余额宝理财通吸引存款 国有银行上调利率应对

　　

　　日前，有消息称五大国有银行已全部加入到存款利率上浮的队伍中，即在官方存款利率基础上，上浮10% 。1月25日，记者走访岛城五大国有银行发现，工行定存利率没有调整，建行和农行定存利率已经全面上浮，中行和交行只有5万元以上的定存利率上浮10%。

　　调查中，记者了解到，即便全面上调利率，银行定存对市民的吸引力也不大，因为上调后定存一年的收益率仅为3.3%。相比之下，余额宝等互联网金融产品预期年化收益率普遍在5%以上。

　　建行和农行全面上调定存利率

　　近年来，互联网金融大战愈演愈烈，吸金能力让不少银行再也坐不住了，在去年多数商业银行对定存利率一浮到顶后，近日有消息称，五大国有银行也开始打起上调定存利率的算盘。

　　1月25日记者走访岛城五大国有银行，发现只有建行和农行两家银行全面上浮了定存利率。“不管是一年期、两年期、三年期，还是五年期，所有定存利率均上调10%，目前定存一年的年化收益率为3.3%。”建行和农行的工作人员告诉记者。一位工作人员坦言，“压力很大，不光网络金融产品的利率高，不少商业银行的利率早已上浮了10%。”

　　不得不说，此次各大银行的定存利率“被逼”上调，即便这样，中行和交行仍然没有实现全面上浮。采访中，记者了解到，这两家银行只是将5万元以上金额定存一年以上的利率上浮了10%，其余的仍然没有做出调整。

　　相比之下，工行的步伐显得滞后不少。记者1月25日致电工行青岛分行时被告知，目前工行的定存利率还没有调整，“我们正在申请，估计很快就会有结果了。”虽然表示马上会调整定存利率，但是被问及是否全面上浮，这位工作人员表示“尚不知情”。

　　提高利息却仍缺乏竞争力

　　据记者了解，定存利率上浮10%以后，定存1年的年化收益率为3.3%、定存2年的年化收益率为4.125%、定存3年的年化收益率为4.675%，定存5年的年化收益率仅为5.225%。

　　相比之下，网络金融产品的收益率显然要高出很多。以余额宝为例，2014年以来，余额宝的七日年化收益率都在6%以上。然而这笔钱如果存在银行，定存5年，才能拿到5.225%的年化收益率。

　　采访中，不少市民明确表示，虽然现在银行调整了定存利率，但是，他们依旧不会买账。“我把钱放在余额宝里，每天都能看到收益，用起来非常方便，往里存也很方便，我为什么要跑到银行存起来呢？”岛城市民王小姐表示，她从来都没有定存的习惯，“我宁肯让钱以活期的形式躺在银行卡里，也不愿定存，原因很简单，如果有了急事，需要用钱，会非常不方便。”

　　其实，除了定存缺乏竞争力外，记者在采访中了解到，银行理财产品的竞争力也在慢慢变弱。因为很少有理财产品的实际年化收益率能够达到5%以上，据了解，中行有款理财产品的年化收益率相对较高，能达到5.8%，但是，这款产品需要至少存10万元，且存期为387天。相比之下，网络金融产品优势明显。

　　为银行利率市场化“练兵”

　　以余额宝、微信“理财通”为代表的互联网金融产品异军突起，因买卖方便灵活、收益率高等特点成为消费者的“新宠”。这导致了银行“存款搬家”现象加剧，此次利率上浮后，定存一年利率仍远低于余额宝年化收益率。

　　对此，岛城一家银行的支行行长分析说，此次利率上浮可以算是国有银行在利率完全放开之前的一次“练兵”，银行可借此机会为以后利率全面市场化做准备。虽然靠利率上浮不能完全将此前流失的存款搬回来，但对于一些在银行有日常性资金需求，比如结算性质的客户仍是有一定吸引力的。他还表示，余额宝等互联网金融产品强有力地吸金、银行理财产品收益率不断攀高，这些让银行定存面临“内忧外患”。国有银行定存利率上浮10%后，会有一部分人考虑到风险问题，将资金从互联网中抽出。但对更多人来说，银行上调定存利率产生的实际效果不会很明显，互联网金融产品收益高、灵活度大的特点，已经成为其独特的优势。记者 王磊