”刘洪说，他跟妻子离了婚，而后来父母也时常遭到讨债人追债。

　　刘洪说，几年来他一直在南方，“我真的没脸再回家了，而且我现在连手机都不敢开机。”刘洪表示，他在南方也在寻找合适的地方再搞养殖。

　　“我现在真的后悔，如果知道会这样，就是当时破产了也不会去借高利贷的。”刘洪说。

　　记者联系到了其中一个借钱给刘洪的债主。据介绍，因为迟迟讨不回债，他的日子也不好过。对于此事，债主母亲表示，“利息高这一点他是知情的，既然借了就该还。”

　　“我们手里可是有欠条的。”债主的母亲说，刘洪一直称还给儿子不少钱，她希望对方能提供还款的证明。“我的儿子也很可怜，现在身体状况越来越差，也等着钱来治病。”债主母亲说，他们想通过法律途径来解决此事，但苦于拿不出诉讼费来，所以想讨债也陷入了困境。

　　利率高出银行20倍，还拿亲属“垫背”

　　去年下半年开始 ，受银根收紧政策的影响，中小微企业、个体工商户很难受到银行青睐，从银行贷款越来越难。而不断增长的民间资本被“ 高回报率”激活后，民间借贷近几年来一直很活跃。记者了解到，刘洪的经历并不罕见。

　　记者查询了类似百度财富、银率网等其他几家贷款平台网站，发现对于无需抵押的小额贷款产品，只有华夏银行和中信银行两家银行在发行，其他放款单位多是网贷公司或保险公司，对条件的限制非常严苛，年利率至少 10% 左右，高则逼近30% 。在借款人普遍反映向银行贷款越来越难的时候，各种无抵押民间贷款广告却铺天盖地席卷而来。

　　由于眼下高利贷纠纷大量出现，所以今年以来该行业的风险也越来越大，对无抵押贷款也越来越谨慎。3月25日，记者以贷款者的身份电话采访了岛城几家民间借贷公司，市南区福州南路一家贷款公司自称可以提供无任何抵押物的贷款，最高额度1万元，月利率10% ，但必须与借款人见面，提供有效的身份证件，并且必须见到两位以上的借款人直系亲属，同时提供对方有效身份证件，借款期最长不超过一个月。

　　根据最近一次央行发布人民币存贷款基准利率，6个月之内(含6个月)年利率为5.60%，市南区这家贷款公司足足高出央行发布贷款基准利率的20倍。但根据最高人民法院的司法解释，如果利率超过银行同类贷款利率的4倍，则被视为高利贷。

　　与福州南路这家公司在同一栋写字楼上办公的，还有另外一家类似的担保公司。记者通过熟人介绍，找到担保公司的负责人毛先生，他表示可以提供无抵押贷款，但主要做的是有抵押物贷款。“主要的抵押物就是房产和汽车，因为这两项变现的速度快，而且风险小。”

　　记者当即“决定”拿随行的一辆汽车为抵押物，向毛先生提出贷款请求，毛先生办公室另一位男子仔细查看了车况并发动汽车试驾10多分钟后回来说：“ 你这辆车如果卖最多能卖8万元，按照我们的规矩，最多只能贷给你4万元。”

　　抵押物五花八门，融资多靠借款

　　毛先生一边介绍，一边向记者展示他收到的各种奇怪的抵押物，他拿出一个U 盘说：“这里面有一家500强企业从一把手到下层员工几千个人的联系方式，去年一个贷款人急了，拿这个当抵押，说如果到期不还钱，就可以把这个电话簿公布出去。”

　　绝大多数的高利贷公司主要是放小额贷款，一个原因是考虑到风险，而主要原因是这类公司根本就没有那么多钱。毛先生向记者透露，相当一部分借贷公司本身并没有雄厚的资金，这些公司多是通过多方融资后，把资金以高额利息放出去，从中赚取利息差，亲戚、朋友、同行都是高利贷公司的融资对象，其中一个主要的渠道，就是投资公司。

　　“很多投资公司以超过20%的利息把钱放给高利贷公司，高利贷公司再以高得离谱的利率把钱放给贷款人，赚取贷款人的钱，所以最后就成了谁能要回钱，谁就是最大的赢家。”

　　暴力讨债时有发生，民间借贷亟待规范

　　毛先生透露，与高利贷公司合作密切的另一个群体就是讨债公司。说到被追债的日子，刘洪同样称不堪回首。刘洪回忆，有债主曾经带着很多社会青年来到他家里和公司找他，又打又砸，“当时有一个青年拿起棍棒砸在我的脸上，当即就把我的鼻梁骨给砸断了。”还有些追债者找到了他的父母，对他的父母进行威胁，“老人也跟着受罪，好几次都气得去了医院，他们的做法很过分。”

　　“现阶段民间借贷活动是相对比较活跃的，而且引发的纠纷也并不少见，这也反映出这一领域借贷行为亟待规范。”对此，山东元鼎律师事务所的单正国律师认为，应该尽快完善对民间借贷的规范，金融秩序监管机构也应该出台相应的监管措施，并通过改善金融服务，积极拓展融资渠道。

　　“咱们平常所知的高利贷一般是指高出银行同类贷款利率4倍的贷款。”单律师说，按照规定放高利贷是不允许的，而且它容易扰乱正常的金融秩序，“一旦因此出现纠纷，法院最多支持追回本金以及4倍以内的利息，高出部分不受保护。”