“私人定制”资产配置 招商银行青岛分行升级理财规划服务

    近日，招商银行在全行范围开始推广资产配置系统，为客户量身打造理财计划，重塑财富管理模式，堪称银行业理财的“私人定制”。据了解，这是招商银行提升财富管理专业实力，打造零售专业银行的又一重大举措。

     多数客户无“资产配置”观念面临理财瓶颈

    2004年至今，10年间我国理财市场取得了长足发展，居民的理财观念趋于成熟，“你不理财、财不理你”的观念已经深入人心。然而很多问题也随之产生。

    招商银行青岛分行相关负责人表示，2013年12月，招商银行与《钱经杂志》发布《2013年中国城市居民财富管理与资产配置现状调查报告》，报告将投资者划分为以下五大典型族群：只求安全，绝不敢越“雷池”一步的“安安族”；懒得学也没空学理财所以人云亦云的“盲从族”；相信自己够专业，所有的理财行为绝不假手他人的“DIY族”；投入精力理财，相信专业的“规划族”；笃信“富贵险中求，理财机会总是给有准备的人”的“好高族”。

    事实上这五大理财族群中，投资者都具有积极主动的理财意识，理财目标也非常明确，但是多数人没有到资产配置概念。记者走访了多家银行网点，发现“资产配置”对大多数客户来说还是个陌生的名词，少数客户表示“听说过”，但对资产配置的方式、目标也理解得较为浅薄。

    客户于先生是少数表示知道资产配置的客户，他说：“2007年股票亏了之后，听了青岛招行讲座，知道追着高收益产品买是不对的，必须购买多种产品来分散风险。”

    事实上，资产配置是非常考验银行理财能力的服务。资产配置，简单来说就是在一个投资组合中选择资产的类别并确定其比例的过程。其复杂性在于，资产配置除了计划目标因人而异之外，还必须考虑不同产品在收益性、流动性和风险性方面的组合搭配。专业人士指出，资产配置就是未来利率市场化之后，银行理财服务之间竞争的模式。

      招行为客户量身打造个性理财方案

    近日，招商银行针对50万元至500万元资产的“金葵花”客户开始在全行范围推广资产配置系统，以便高效服务客户。 据记者了解，招商银行资产配置系统是国内首个智能化资产配置系统。该系统以VaR（风险价值评估）模型为基础，结合客户的风险承受等级，为客户量身输出资产配置方案，并根据客户的实际情况为客户量身打造《资产配置建议书》。

    据悉，在国外，资产配置服务是专属于高端客户的收费服务，而招行在资产配置系统的推广期间，这项高品质、量身定制的理财规划服务正在特邀客户零距离免费体验。

    “现在银行财富管理的通病是产品导向型，招行的资产配置系统以客户需求为基础，把产品导向转向客户导向，重建财富管理客户服务模式。”相关负责人向记者表示。

    青岛招行相关负责人表示，招行按照中医问诊的模式为客户做资产配置，跳出产品选择的模式，强调风险收益均衡的理念。“每位客户的投资情况都不相同，针对客户不同的情况，我们先对大类资产配置，基于大类资产均衡原则进行资产配置调整，调整诊断之后再对症下药。”

    财富管理是一项长期的工作，仅凭一个产品或一次资产配置不可能满足客户变动的多元化需求。招商银行资产配置系统也充分考虑市场走势与客户需求的变化，在与客户协调沟通的基础上，为客户实时调整资产配置建议。

    据记者了解，目前青岛招行客户经理向客户开放使用资产配置系统权限的客户共有15000户，向客户累计出具《资产配置建议书》超过3000份。

    青岛招行相关负责人表示：“通过资产配置系统接受过招商银行客户经理的资产配置建议后，客户满意度普遍提高。根据我们的调查，70%以上的客户都接受资产配置的理念。”

    普通市民也可得到理财规划服务

    现在，普通投资者也将获得资产配置理财服务。据了解，青岛招行正在开展第六届理财教育公益行活动，以让广大投资者了解和学习资产配置的专业知识。通过专业人士的帮助，有针对性的指导投资者了解和学习资产配置，教给他们如何在财富管理中保证投资组合的收益稳定性。

    据了解，青岛招行已经开展了六十余场场理财教育讲座，通过网点活动、走进社区、财商课堂等形式，围绕子女教育、退休养老、女性理财、出国留学、小企业主理财等主题开展活动，以现场理财讲座、资产配置服务体验活动等丰富多彩的互动形式，让广大投资者了解和学习资产配置，掌握组合投资方式，向财富目标更进一步。同时，招行开展微信客户互动活动，通过更为简单、轻松的形式向投资者传递正确的投资理念。

    青岛招行相关负责人介绍：招商银行的资产配置，是帮助既要获得应该得到的收益，也要降低市场风险，同时还要解决家庭财务问题。 “针对多年来客户面对市场变化感到迷茫以及不会投资的情况，现在我们正在开展基金诊断、保单检视、保险需求测算等多项活动，把客户邀约到网点来，让专业的理财顾问和理财经理帮助客户诊断他们的基金、保险是否健康，重新帮助客户规划理财方案，以免客户的资产在市场的大波动下受到损失。”

    据了解，青岛招行财富管理业务经过多年的发展，建立了一只优秀、专业的理财经理队伍。招行相关负责人表示：“自2006年以来，青岛招行坚持提升理财经理的专业能力，将专业财富管理服务打造成零售银行的核心竞争力。”全行共有财富顾问、投资顾问5名，理财经理150名，多种层面上实现了客户分层体系与专属理财经理配置。理财队伍中，96人有AFP资格，28人拥有CFP资格，在青岛同业处于领先地位。

    青岛招行相关负责人介绍：“在目前的市场情况下，我们在强调自身风险管理的同时，特别关注对投资者的风险教育。这也是我行积极发挥财富管理优势，助推青岛财富管理金融综合改革试验区建设的一个重要举措”。

    招行手机银行

    移动互联网来势汹汹，极有可能在未来一段时间内赶超甚至超越传统互联网，这对银行的创新能力以及管理能力都提出了更高要求。在此背景之下，招行“因势而变”，创新推出了新一代的手机银行，以iPhone图形化界面为基础，打造移动金融生活一站式平台，大幅提升了客户体验，并成功复制到Android和其他手机平台。产品一经推出，就受到客户的追捧。目前手机银行客户端的下载量累计超过了400万次，手机银行开通客户已达到700万，每月有超过300万次的客户登录，月交易量突破400亿元。根据App Store基于下载量和使用率的最新评价标准，招行iPhone版手机银行在财务类免费软件中排名第二，同业排名位居第一，一直保持App Store 4星半评级。

    理念创新：手机上的金融生活SHOPPING MALL

    招行在业界创新提出了“水泥+鼠标+拇指”的业务发展模式，将移动金融生活解决方案提升到与网点、网上银行相同的战略高度。

    全国首创了无需登录的门户模式，手机银行不仅仅是网上银行手机版，而应是一个融合了移动金融、移动生活的一站式门户，相当于手机上的金融生活SHOPPING MALL。

    功能创新：越移动,越精彩

    1、首创移动金融定位功能。哪个网点最近？哪个网点人最少？不用排队就可以直接办业务一直是客户关心的问题，如何引导客户分时段在网点空闲的时候办业务，避免客户长时间排队等待，这也是我们网点一直亟待解决的问题。如果可以提前了解来网点办业务客户的属性特点、资金状况、产品持有，网点的营销将会更加精准。手机银行网点预约功能即将推出，就可以有效地解决以上问题和诉求。客户可以通过手机银行轻松定位到身边最近的特惠商户和招行营业网点，选择附近人数最少的网点办理业务，并且可以提前预约办理业务的时间，再也不用为排队而烦恼。

    2、不登录也能查阅丰富的金融资讯。无论是否是招行客户，都能免费享受黄金、外汇实时行情、存贷款利率等金融资讯。同时，为了满足客户不断发展的移动生活需要，整合了订购电影票并选座位、手机充值、彩票投注等功能，推出了手机出行易“赔你等”的特色商旅服务，小手机方便了大生活。在满足客户移动生活消费需求的基础上，不断提升招行渠道价值，创新推出了CMB Store开放平台，引入第三方商户共同搭建，通过统一的技术标准和接口，由商户自行进行开发与对接，服务多样化，并可与合作商户开展联合营销，创造了新的中间业务收入来源和盈利模式。

    3、理财产品作为财富管理的一种特殊形式，在存款沉淀和财富管理等方面发挥了巨大作用。有手机，就能随时购买各种金融产品，大大降低了客户金融投资的参与门槛。两种诉求交织孕育出了手机银行专属理财产品。7月，我行首次创新发行了手机银行专享产品，受到了各分行以及客户的广泛关注，10个亿的产品额度短短几个小时就销售一空，销售非常火爆。随着手机银行专属理财产品的不断丰富以及客户交易习惯的逐步养成，手机银行（含iPad银行）将成为我行继网银以外的重要销售渠道。

    4、针对信用卡还款，手机银行创新推出了信用卡“快速还款”和“账单分期”功能，为客户提供了“即查即缴、即查即分”的一站式服务，打造国内最佳的还款体验。客户在逛街途中，在spa间隙，拿起手机动几下手指就能轻松搞掂，让还款不再麻烦。

    安全技术创新：“一部专用押钞车”+“一把双重密码锁”

    对移动金融生活来说，安全是头等大事。我们通过“三层安全等级+六大安全保障”来突破这道难题，并创造了国内手机银行的最高安全等级记录。

    其中，“一部专用押钞车”+“一把双重密码锁”最值得一提。

    “专用押钞车”是指客户可以预先指定汇款账户，资金只能汇款到预先设定的账户，避免转错帐，就像为客户配备了一辆专用押钞车，只开往他事先指定的地方。

    “双重密码锁”是指客户要凭借本人的取款密码和银行实时发送的短信密码，才能转账成功，就像给客户资金上了双保险。

    iPad银行

    从水果品牌的iPad第一天进入人们的视线、走进人们的生活，至今为止才不过短短两年多时间，但是，我们的生活却真真切切地因为它而发生了巨大的改变。截至2012年4月，iPad累计出货量已经超过了6700万台，美国投资银行分析师预计，至2015年，iPad的累计销量将达到1.76亿台！人们的行为习惯正因这股平板电脑风暴而悄然改变，有调查显示，人们对电子产品的使用偏好按地点分为三大块：传统电脑最常使用的地方是在办公室；在旅途中、休闲场所和上下班途中，最常使用的是手机；平板电脑用户最经常的使用地点是在家里。我行通过打造专业版、手机银行、iPad银行三剑客，将银行业务在电子渠道全面铺开。新的渠道特性为拓展业务带来新的想象空间，有了iPad银行加入的三剑客让银行与客户的接触沟通无处不在。

    经过前期充分酝酿的招行iPad银行已于8月3日在App Store闪耀登场。iPad银行在App Store面市以来，仅用了短短两天时间，就创造了App Store财务类榜单第一名、总榜第二名、五星评价的瞩目成绩，排名超过新浪微博、腾讯QQ，更是远胜其它同业银行！到底咱们的iPad银行是有啥绝招？下面马上给你透露一二：

    支持全系iPad产品，带来高清视觉体验

    iPad银行在产品设计阶段，在支持ipad1、2的同时，兼顾了尚未面市的第三代iPad更高清的分辨率，因此，iPad银行能做到与第三代iPad同步推出市场，率先给客户带来高清的视觉体验。

    优秀的用户体验、够炫够酷的界面

    iPad银行充分结合iPad特性，功能设计时重点考虑客户的需求和操作易用性。比如iPad与手机银行相比屏幕更大，能满足更大的信息量展示和更复杂的交互需求。它与电脑相比，更小更轻更便于携带，因此iPad银行比专业版相比更具备“随时随地”的特点，更能满足客户随时上网、单次上网时间短暂等金融需求。

    iPad银行高品质、简洁的UI设计（用户界面）也在同业产品中遥遥领先，精致的界面让操作变成一种享受。

    全新四大频道设计，覆盖全方位金融生活需求

    ◆“我的最爱”：DIY常用功能，免去查找功能的烦恼，轻松一步立即进入你想要的功能页面；

    ◆“生活助手”：提供话费充值、彩票投注、优惠商户等便民生活类服务，是您贴心生活的好帮手；

    ◆“金融助手”：无需登录，即可轻松查询最新的金融资讯及产品信息，为您提供一系列最实用的理财工具；

    ◆“iPad银行”：涵盖一卡通和信用卡的常用金融服务，为您提供账户管理、转账汇款、信用卡还款、投资理财、积分管理、外汇结售汇等银行服务，全面满足客户的金融需求。更提供Pad银行专属理财产品，专享尊贵礼遇!

    多重机制保安全,iPad银行更安心

    秉承业界最高安全标准，全程数据加密, 同时采取登录超时自动退出、短信验证码核验、IP变动检测、转账额度自主设置等多种防护措施，确保您的资金安全！

    在电子银行三剑客中，iPad银行是其中出生最晚的小弟弟，但他生逢其时，正值平板电脑风暴正在改变世界。就像小孩用手吃饭很快乐一样，触摸原本就是人类最自然的交互方式。这原本就是一个触摸的时代，这原本就是一个属于指尖的时代。这个时代对个人而言，意味着一个比手机更大的操控空间，比传统电脑更轻便、易用的完美体验。对招商银行而言，这个时代意味着一个全新的客户沟通渠道，一个广阔的金融大舞台。在这个起飞的平台上，iPad银行站在了起跑线，我们将以绝佳的客户体验，更丰富全面的金融生活功能，迎接更大的机遇和挑战。